ما هو الحد الانقسام؟
حد الانقسام هو أحد أحكام بوليصة التأمين التي تنص على مبالغ مختلفة بالدولار مختلفة يدفعها المؤمن مقابل المكونات المختلفة للمطالبة. تعد هذه السياسات ، التي يشار إليها أيضًا باسم سياسات المسؤولية المجزأة ، جزءًا من صناعة التأمين على السيارات. تأتي السياسات عمومًا مع ثلاثة أنواع من المطالبات ، بما في ذلك الإصابة الجسدية لكل شخص والإصابة الجسدية لكل حادث وتلف الممتلكات في كل حادث.
الماخذ الرئيسية
- حد الانقسام هو أحد أحكام بوليصة التأمين التي تنص على مبالغ مختلفة بالدولار والتي سيدفعها المؤمن مقابل المكونات المختلفة للمطالبة. تأتي هذه المستندات بوجه عام مع ثلاثة أنواع من المطالبات بما في ذلك الإصابة الجسدية لكل شخص والإصابة الجسدية لكل حادث وتلف الممتلكات في كل حادث. تميل سياسات الحد الأدنى إلى الحصول على أقساط تأمين أقل لأنها توفر تغطية تأمينية أضيق. إذا لم تكن التغطية بموجب بوليصة الحد المجزأة كافية ، فقد تنظر الأطراف المؤمنة في سياسات الحد الموحد أو المسؤولية الشاملة.
فهم حدود الانقسام
لدى معظم شركات تأمين المركبات سياسات تغطي أنواعًا مختلفة من المطالبات باستخدام نهج حد الانقسام. هذا يعني أن هناك ثلاثة مبالغ بالدولار مختلفة تغطي كل حادث أو حادث يتعلق بسيارتك. كما ذكر أعلاه ، هذه الفئات هي إصابة جسدية لكل شخص ، إصابة جسدية لكل حادث ، وتلف الممتلكات في حادث.
- إصابة جسدية لكل شخص: هذا هو الحد الأقصى الذي سيدفعه المؤمن لشخص واحد مقابل إصابة جسدية طبية في حادث. إصابة جسدية لكل حادث: هذا المبلغ هو الحد الأقصى الذي ستدفعه الشركة لجميع الأطراف المصابة في حادث واحد. الأضرار التي لحقت بالممتلكات لكل حادث: المبلغ الذي تدفعه شركة التأمين لتغطية جميع الأضرار التي لحقت بالممتلكات في حادث واحد.
يتم التعبير عن حدود المسؤولية التي تحددها شركات التأمين بشكل عام. على سبيل المثال ، قد يكون لسياسة حد الانقسام حدود مثل 100/300/50. وهذا يعني أن السياسة تدفع 100000 دولار للشخص الواحد في كل حادث عن إصابة جسدية ، بحد أقصى 300000 دولار لكل حادث. الحد الأقصى للأضرار التي لحقت بالممتلكات في كل حادث سيكون 50000 دولار بموجب هذه السياسة ولكن ماذا يحدث إذا طلب شخص ما 250،000 دولار كتعويض عن إصاباتهم؟ الحد الأقصى لسياسة الحد المجزأة هو 100000 دولار ، حتى إذا أصيب شخص واحد فقط في الحادث. الطريقة الوحيدة التي ستدفع بها سياسة الحد المجزأ 300000 دولار كحد أقصى إذا كان لكل ثلاثة أشخاص مختلفين 100000 دولار في مطالبات.
تحدد سياسات تقسيم الحدود المسؤولية بالأرقام لتمثيل الحد لكل مطالبة مثل 100/300/50.
تميل سياسات الحد المجزأ إلى أن تكون خيارات أكثر فعالية من حيث التكلفة للأطراف المؤمنة. نظرًا لأنها توفر تغطية تأمينية أضيق ، تميل سياسات الحد المجزأ إلى الحصول على أقساط أقل.
حد الانقسام مقابل سياسات الحد الموحد المدمجة
للحصول على تغطية أوسع ، يمكن للأطراف المؤمنة أن تدفع أكثر مقابل الحد الموحد الموحد (CSL). سياسة الحد الموحد المدمجة هي عكس حد الانقسام. يحدد ملف CSL التغطية لجميع مكونات المطالبة بمبلغ دولار واحد. تنص سياسة الحد الموحد مجتمعة على أن المؤمن سيدفع مبلغًا معينًا للمطالبة.
على سبيل المثال ، قد تنص السياسة على أنها ستدفع 300000 دولار لمطالبة واحدة. لا يهم ما إذا كان شخص واحد يطالب 300000 دولار في المصاريف الطبية أو ما إذا كان ثلاثة أطراف مصابة كل مطالبة 100،000 دولار في الفواتير الطبية. يبلغ الحد الأقصى الموحد 300،000 دولار في كلتا الحالتين.
إن وجود سياسة ذات حد واحد يمكن أن يلغي الحاجة إلى سياسة شاملة ، ولكن نظرًا لأن هذه التغطية أغلى ثمناً ، فمن الحكمة مقارنة تكلفة الاثنين. فكر جيدًا في الأصول التي سيتم كشفها إذا تم رفع دعوى ضدك. حسابات التقاعد معفاة عمومًا ، وفي بعض الولايات ، لا يمكن بيع منزلك لدفع حكم. هذا عنصر مهم في التخطيط المالي والعقاري الذي غالباً ما يستحق الحصول على تقييم احترافي.
انقسام الحد مقابل سياسات المسؤولية الشاملة
قد لا تكون التغطية بموجب حد الانقسام أو سياسة الحد الموحد كافية. من أجل الحصول على تغطية أوسع من ما يتم تقديمه بموجب هذا النوع من السياسة ، فكر في شراء سياسة مسؤولية مظلة شخصية. وهذا يوفر تغطية إضافية بعد استنفاد التأمين على السيارات وأصحاب المنازل. وهو يغطي حتى أنواع أخرى من المطالبات التي لا سياسة فعلاً.
على سبيل المثال ، لنفترض أنك تتحمل المسؤولية عن حادث باهظ التكلفة. تم العثور عليك على خطأ في حادث سيارة من خمس سيارات وتم مقاضاتك مقابل مليوني دولار. بالكاد تؤثر سياسة الـ 300000 دولار على المبلغ المستحق عليك سواء كانت سياسة حد انقسام أو سياسة حد موحد. تعتبر السياسة الشاملة فكرة جيدة للتأكد من تغطيتك بالكامل.
