ما هو الرهن العقاري التمديد
الرهن العقاري المتداول هو رهن يجب إعادة تمويل الرصيد غير المدفوع ، والذي يمثل رأس المال المستحق ، كل بضع سنوات بمعدلات فائدة حالية ، مع مراعاة حدود معينة. عادة ، ستحدث عملية إعادة التمويل هذه كل ثلاث إلى خمس سنوات. حتى نقطة إعادة التفاوض ، سيبقى سعر الفائدة ثابتًا. عادة ما يكون سعر الفائدة الثابت الأولي أقل من سعر الرهن العقاري القياسي الثابت. الرهن العقاري التمديد يختلف عن الرهن العقاري الهجين ، وإن كان. مع الرهن العقاري الهجين ، يبدأ سعر الفائدة أيضًا في أن يكون ثابتًا ، ولكن بعد ذلك يتغير القرض عند نقطة محددة مسبقًا إلى رهن ذو معدل قابل للتعديل ، مع تغير السعر كل عام من تلك النقطة إلى ما تبقى من عمر القرض.
من شأن عقد الرهن الأولي أن يوضح الشروط والقيود المحددة للقرض. على سبيل المثال ، قد تحدد نسبة الفائدة على الرهن العقاري قد لا تزيد بأكثر من 0.5 في المئة سنويا أو بأكثر من 5 في المئة على مدى عمر القرض. حياة الرهن العقاري التمديد هو عادة 30 سنة.
كسر الرهن العقاري
أحيانا ما يسمى الرهن العقاري التمديد الرهن العقاري معدل إعادة التفاوض. والغرض من الرهن العقاري التمديد هو الحد من مخاطر سعر الفائدة للمقرض الرهن العقاري من خلال تمرير بعض من هذه المخاطر للمقترض. الرهون العقارية ذات السعر المتغير لها هدف مماثل.
الذي يستفيد أكثر من الرهن العقاري التمديد؟ هذا يعتمد على اتجاهات أسعار الفائدة في ذلك الوقت المحدد. عندما تنخفض أسعار الفائدة ، فإن هذا النوع من القروض يفيد المقترض ، ولكن عندما ترتفع ، يمكن أن تضر بالمقترض وأكثر فائدة للمقرض.
مثال على الرهن العقاري المتداول هو الرهن العقاري الكندي ، وهو نوع شائع من الرهن العقاري ذي السعر القابل لإعادة التفاوض في كندا. مع الرهن العقاري الكندي التمديد ، ومع ذلك ، لا توجد حدود عموما لمدى حجم التعديل الذي يمكن أن يكون عليه سعر الفائدة ، مما يجعل هذا النوع من القروض أكثر صعوبة.
القيود المفروضة على الرهون العقارية
يفترض بعض الناس عن طريق الخطأ أن الرهن العقاري يعني أن الرصيد أو الرصيد المتبقي يمكن ترحيله أو تضمينه في الرصيد الافتتاحي لقرض جديد ومنفصل تمامًا. سيكون هذا مشابهًا لممارسة الرصيد المتبقي من قرض سيارة موجود في تمويل مركبة أخرى عند تداول السيارة القديمة كجزء من المعاملة. ومع ذلك ، في العقارات لا يوجد مثل هذه الممارسة. يجب شراء وتمويل كل عقار كمعاملة منفصلة وجديدة.
