عندما يتزوج شخصان في وقت لاحق في الحياة ، فهناك المزيد من العناصر التي يمكن فرزها من مجرد هدايا الزفاف. يتضمن الزواج بين شخصين ذوي تاريخ طويل قرارات مهمة تتعلق بالتمويل ، الأطفال ، الأصول ، الإسكان ، التقاعد ، وأكثر من ذلك. فيما يلي خمسة موضوعات سترغب في تناولها مع زوجتك المحتملة على الفور لضمان أفضل اهتماماتك المالية كأفراد وكزوجين محميين في الاتحاد الجديد.
الماخذ الرئيسية
- يجب أن يناقش شخصان يخططان للزواج لاحقًا في الحياة الشؤون المالية ، الأطفال ، الأصول ، الإسكان ، التقاعد ، وأكثر من ذلك قبل ربط العقدة. عند الجمع بين الموارد المالية ، من الأفضل أن تكون منفتحًا على كل شيء بدءًا من درجة مديونيتك إلى استراتيجيات الاستثمار وخطط التقاعد تأكد من تحديث المعلومات الضريبية الخاصة بك ، وتحديد حالة الايداع ، وتحديث اسمك وحالة الإعانة من خلال إدارة الضمان الاجتماعي (SSA). التخطيط العقاري الكامل لمعرفة أن احتياجات أسرتك المالية قد تم الوفاء بها بعد وفاتك ، وتحديث المستفيد معلومات عن الوصايا ، بوالص التأمين على الحياة ، وما شابه ذلك. النظر في إنشاء اتفاق ما قبل الزواج لضمان حماية الأصول المالية الخاصة بك في حالة الطلاق وتوضيح تقسيم الممتلكات عند وفاة أحدكم.
1. الجمع بين المالية بعد الزواج
كان لدى الأزواج الأكبر سناً المزيد من الوقت للتعود على عاداتهم الشخصية وأساليب إدارة الأموال. لقد كان لديهم المزيد من الوقت لتجميع الأصول الكبيرة. قد يجعل ذلك من الصعب دمج الموارد المالية ، لا سيما عندما يكون أحد الشركاء منفقًا والآخر أكثر انفتاحًا - أو عندما يكون لدى أحد الشركاء موارد أكثر بكثير من الآخر.
إذا كان لدى أي من الشريكين أطفال صغار من علاقة سابقة ، فسيؤدي ذلك أيضًا إلى تقديم مجموعة من المشكلات للمناقشة ، مثل الدفع أو استلام إعالة الطفل وربما النفقة. حتى عندما يكون هناك أطفال بالغون ، فهناك قضايا تتعلق بالميراث لتوضيحها.
بعض التخطيط الذكي يمكن أن يساعدك في تخفيف هذا الانتقال. إليك نصيحة من جمعية التخطيط المالي والمعهد الأمريكي للمحاسبين القانونيين المعتمدين والتي يمكنك استخدامها ، ويفضل أن يتم ذلك قبل السير في الممر:
- ناقش تاريخ ائتمان بعضها البعض من خلال مراجعة تقارير الائتمان والنتائج معًا. حدد مديونية كل شريك ومستويات راحتك مع الديون. توصل إلى اتفاق حول كيفية مشاركة شيكات المدفوعات والمدخرات ودفع الفواتير. قم بإعداد حساب مصرفي مشترك وحساب فردي لـ كل شريك (أو أيهما يعمل بشكل أفضل لكلا منكما). حدد من سيكون المعيل الرئيسي أو إذا كنت ستساهم أكثر أو أقل على قدم المساواة. ناقش استراتيجيات وأساليب الاستثمار ، مثل ما إذا كنت عدوانيًا أو محافظًا. ما هو مستوى المدخرات التي ترغب في الحصول عليها كزوجين. ناقش ما تتوقعه للتقاعد إذا لم تكن متقاعدًا بعد. تحدث عن المكان الذي تنوي العيش فيه - الآن وفي المستقبل. إذا كان الأطفال من زواج سابق في صور ، ناقش كيف ستتعامل مع مصاريف الأطفال اليومية ورسوم المدرسة / الكلية. قم بإعداد اتفاق رسمي مع أي من الأزواج السابقين حول الأطفال.
2. تحديث معلومات الايداع الضريبي
تنصح مصلحة الإيرادات الداخلية (IRS) المتزوجين حديثًا بضمان تطابق الأسماء في الإقرارات الضريبية الخاصة بهم مع الأسماء المسجلة لدى إدارة الضمان الاجتماعي (SSA). إذا لم يكن كذلك ، يمكن تأخير أي استرداد الضرائب.
أيضًا ، ضع في اعتبارك ما إذا كان من المنطقي مالياً تقديم إقرار ضريبي مشترك أو تقديم "ملف متزوج بشكل منفصل". تأكد من أن كل واحد منكم يصحح أي مشاكل ضريبية مع الزوج السابق قبل الزواج مرة أخرى. إذا توفيت زوجتك وتزوجت قبل نهاية تلك السنة الضريبية ، فيمكنك تقديم عائد مشترك مع زوجتك الجديدة.
3. التخطيط العقاري مع الزوج الجديد
التخطيط العقاري أمر حتمي. هذه المنظمة للممتلكات الخاصة بك هي وسيلة لمعرفة أن الاحتياجات والأهداف المالية لأسرتك تتحقق بعد وفاتك. هذا التخطيط مهم بشكل خاص عندما يشارك الأطفال من العلاقات السابقة لأنه يضمن حصولهم على ما هو صحيح لهم. ضع في اعتبارك أن قوانين الولاية المتعلقة بالعقارات تختلف.
