جدول المحتويات
- اعرف حقوقك
- لا تقفز البندقية
- كيفية تقديم شكوى
- اختيار الوسيط المناسب
لا توجد طريقة للتغلب على هذه المشكلة: فقد أصبح فقدان المال أمرًا مروعًا ، وعندما تبدأ الخسائر في التراكم ، فمن الطبيعي أن تبدأ البشرية في البحث عن شخص يلومه. بالنسبة للعديد من المستثمرين ، الجاني الواضح هو الوسيط أو المستشار المالي. نحن هنا نركز على النزاعات المحتملة مع المحترف المالي وكيفية التعامل مع هذه المشكلات.
الماخذ الرئيسية
- إذا لم يحدث ذلك لك ، فأنت تعرف شخصًا يشعر وكأنه قد تم إحراقه من قِبل مستشار مالي غير كفء أو غير أخلاقي. صناعة الاستشارات المالية تخضع للتنظيم العالي ولجميع المستثمرين والعملاء الاستشاريين حقوقًا معينة يجب دعمها. تشعر بحدوث انتهاك أو سوء إدارة ، تحقق أولاً من التأكد من أن لديك ساق لتستقر عليه - ببساطة إن خسارة المال على أي استثمار ليس هو السبب الوحيد للمطالبة. إذا كنت تشعر بأنك قد تعرضت لظلم شرعي ، فقم بتقديم شكوى مع FINRA ، المجلس الأعلى للتعليم ، أو كليهما. إذا كان المستشار الخاص بك لديه شهادة مهنية بعد اسمه ، يمكنك أيضًا إخطار هيئة أوراق الاعتماد.
اعرف حقوقك
عندما تسند أموالك إلى مهني مالي ، يكون عليه أو عليها واجب الأداء وفقًا لمعايير معينة. بمعنى آخر ، كمستثمر ، لديك عدد من الحقوق. تفاصيل رابطة مدراء الأوراق المالية في أمريكا الشمالية (ناسا) حقوقك في وثيقة حقوق المستثمر. الاحتمالات ، إذا تم رفض أي من هذه الحقوق بواسطة الوسيط أو المستشار ، فقد تكون لديك قضية.
عندما تستثمر ، لديك الحقوق التالية:
- لطلب وتلقي معلومات من شركة حول تاريخ العمل وخلفية الشخص الذي يتعامل مع حسابك ، وكذلك معلومات عن الشركة نفسها لتلقي معلومات كاملة عن المخاطر والالتزامات وتكاليف أي استثمار قبل الاستثمار لتلقي توصيات تتفق مع احتياجاتك المالية وأهدافك الاستثمارية - الحصول على نسخة من جميع أشكال واتفاقيات الحساب المكتملة - لتلقي كشوف الحساب التي تكون دقيقة ومفهومة لفهم شروط وأحكام المعاملات التي تقوم بها للوصول إلى أموالك في الوقت المناسب وتلقي المعلومات حول القيود أو القيود المفروضة على الوصول إلى مناقشة مشاكل الحساب مع مدير الفرع أو قسم الامتثال في الشركة وتلقي الاهتمام الفوري والنظر العادل في مخاوفك لتلقي معلومات كاملة عن العمولات ، ورسوم المبيعات ، ورسوم الصيانة أو الخدمة ، ورسوم المعاملات أو الاسترداد ، والعقوبات ، اتصل بالولاية أو المقاطعة وكالة الأوراق المالية لأي من الأسباب التالية: التحقق من التوظيف والتاريخ التأديبي لمندوب مبيعات الأوراق المالية وشركة المبيعات ، لمعرفة ما إذا كان الاستثمار مسموحًا به وبيع شكوى (المصدر: هيئة تنظيم الصناعة المالية)
لا تقفز البندقية
النقطة المهمة هي أن مجرد خسارة المال على الاستثمار لا يعني أنه بإمكانك مقاضاة مستشارك للحصول على نصيحة سيئة. تذكر ، في أي مكان في شرعة الحقوق ، هل يقول أن المستثمرين مضمون بعودة! الأسواق محفوفة بالمخاطر بطبيعتها. عندما تستثمر ، يجب أن تتحمل بعض المخاطر التي لا يمكن أن يوفر لها أي قانون أو لائحة الحماية. يجب عليك تقديم شكوى فقط إذا كنت تعتقد أنه تم الاحتيال عليك - ببساطة إن خسارة المال لا يكفي.
