جدول المحتويات
- الحكم على نفسك
- عندما يحين الوقت
- توزيعات التقاعد
- العثور على الحق المهنية
- دفع المستشار الخاص بك
- الخط السفلي
الماخذ الرئيسية
- إن الحاجة إلى مستشار مالي تنبع عادةً من سيناريوهات مثل فقدان الاستثمار أو الحاجة إلى الادخار للتقاعد أو الوفرة في رأس المال. تتوقع أن تدفع ما بين 0.5 إلى 2٪ كل عام من مديرك إلى المستشار الخاص بك. من إدارة استثماراتهم إلى استخدام مستشار عندما يحتاجون إلى البدء في توزيع توزيعات التقاعد. من السهل العثور على مستشارين في أي مكان تقريبًا ، على الرغم من أنه من الممارسات الجيدة عمومًا أن تسأل الأصدقاء والعائلة أولاً. قد تحصل على معدل أقل ، ويمكنك الوثوق برأيهم والحصول على شهادة في العالم الحقيقي.
الحكم على نفسك
تعد الحاجة إلى التقييم الذاتي النقدي أمرًا حيويًا عند تحديد ما إذا كنت تريد تعيين مستشار مالي. عادةً ما يكون الشخص الذي من غير المرجح أن يعرف نفسه هو نفسه بالطبع. يجب أن تساعدك الأسئلة التالية في حلها:
- هل لديك معرفة عادلة بالاستثمارات؟ هل تستمتع بالقراءة عن إدارة الثروات والمواضيع المالية والبحث عن أصول محددة؟ هل لديك خبرة في الأدوات المالية؟ هل لديك الوقت لرصدها وتقييمها وإجراء تغييرات دورية على محفظتك؟
عندما يحين الوقت
يقول المستشارون المحترفون إنه لا يوجد رقم أصول سحري يدفع المستثمر إلى طلب المشورة. بدلاً من ذلك ، فمن المحتمل أن يكون الحدث الذي يخيف شخصًا ويرسله سريعًا عبر باب المستشار. أولئك الذين نجحوا لوحدهم على مدى فترة طويلة من الزمن لن يطلبوا المساعدة عادة ما لم يكونوا يريدون التقاعد من استثمار أنفسهم ، لكنهم ما زالوا نشطين.
غالبًا ما يبحث شخص لم ينفق أو يدير أبدًا أكثر من بضعة آلاف من الدولارات عن إدارة ستة أرقام أو مجموعة من الحسابات. إذا حدث هذا لشخص ما على وشك التقاعد ، فستكون القرارات التي يجب اتخاذها أكثر أهمية ، لأن هناك حاجة لكسب هذه الأموال. خذ خطة 401 (ك) ، على سبيل المثال.
بحاجة إلى مستشار لتوزيع التقاعد
وفقًا لتشارلز هيوز ، المخطط المالي المعتمد في بايشور ، نيويورك ، فإن الحدث ينطوي عادة إما على استلام أو الوصول إلى مبلغ كبير من المال لم يكن لدى الفرد من قبل. أو قد يكون الأمر يتطلب من الفرد إدارة الأصول بنفسه - مثل البدء في أخذ الحد الأدنى من التوزيعات المطلوبة من حساب معفي من الضرائب ، مثل خطة الجيش الجمهوري الايرلندي أو 401 (ك).
يقول ريموند مينوني ، وهو مخطط مالي معتمد في منطقة ليتل نيك ، نيويورك: "عندما تصل إلى نقطة تخشى باستمرار من ارتكابها خطأ في استثماراتك ، فأنت بحاجة إلى مشورة مهنية".
عندما تشارك في الخطة ، قد تشعر أنها ليست أموالك: لا يمكنك سحب الأموال وإنفاقها ، لأنك ستعاقب. ولكن عندما يأتي التقاعد ويمكنك الحصول على هذه الأموال ، غالباً ما يطرح السؤال حول ما ستفعله به. بالنسبة للكثيرين ، يمكن أن يثير هذا إدراك أنهم بحاجة إلى بعض إدارة المحافظ من سلطة خارجية.
العثور على الحق المهنية المالية
عندما تكون مستعدًا للبدء في البحث عن المستشار المالي المناسب ، ابدأ بطلب إحالات من الزملاء أو الأصدقاء أو أفراد الأسرة الذين يبدو أنهم يديرون أموالهم بنجاح.
سبيل آخر هو التوصيات المهنية. قد يقوم المحاسب العام المعتمد أو المحامي بإجراء الإحالة. يمكن للجمعيات المهنية في بعض الأحيان تقديم المساعدة. وتشمل هذه جمعية التخطيط المالي (FPA) والرابطة الوطنية للمستشارين الماليين الشخصيين (NAPFA).
دفع المستشار الخاص بك
يجب على العميل أيضًا التفكير في كيفية دفع المستشار. يتقاضى بعض المستشارين عمولة مباشرة في كل مرة يقومون فيها بإجراء صفقة أو يبيعون لك منتجًا. يتقاضى الآخرون رسماً بناءً على مبلغ المال الذي قدموه لإدارته. يقوم بعض مستشاري الرسوم بتقييم الرسوم بالساعة.
يدعي مستشارو الرسوم أن نصيحتهم متفوقة لأنها لا تنطوي على تضارب في المصالح: يتلقى المستشارون القائمون على العمولة دخلهم من الشركة وراء المنتجات التي يبيعونها ، والتي يمكن أن تؤثر على توصياتهم ؛ قد يكون لديهم أيضًا حافز "لتخفيض" حسابك - أي ، رفع المعاملات لإنشاء المزيد من العمولات. رداً على ذلك ، يجادل مستشارو العمولة بأن خدماتهم هي بالتأكيد أقل تكلفة من دفع الرسوم التي يمكن أن تصل إلى 100 دولار في الساعة أو أكثر.
الخط السفلي
يمكن أن يكون القرار بشأن طلب المشورة أمرًا بالغ الأهمية. إذا اخترت طلب المشورة ، فاختر بعناية المحترف المناسب لهذا المنصب ، ويجب أن تكون في طريقك إلى خطة مالية أفضل. إذا قررت الاستغناء عن ذلك بمفرده ، تذكر أنه في البداية لم تنجح ، يمكنك المحاولة مرة أخرى - أو الاتصال بمستشار.
