Sigfig مقابل رأس المال الشخصي: أيهما أفضل بالنسبة لك؟

جدول المحتويات

• تحديد الأهداف
• أنواع الحسابات
• الميزات وسهولة الوصول
• رسوم
• المحافظ
• الاستثمار الضريبي المميز
• الأمان
• خدمة الزبائن
• لدينا خذ

SigFig و Personal Capital هما مستشاران روبوتيان فريدان في مجال أصبح مزدحمًا بمنافسين مشابهين جدًا. تبرز SigFig كنوع من مستشار الروبوت الذي يقدمه بعض الوسطاء. هذا النهج الإضافي يحفظ SigFig من الاضطرار إلى بناء أشياء مثل مركز تعليمي ، مما يسمح للمنصة بالتركيز على مساعدتك في محفظتك الاستثمارية. تعد Personal Capital فريدة من نوعها في الاتجاه المعاكس تقريبًا ، حيث توفر منصة قوية للغاية تم تصميمها خصيصًا مع أخذ العملاء ذوي القيمة العالية في الاعتبار. إن حقيقة أن الحد الأدنى للحساب يبدأ بـ 100000 دولار يضع رأس المال الشخصي بعيدًا عن متناول العديد من المستثمرين. ومع ذلك ، سنلقي نظرة على هاتين المنصتين الفريدتين لمعرفة أي منهما هو الخيار الأفضل لإدارة محفظتك.

افتح حساب

• الحد الأدنى للحساب: 2000 دولار
• الرسوم: 0.25٪ (أول 10،000 دولار مجاني)

قراءة الاستعراض الكامل فتح حساب

• الأنسب للمستثمرين الذين لديهم حسابات جارية في Schwab ، أو Fidelity ، أو TD AmeritradeIdeal للأشخاص الذين يحتاجون إلى التمسك باليد ، حيث يمكنهم التحدث مع المستشارين الماليين والاستفادة من تطبيق Guidance العملي المصمم ليكون جذابًا للمستثمرين الجدد مع إدارة الأصول مجانًا حتى قيمة الحساب يتجاوز 10000 دولار

افتح حساب

• الحد الأدنى للحساب: 100000 دولار
• الرسوم: 0.89 ٪ إلى 0.49 ٪ للحسابات أكثر من 1 مليون دولار

قراءة الاستعراض الكامل فتح حساب

• مثالي للمستثمرين الراقيين ذوي القيمة الصافية العالية المصممة لمنح المستثمرين الأثرياء مستوىً عاليًا من التنويع مقابل رسوم تنافسية للغاية مقارنةً بإدارة ثروات الطبقة العليا التقليدية. يجب أن يروق برنامج Cash Capital Cash للمستثمرين الذين يبحثون عن فائدة مؤمنة أعلى من FDIC

تحديد الأهداف

يسألك SigFig عن الأسئلة المتعلقة بالعمر والدخل وتحمل المخاطر وأفق الاستثمار. لا توجد أدوات أو آلات حاسبة أو أعطال أهداف ، ويقتصر أفق الاستثمار على المدى القصير والمتوسط ​​والطويل. يمكن أن يساعدك قسم التقاعد وبناء الثروة في تخطيط الأهداف ، وقد يكون من الصعب العثور على مدونة مكتظة بالسكان ولكن قديمة لأنها سيئة الارتباط بالصفحات الرئيسية. يمكن للعملاء المحتملين التشاور مع مستشار مالي لمدة 15 دقيقة قبل تمويل الحساب بينما يمكن للعملاء النشطين الذين لديهم ما لا يقل عن 10،000 دولار من الأصول المدارة التحدث إلى مستشار في أي وقت.

تحتوي محتويات المدونة على مجموعة متنوعة من موضوعات تخطيط الأهداف ، ولكن يوجد عدد قليل من الآلات الحاسبة أو الأدوات. توفر واجهة إدارة الحساب الكثير من الحيازة من خلال تطبيق Guidance بالإضافة إلى معلومات حول مستويات التمويل ومزيج المحفظة إذا لم تكن أهدافك على المسار الصحيح. يمكنك أيضًا مراجعة المعاملات الشهرية ، وحافظات نماذج التجارة الورقية ، وإنشاء قوائم مراقبة شاملة من خلال المنصة.

