ما هو صندوق منفصل؟
الصندوق المنفصل هو نوع من أدوات الاستثمار التي تستخدمها عادة شركات التأمين الكندية لإدارة منتجات التأمين الفردية والمتغيرة الأقساط. يقدم صندوق منفصل زيادة رأس المال الاستثماري ومزايا التأمين على الحياة.
يمكن للمستثمرين أن يتوقعوا دفع نسبة إجمالي أعلى قليلاً من النفقات على الصناديق المنفصلة بسبب هيكلهم الأكثر تعقيدًا. بالإضافة إلى ذلك ، فإن عروض الصناديق هذه عادةً ما لا تتضمن أهدافًا قوية للصندوق. لذلك ، تميل العائدات من الأموال إلى أن تكون أكثر تواضعا.
الماخذ الرئيسية
- الصندوق المنفصل هو صندوق استثماري مهيكلة كمعاش سنوي مؤجل ويستخدم من قبل شركات التأمين لتقديم كل من مزايا رأس المال ومزايا الوفاة لحاملي وثائق التأمين. وجدت هذه الصناديق المنفصلة في كندا ، وهي عقود خاصة ، عقود خاصة بين شركات التأمين والعملاء يجب الاحتفاظ بها حتى تاريخ استحقاق العقد. نظرًا لأن هذه المنتجات تقدم ضمانات أفضل من منتجات التأمين أو الأقساط التقليدية ، فإنها تأتي مع رسوم ومصروفات أعلى.
فهم الصناديق المنفصلة
يتم تنظيم الصناديق المنفصلة كعقود سنوية متغيرة مؤجلة مع مزايا التأمين على الحياة. يتم إدارتها في حسابات منفصلة بواسطة شركة التأمين. تشبه هذه المنتجات منتجات الأقساط المتغيرة الأخرى التي تقدمها شركات التأمين. يتم إصدارها بشكل أساسي من قبل شركات التأمين الكندية للكنديين. لا يتم تداول المنتجات في السوق العامة. وهي مهيكلة كعقود ولا تحسب ملكية الأسهم أو الوحدات.
يجب الاحتفاظ بالأموال المنفصلة حتى تاريخ الاستحقاق. يمكن للمستثمر اختيار الاستثمار في صندوق منفصل بناءً على هدف الاستثمار وشروط المنتج. تختلف عروض الصناديق المنفصلة على نطاق واسع حسب خيارات الاستثمار الموضوعية والأساسية. كما أنها توفر للمستثمرين شروطًا مختلفة للدفعات السنوية ومزايا التأمين على الحياة.
كيف تعمل الصناديق المنفصلة
تقدم الصناديق زيادة في رأس المال من خلال الاستثمار حتى تاريخ الاستحقاق المحدد. كما أنها تقدم إعانة وفاة التأمين على الحياة إذا مات المالك قبل نضوج العقد. تقدم معظم الصناديق المنفصلة تعويضًا مضمونًا لا يقل عن 75٪ إلى 100٪ من الأقساط المدفوعة ، وهي ميزة على الصناديق المشتركة المعتادة حيث يكون المستثمر معرضًا لفقدان جميع استثماراته. ينطبق هذا الحكم عادة على كل من استحقاقات الوفاة والمدفوعات السنوية.
تبدأ الصناديق المنفصلة دفعات للمستثمرين بعد تاريخ الاستحقاق المحدد. يمكن للمستثمرين الاختيار من بين خيارات متعددة لجدول دفع تعويضات يقدمه المنتج بمجرد نضوج الصندوق المنفصل.
تعتبر الصناديق المنفصلة من منتجات التأمين التي تبيعها شركات التأمين ، ونتيجة لذلك ، فإن الهيئات التنظيمية واللوائح المسؤولة عن الإشراف على الصناديق المنفصلة عادة ما تكون هي نفسها التي تغطي شركات التأمين.
أمثلة على صندوق الاستثمار المنفصل
Sun Life و Royal Bank of Canada هما شركتان تقدمان عروض منتجات منفصلة عن الصناديق للكنديين.
شمس الحياة
توفر Sun Life عددًا قليلاً من خيارات الصناديق المنفصلة. تشمل الخيارات من Sun Life حلول Sun GIF و Sun Lifetime Advantage GIF و Sun Protect GIF. تقدم Sun Life أيضًا أموال منفصلة من خلال مستشارين ماليين.
رويال بنك أوف كندا (RBC)
يقدم البنك الملكي الكندي مجموعة متنوعة من خيارات الصناديق المنفصلة للمستثمرين. تتوفر خيارات الصناديق المنفصلة في ثلاث فئات: سلسلة الاستثمار ، والسلسلة 1 ، والسلسلة 2. وتختلف المخصصات ، والاستثمارات والشروط الأساسية حسب عرض المنتج.
