ما هو تصنيف القدرة على مطالبات S&P
يشير تصنيف القدرة على مطالبات S&P إلى احتمال قيام شركة التأمين بدفع مطالبات إلى عملائها. يخبر هذا التصنيف من S&P Global Ratings حاملي الوثائق الحاليين والمحتملين بمدى قوة شركة التأمين المالية.
تحصل منظمات الصيانة الصحية (HMO) والخطط الصحية المماثلة أيضًا على تصنيفات القدرة على دفع مطالبات S&P.
كسر S&P مطالبات دفع تقييم القدرة
يجب ألا ينظر المستهلكون إلى تصنيف القدرة على دفع مطالبات S&P كمؤشر على مدى ملاءمة الشركة لاحتياجاتهم أو احتمال رفض الشركة للمطالبات. تشير النتيجة فقط إلى ما إذا كانت شركة التأمين لديها أصول سائلة كافية لدفع المطالبات.
أقوى S&P يدعي أن تصنيف القدرة على الدفع هو AAA (قوي للغاية). أقل بقليل من AA (قوي جدًا) و A (قوي). كلما انخفضت درجة المؤمن ، زادت احتمالية تضر الظروف التجارية السيئة بقدرة دفع المطالبات. يعتبر BBB أيضًا تقييمًا جيدًا. تحت BBB ، يُعتقد أن الشركات ضعيفة بطريقة قد تفوق قوتها.
تحذر S&P المستهلكين من تجنب سياسات الشراء من شركات التأمين المصنفة بـ BB أو أقل. ومع ذلك ، تنصح وكالات التصنيف الأخرى بعدم شراء سياسة من شركة تأمين يكون تصنيفها أقل من A-.
تتيح إضافة علامة زائد (+) أو ناقص (-) إلى التصنيفات من AA إلى CCC مقارنة قوة شركة التأمين بالنسبة إلى شركة أخرى في فئة التصنيف نفسها. أسوأ تصنيف للقوة هو R ، مما يعني أن الحالة المالية للشركة قد تدهورت إلى درجة أنها تحت إشراف تنظيمي. تشير الدرجات من SD أو D إلى أن شركة التأمين من المحتمل أن تتخلف عن الوفاء بالتزاماتها السياسية أو كلها.
يجب على العملاء مراجعة تصنيفات القوة المالية لشركات التأمين الخاصة بهم سنويًا لضمان استمرار قوتهم.
وكالات تقييم سداد المطالبات الأخرى
تعد S&P واحدة من أربع شركات تقوم بتقييم القوة المالية لشركات التأمين. تشمل وكالات التصنيف الأخرى AM Best و Fitch و Moody's. كل وكالة لها مقياس تصنيف وعدد مختلف من فئات التصنيف التي تصنف فيها شركة تأمين.
نظرًا لأن المستهلكين يقارنون التصنيفات من مختلف الوكالات ، فمن الجيد أن نضع في اعتبارنا أنه على الرغم من أنها قد تظهر كما هي ، فإن النتيجة سيكون لها معان مختلفة عن الوكالات المختلفة.
يجوز لكل وكالة تقييم القوة المالية لشركة التأمين بشكل مختلف. ننصح المستهلكين بمراجعة آراء ما لا يقل عن اثنين من وكالات التصنيف. يجب أن تأتي النتيجة مباشرة من وكالة التصنيف ، وليس من شركة التأمين. قد تكون التصنيفات المعلنة على مواقع شركات التأمين قديمة أو ترسم صورة مواتية للغاية. على سبيل المثال ، قد تحتوي مواد التسويق لشركة التأمين على تصنيف Moody's فقط لأن هذا التصنيف هو الأعلى ويغفل تصنيف AM Best الأقل.
العوامل التي تعتبر لتحديد المطالبة دفع القوة
تزن وكالات التصنيف العديد من العوامل في تقييم القوة المالية لشركة التأمين. أحد أكثر العناصر أهمية للمستهلك هو تعرض الشركة المحتمل للأحداث الكارثية مع إمكانية وجود العديد من المطالبات التي يتم تقديمها في وقت واحد ، مما قد يجهد قدرة الشركة على الدفع.
تشمل العوامل المتدرجة الأخرى وضع السوق في بلد التشغيل ، والتحديات التنظيمية القائمة ، وتأثير سعر الفائدة الحالي على أموال شركة التأمين. تشمل الاعتبارات الإضافية نسبة كفاية رأس المال للشركة (CAR) ، والأرباح السنوية للشركة ، والعوائد على الاستثمارات ، والسيولة ، ونمو المبيعات.