يوفر Personal Capital مقالات وأدلة لتخطيط الأهداف ، لكنها مطوّلة ، وتهاجمك بكلمات الصناعة. تنشر Personal Capital أيضًا مدونة يومية تتضمن أخبار السوق والتطورات. تتم مطالبتك باستيراد حسابات مالية تابعة لجهات خارجية ، بما في ذلك الخدمات المصرفية والاستثمارية وبطاقات الائتمان ، وإنشاء صورة عامة عن أموالك وتحليلًا لتخصيصات الأصول الحالية. يستخدم هذا في المقام الأول للمساعدة في الإبلاغ عن التخطيط للتقاعد ، والذي يعد الهدف الرئيسي الذي يقدمه Personal Capital. يمكنك إضافة أهداف غير التقاعد إلى المنصة ، على الرغم من قلة المساعدة في تحديد حجم الهدف أو متطلبات المساهمة.

التخطيط للتقاعد

يضيء رأس المال الشخصي عندما يتعلق الأمر بموارد التقاعد ، والتي تشمل أداة السحب الذكية الاحتكارية ، المصممة لزيادة دخل التقاعد عن طريق الخروج من الدخل الخاضع للضريبة والمؤجلة من الضرائب وخالية من الضرائب. بالإضافة إلى ذلك ، ستقدم لك Personal Capital نصائح بشأن تخصيصات الأصول في حسابات 401K وتساعدك أيضًا في إعداد الهدايا الخيرية. يعتبر دعم الهدايا الخيرية عرضًا نادرًا في صناعة الاستشارات الآلية ، ولكنه يناسب السوق المستهدف الذي يراه كابيتال بيرسونال.

يوفر SigFig مدونة مفيدة تحتوي على العديد من مقالات التخطيط للتقاعد ولكن بدون أدوات حاسبة أو أدوات. ومع ذلك ، يمكن للعملاء أيضًا الوصول إلى موارد التخطيط الشامل للتقاعد في Fidelity أو Schwab أو TD Ameritrade.

أنواع الحسابات

يغطي كل من رأس المال الشخصي و SigFig أنواع الحسابات الأكثر استخدامًا. يقدم Personal Capital ، بصفته مستشارًا روبوتيًا متكامل الخدمات ، وليس مجموعة كبيرة من الحسابات ، مجموعة واسعة من الحسابات ، بما في ذلك 529 خطة الادخار في الكلية. مع أنواع الحسابات ، بطبيعة الحال ، لا يهم إلا أن المستشار الروحي يقدم تلك التي تنوي استخدامها.

أنواع حسابات رأس المال الشخصي:

• الحسابات الخاضعة للضريبة الفرديةحسابات الخاضعة للضريبة المشتركةحسابات الجيش الجمهوري الايرلندي التقليديةحسابات الجيش الجمهوري الايرلنديحساب التقاعد SEEPTrusts حسابات إدارة النقد 529 خطط الادخار الكلية

أنواع حسابات SigFig:

• الحسابات الخاضعة للضريبة الفرديةحسابات الخاضعة للضريبة المشتركةحسابات الجيش الجمهوري الايرلندي التقليديةحسابات الجيش الجمهوري الايرلنديحسابات التقاعد سيب

الميزات وسهولة الوصول

يقدم كل من Personal Capital و SigFig اللمسة الإنسانية كميزة رئيسية. يأتي SigFig بمشاورة مجانية مدتها 15 دقيقة مع مستشار قبل تمويل الحساب ، بالإضافة إلى إمكانية الوصول المنتظم بعد الاشتراك. يحصل جميع عملاء Personal Capital على وصول غير محدود إلى المستشارين الماليين ، كما هو متوقع مع أحد أفضل المستشارين. يوفر SigFig تطبيقات محمولة كاملة الميزات لنظامي التشغيل iOS و Android بالإضافة إلى الوصول إلى تطبيقات Fidelity أو Schwab أو TD Ameritrade بينما تفتقد تطبيقات Personal Capital لبعض الميزات الرئيسية المتوفرة فقط على موقع الويب. ومع ذلك ، لا يوجد فائز واضح من حيث الميزات ، حيث يعتمد ذلك على الميزات التي ستستخدمها بالفعل.