وفقًا لهيئة تنظيم الصناعة المالية (FINRA) ، فإن أكثر الشكاوى شيوعًا ضد السماسرة والمستشارين هي تحريف وعدم ملاءمة:
- تحريف: خطأ أو إغفال الحقائق المتعلقة بالاستثمار. هذه هي حالة كلاسيكية من عميل يعتقد أنه تم إخباره بشيء واحد ، ثم اكتشف بعد حقيقة أن ما فهمه أو صحته لم يكن صحيحًا. عدم الملاءمة: عندما يستثمر مستشار أو وسيط مالي أموال العميل في ورقة مالية غير مناسبة لأهداف العميل الاستثمارية. مثال على ذلك هو مستشار يستثمر مبالغ كبيرة من المال في الأوراق المالية عالية المخاطر للشخص الذي يبلغ من العمر 75 عامًا ويتحمل مخاطر منخفضة.
كيفية تقديم شكوى
العديد من المهنيين الماليين هم أعضاء في منظمة مستأجرة (يمكنك عادة معرفة الاختصارات بعد أسمائهم). لدى هذه المنظمات أيضًا معايير وقواعد أخلاقية ، لذلك يستحق تقديم شكوى معهم أيضًا. على سبيل المثال ، إذا كانت شكواك ضد مخطط مالي معتمد ، فيمكنك تقديمها إلى مجلس معايير المخططات المالية المعتمدة. إذا كان ذلك ضد محلل مالي معتمد ، فيمكنك الاتصال برابطة الاستثمار والأبحاث.
يعد الاتصال بهيئة الأوراق المالية بالولاية أو المقاطعة وسيلة أخرى يجب اتخاذها. لكل ولاية أو مقاطعة قسم يتعامل مع الشكاوى ضد السماسرة والمستشارين والمخططين الماليين. إذا لم تنجح هذه الخيارات ، فإن المسار النهائي للعمل الخاص بك هو تعيين محام.
اختيار الوسيط المناسب
أفضل طريقة لتجنب السماسرة عديمي الضمير أو المخادعين هي أن تقوم بأداء واجبك مسبقًا. تحقق دائمًا من خلفية الشركة والوسيط أو المخطط بحثًا عن أي مشكلات تأديبية في الماضي. اسأل المخطط عن أسلوبه في الاستثمار وعن النمط الذي يشعرون أنه سيكون أفضل لك. لا يمنحك طرح هذه الأسئلة فهماً أفضل للوسيط فحسب ، بل يمنحك شيئًا ما لتراجع إذا شعرت أن أموالك قد وضعت في استثمارات لا تتوافق مع أهدافك الأصلية.
جعلت منظمي الأوراق المالية في الولايات المتحدة معظم هذه المعلومات في متناول نسبيا من خلال إيداع السجل المركزي (CRD) ، وقاعدة بيانات تأديبية وفرص العمل المتاحة من لائحة NASD. على موقع FINRA ، يمكنك إجراء عمليات بحث على الإنترنت للحصول على معلومات معينة وطلب إرسال تقرير مفصل إليك باستخدام أداة مجانية تسمى "BrokerCheck".
أخيرًا ، ربما يكون أهم شيء يمكن للمستثمر فعله هو أن نكون صادقين. إذا اقترح الوسيط أو المستشار الخاص بك استثمارًا لا تفهمه ، فقل ذلك. المستشار الصادق وذو المصداقية هو الذي سيقضي الوقت لضمان فهمك الكامل للاستثمار مسبقًا.