تأكد من تحديث التوكيلات الخاصة بك ، بما في ذلك التوكيلات الطبية الخاصة بك أو وكلاء الرعاية الصحية. بالإضافة إلى ذلك ، قد ترغب في تغيير المستفيدين للعناصر التالية:
- بوالص التأمين على الحياةحسابات التقاعدصناديق الاستثمارأي حسابات مالية أخرى
ينصح العديد من المخططين الماليين ومخططي العقارات والمحاسبين أيضًا بالتفكير في اتفاقيات ما قبل الزواج عندما تتزوج أو تتزوج لاحقًا في الحياة. في الزواج ، عادة ما تصبح الممتلكات والدخل ملكية مجتمعية ، حتى لو كان ذلك باسم شخص واحد. الاتفاق قبل الزواج هو عقد مكتوب (يتفق عليه الطرفان طوعًا) يحدد الشروط والأحكام المرتبطة بتقسيم الأصول والمسؤوليات المالية في حالة فسخ الزواج. يعتبر prenup مهمًا بشكل خاص إذا كان لديك ولدى هدفك تفاوت كبير في الدخل أو الموارد.
يجب مناقشة الاتفاقية قبل الزواج (بما أن قوانين الولاية لا تعترف دائمًا بالاتفاقيات بعد الزواج) مع محام. في الزواج من جديد ، يمكن أن يساعد اتفاق ما قبل الزواج في تحديد ما تبقى لكل أسرة من أسرتك التي ترثها إذا طلقت أو عندما توفيت. ومع ذلك ، لا يمكن لمس prenup دعم الطفل أو حقوق الزيارة أو الحضانة. بالإضافة إلى ذلك ، نظرًا لأن prenup أداة مالية ، لا يمكن استخدامه في الأمور غير المالية. لا يمكنك أن تجعل زوجتك تعد بوعد اللازانيا كل يوم جمعة ، على سبيل المثال. ولا يمكنك استخدام prenup لتعيين من سيغير اسمه أو لعقد اتفاقيات حول الأطفال.
يمكن لبرينوب أيضًا أن يمنع زوجتك من تحدي إرادتك أو أي صناديق ائتمان حالية. يعتمد تأثر الثقة أو عدمها على من هو المستفيد أو المستفيد وكيف تم إنشاء الثقة ، مثل ما إذا كان ذلك في سياق اتفاقية الطلاق أو اتفاقية إعالة الطفل ، مما قد يجعل الثقة أقل مرونة. بعض الصناديق ، مثل صندوق ائتمان ممتلكات ذات فائدة قابلة للتأهل (QTIP) ، تقدم كل من الدعم لزوجتك بعد وفاتك والحماية لعائلتك الأولى. يوفر QTIP دخلاً لزوجتك ، لكن تأكد من أنه عندما تموت زوجتك ، فإن هذه الأصول الموروثة منك ستذهب إلى الأطفال من زواجك الأول أو الورثة الآخرين الذين تختارهم بدلاً من ورثة زوجتك.
أخيرًا ، تنصح AARP أولئك الذين يتزوجون في وقت لاحق من العمر بأن لديهم إرادة منفصلة. يتم تشجيع هذه الخطوة على إرادة مشتركة لأنها تخفف من المضاعفات المحتملة مع التوزيع المستقبلي للممتلكات ، خاصة بالنظر إلى أن ظروف الحياة يمكن أن تتغير طوال سنوات زواجك.
العديد من نفس التفاصيل التي تدخل في صياغة prenup مطلوبة للخطة العقارية ؛ لذلك ، إنها طريقة جيدة للتأكد من توفير زوجتك وإدارة ميراث أطفالك في نفس الوقت.
4. تحديث الاسم مع إدارة الضمان الاجتماعي
تنصح SSA المتزوجين حديثًا بالاتصال به عند حدوث تغيير في الاسم للتأكد من الإبلاغ عن الأرباح بشكل صحيح. إذا حدث الزواج بعد سن التقاعد الكامل وكانت مخصصات الضمان الاجتماعي الخاصة بك أقل من نصف زوجتك الجديدة ، فيمكنك الحصول على مخصصات الضمان الاجتماعي في السجل الخاص بك بالإضافة إلى مبلغ إضافي لتجلب لك ما يصل إلى نصف استحقاقات زوجتك الجديدة. هذا سيحدث عموما سنة واحدة في الزواج.
لا تتاح استحقاقات الأرامل أو الأرامل للزوج الذي يتزوج قبل سن 60. إذا تزوجت مرة أخرى بعد سن 60 (أو بعد 50 عامًا إذا كنت معاقًا) ، فستظل تتلقى إعانات بناءً على تاريخ دخل زوجك السابق.
5. مراجعة الفوائد الطبية
يمكن أن يؤثر الزواج على المزايا التي يدفعها برنامج Medicaid ، وهو برنامج مخصصات صحية للأفراد ذوي الدخل المنخفض. يعتمد برنامج Medicaid بشكل أساسي على دخل الأسرة ، لذلك فإن الشخص الذي يحصل على مزايا Medicaid ويتزوج شخصًا ذو دخل أعلى قد يفقد التغطية. تحقق من قواعد الأهلية في ولايتك لمعرفة كيف يمكن للزواج أن يؤثر على مخصصاتك.
الخط السفلي
يمكن للزواج أن يؤثر على كل جانب من جوانب حياتك المالية. اجلس كزوجين لتتعرف أكثر على المواقف المالية الحالية لكل منهما والأهداف المستقبلية ؛ ثم التحدث إلى محام. فكر في الاحتفاظ بمعظم الأصول والممتلكات منفصلة لتقليل المضاعفات ، خاصة عندما يكون لديك ورثة.