رأس المال الشخصي:

• مخطط مالي: يمكن للعميل التحدث مع مستشار متخصص في أي وقت. التسعير التنافسي للأفراد ذوي الملاءة المالية العالية: يتنافس البرنامج جيدًا مع خدمات إدارة الثروات المماثلة في المنافسين من الطبقة العليا. استثمارات واعية اجتماعيًا: يمكن أن تشمل الحافظات التعرض المستدام من خلال الأسهم الفردية و ETFs واعية اجتماعيا.

SigFig:

• الوصول إلى مستشار مالي: يمكن للعملاء الذين لديهم أصول تتم إدارتها على الأقل 10،000 دولار التشاور مع مستشار مالي في أي وقت. متتبع محفظة مجاني: يتيح متتبع محفظة سهل للعملاء المحتملين "ركل الإطارات" دون أي التزام. وسطاء الطبقة الأعلى: وهم يديرون الأصول الحالية في Schwab ، Fidelity ، أو TD Ameritrade ، بينما يتم فتح حسابات جديدة في TD Ameritrade.

رسوم

رسوم إدارة رأس المال الشخصي البالغة 0.89٪ والحد الأدنى للإيداع 100000 دولار يحد بشكل فعال من الخدمة للأفراد ذوي القيمة العالية. تنخفض الرسوم إلى 0.79٪ للأصول بين 1،000،000 دولار و 10،000،000 دولار ، و 0.49٪ للأصول التي تزيد قيمتها على 10 ملايين دولار. تغطي الرسوم تكاليف التداول الخاصة بك ولكن قد تتكبد تكاليف إنهاء الخدمة عند تحويل الأموال وتدفع نفقات ETF في المتوسط ​​0.08 ٪. تجدر الإشارة إلى أن أدوات التخطيط المجاني في Personal Capital لا تتطلب أي التزام مالي.

تتقاضى SigFig رسومًا بنسبة 0.25٪ على الأصول المدارة التي تتجاوز قيمتها 10،000 دولار وهي مجانية دون هذا الحد. يتعين على العملاء أيضًا دفع رسوم على صناديق الاستثمار المتداولة ، حيث تتراوح معدلات المصروفات ما بين 0.07٪ و 0.15٪. لا تفرض SigFig رسومًا على التداول أو إنهاء الخدمة ، لكن مبيعات ETF قد تولد تكاليف الإنهاء المبكر.

الحد الأدنى للإيداع

رأس المال الشخصي و SigFig متباعدان للغاية عندما يتعلق الأمر بالحد الأدنى للودائع. الحد الأدنى لرأس المال الشخصي البالغ 100000 دولار سوف يجبر العديد من المستثمرين على البحث في مكان آخر بينما يتيح الحد الأدنى البالغ 2000 دولار من SigFig للعملاء مراجعة الميزات الرئيسية ذات المخاطر المحدودة.

• رأس المال الشخصي: 100000 SigFig: 2000 دولار

المحافظ

لدى Personal Capital و SigFig نفس النهج العريض لبناء محفظة والمحافظة عليها ، لكن لدى Personal Capital منهجية أكثر قوة واختيارًا أعمق للأصول. تتضمن أساليب تحليل أمان رأس المال الشخصي ما يلي:

• فحص السلال ذات الصلة من الأوراق المالية أو المؤشرات من أجل تحديد السمات المطلوبة. تقييم العلاقات التاريخية للأوراق المالية أو قطاعات السوق فيما يتعلق ببعضها البعض. تقييم الأوراق المالية بناءً على الأداء المالي التاريخي والمتوقع. تحديد مدى الرغبة بناءً على أداء مشكلة ما في السعر دورة

يقدم Personal Capital 12 نوعًا من المحافظ ، تعتمد معظمها على مبادئ نظرية المحفظة الحديثة الكلاسيكية (MPT) وتعديلها وفقًا للتغيرات الاستراتيجية غير المحدودة تقريبًا وملف تعريف المخاطر والأهداف المالية للعميل. على الجانب السلبي ، لا يمكنك رؤية توصيات المحفظة إلا بعد أن تتحدث مع المستشار المعين في وقت إعداد الحساب. تتم مراقبة المحافظ وإعادة التوازن إليها عند تجاوزها خارج حدود تخصيص الأصول. الهدف الإجمالي لدوران المحفظة هو 15 ٪ أو أقل ، والذي يهدف إلى تحقيق أقصى قدر من الوفورات الضريبية.

تتجاوز فلسفة استثمار Personal Capital حصاد الضرائب ، وتسعى إلى تحسين العبء الضريبي للعميل. تم تصميم محافظ الأوراق المالية لتكون فعالة من حيث الضرائب ويستخدم الاستشاري الأوراق المالية الفردية لإضافة قيمة عندما يتعلق الأمر بالمسائل الضريبية. يتم وضع الاستثمارات ذات العوائد المرتفعة في حسابات IRA والحسابات الأخرى المؤجلة من الضرائب كلما كان ذلك ممكنًا لخفض فواتير الضرائب. لا تستخدم صناديق الاستثمار في أي محافظ تدار.

تتميز منهجية الاستثمار المستندة إلى MPG لـ SigFig بالعناصر التالية:

• ابحث عن فئات الأصول التي تحقق أداءً جيدًا في ظروف السوق والاقتصاد المختلفة. حدد الاستثمارات التي توفر التنويع بتكلفة أقل. إنشاء محافظ مطابقة لمجموعة من تحمل المخاطر. موازنة مخاطر الاستثمار مع العوائد المتوقعة. محافظ المحافظ وإعادة التوازن للحفاظ على مخصصات الأصول المقصودة.

تتبع العملية أساليب نموذجية لبروتوكول نقل البريد (MPT) ، مما يزيد من التعرض للمخصصات التي تقلصت عن الأهداف مع تقليل التعرض للمخصصات التي توسعت فوق الأهداف. لا يمكنك إضافة محافظ أو طرحها ، لكن الاتفاق الاستشاري يسمح بقيود معقولة قد تحل محل ETF واحدة مع بديل من فئة أصول مماثلة. توضح المطبوعة الدقيقة أن إعادة التوازن قد تحدث على فترات زمنية مختلفة ، استنادًا إلى خصائص المحفظة.

تقوم SigFig بملء الحقائب ذات الصناديق المتداولة المتداولة منخفضة التكلفة وبدون عمولة في قائمة الأمان لدى الوساطة التي تمتلك أصول العميل ، ولكن يتم الحصول على معظم التعرض من خلال أموال Vanguard و iShares و / أو Schwab. قد تشمل محافظ رأس المال الشخصي الأسهم الفردية (الأسهم الأمريكية) ، صناديق الاستثمار المتداولة ، استثمارات الدخل الثابت ، والأسهم الخاصة للمستثمرين المؤهلين.

الاستثمار الضريبي المميز

تقدم SigFig حصادًا للضرائب على جميع الحسابات الخاضعة للضريبة دون أي تكلفة إضافية. بشكل افتراضي ، تأخذ منصة SigFig في الاعتبار خسائر رأس المال وقواعد البيع المغسولة قبل بيع الأوراق المالية. يوفر Personal Capital حصادًا مشابهًا للخسارة الضريبية وخدمات تحسين ضريبة إضافية لحسابات تبلغ قيمتها 200000 دولار أو أكثر في الأصول المدارة.

الأمان

يستخدم كل من SigFig و Personal Capital تشفير SSL للخدمة الشاقة 256 بت. تتوفر بصمات الأصابع والتعرف على الوجه والمصادقة ثنائية العوامل في تطبيقات الأجهزة المحمولة في كلتا الإشارتين بالإضافة إلى تطبيقات وسيط الجهات الخارجية. يتم الاحتفاظ بأموال رأس المال الشخصي في شركة Pershing Advisor Solutions LLC ، التي توفر حماية الأوراق المالية للمستثمرين (SIPC) والتأمين الزائد الخاص. يتم الاحتفاظ بأصول عملاء Sigfig في Fidelity أو TD Ameritrade أو Schwab ، الذين يوفرون SIPC والتأمين الزائد الخاص.

خدمة الزبائن

يقوم المستشار المتخصص بمعالجة مشكلات خدمة العملاء في Capital Capital ، وبالتالي لا يوجد رقم هاتف عام للاتصال به بعد إنشاء الحساب. يمكن للعملاء المحتملين التحدث مع مندوب مبيعات أو خدمة عبر الهاتف ولكن Personal Capital لا تقدم محادثة مباشرة. بلغ متوسط ​​المكالمات الهاتفية التي أجريت خلال ساعات السوق بطيئة 4:14 للتحدث مع ممثل خدمة العملاء على دراية.

يتم سرد ساعات خدمة عملاء SigFig من الساعة 6:00 صباحًا إلى 6:00 مساءً ، من الاثنين إلى الجمعة ، ويمكنك التواصل عن طريق الهاتف أو الدردشة المباشرة أو البريد الإلكتروني. ومع ذلك ، تتم معظم الاتصالات مع المستشارين الماليين من خلال تطبيق مؤتمرات عبر الإنترنت. يتضمن موقع الويب مربعًا صغيرًا به رجلين وكلمة "أسئلة" ، مما يؤدي إلى رابط دردشة حية يمكن تفويته بسهولة. بلغ متوسط ​​المكالمات الهاتفية لخدمة العملاء خلال ساعات السوق دقيقة نسبية 1:33 دقيقة للتحدث مع ممثل على دراية.

لدينا خذ

عند مقارنة Personal Capital و SigFig ، يرجع الأمر إلى حقيقة أنك تحصل على ما تدفعه مقابل. يتبع Personal Capital نهجًا دقيقًا للغاية لضمان التنوع الأمثل في محفظتك من خلال تجاوز مزيج بسيط من صناديق الاستثمار المتداولة. ومع ذلك ، فإن الضربة الكبيرة على رأس المال الشخصي هو أن معظم الناس لا يستطيعون تحمل تكاليفها. إذا كنت شخصًا ذا قيمة عالية يبحث عن مستشار روبوتي ليحل محل محلات إدارة الثروات الباهظة الثمن ، فإن Personal Capital هو النصائح الاستشارية لك. هذه ليست مفاجأة ، لأنه كان اختيارنا الشامل للمستثمرين المتطورة. الخدمات المهمة ، مثل إدارة المحافظ الاستثمارية ، وتحسين الضرائب ، وخدمة العملاء أعلى بكثير من المستشار العادي.

منهجية

إن Investopedia مكرس لتزويد المستثمرين بمراجعات وتصنيفات غير متحيزة وشاملة لمستشاري الروبوت. مراجعاتنا 2019 هي نتاج ستة أشهر من تقييم جميع جوانب 32 من منصات مستشار الروبوت ، بما في ذلك تجربة المستخدم ، وقدرات تحديد الأهداف ، ومحتويات المحفظة ، والتكاليف والرسوم ، والأمن ، وتجربة الهاتف المحمول ، وخدمة العملاء. جمعنا أكثر من 300 نقطة بيانات أثقلت في نظام التسجيل لدينا.

طُلب من كل مستشار استشاري قمنا بمراجعته ملء استطلاع مكون من 50 نقطة حول نظامهم الأساسي الذي استخدمناه في تقييمنا. كما قدم لنا العديد من المستشارين الآليين عروضًا شخصية عن منصاتهم.

أجرى فريقنا من خبراء الصناعة ، بقيادة تيريزا دبليو كاري ، مراجعاتنا وطوروا هذه المنهجية الأفضل في الصناعة لتصنيف منصات المستشارين الآليين للمستثمرين على جميع المستويات. انقر هنا لقراءة منهجية كاملة لدينا.