ما هو تاريخ إعادة الضبط؟
تاريخ إعادة التعيين هو نقطة زمنية يتغير فيها سعر الفائدة الثابت الأولي على رهن ذي معدل قابل للتعديل (ARM) إلى معدل قابل للتعديل. هذا التاريخ هو عادة واحدة إلى خمس سنوات من تاريخ بدء الرهن العقاري. بعد تاريخ إعادة الضبط الأولي ، يصبح سعر الفائدة متغيرًا ويتغير وفقًا للشروط المحددة في اتفاقية ائتمان المقترض.
في بعض قروض أرمينيا ، قد يشير تاريخ إعادة التعيين إلى عدة تواريخ طوال مدة القرض عندما تتم إعادة تعيين سعر فائدة المقترض. يمكن أن تحدث تواريخ إعادة التعيين المتعددة في القروض التي تتم إعادة تعيينها وفقًا لجدول زمني محدد ، عادةً مرة واحدة في السنة ، بينما في الجزء ذي المعدل المتغير من القرض.
عادة ما يكون للرهون العقارية القابلة للتعديل عادة 3 أو 5 أو 7 سنوات بمعدل ثابت قبل الدخول في فترة معدل عائم في تاريخ إعادة التعيين.
كيف إعادة تعيين التاريخ أعمال
تاريخ إعادة الضبط هو سمة هامة من سمات القروض العقارية القابلة للتعديل. تقدم القروض العقارية القابلة للتعديل للمقترضين بعض فوائد كل من السعر الثابت والمنتج ذي السعر المتغير. يوفر تاريخ إعادة التعيين نقطة محددة في الوقت الذي يمكن فيه للمستثمر أن يتوقع أن تبدأ أسعاره في التغير مع بيئة السوق. يمكن أن يشير أيضًا إلى إطار زمني محدد عند إعادة تعيين القرض خلال مدة الفائدة المتغيرة.
أرمينيا هي نوع من منتجات الرهن العقاري التي يقدمها المقرضون التقليديون. يمكن أن يكون بديلاً عن قروض الرهن العقاري التقليدية القياسية التي تتطلب معدلات ثابتة طوال مدة القرض. عادة ، سوف يختار المستثمرون قروض أرمينيا لأنهم يعتقدون أن أسعار الفائدة ستنخفض في المستقبل.
الماخذ الرئيسية
- بالنسبة للرهون العقارية ذات السعر القابل للتعديل ، سيكون تاريخ إعادة الضبط هو اليوم الأول الذي يبدأ فيه الرهن باتباع سعر السوق (العائم) القابل للتعديل. في تاريخ إعادة التعيين ، يتم تعيين السعر وفقًا لمؤشر محدد مسبقًا ، بالإضافة إلى فروق السعر. عادةً ما يتم فهرسة الرهون العقارية ذات السعر القابل للتعديل إلى LIBOR أو معدل سندات الخزانة الأمريكية. وعادة ما تكون هياكل الاستهلاك للرهون العقارية القابلة للتعديل هي نفسها قروض القروض ذات السعر الثابت - التغيير الوحيد هو سعر الفائدة.
أنواع إعادة تعيين التواريخ
يتم هيكلة الرهون العقارية القابلة للتعديل بمعدل فائدة ثابت في السنوات القليلة الأولى من القرض تليها فترة متغيرة بعد ذلك. في الجزء ذي السعر الثابت من القروض ، يدفع المقترضون سعرًا ثابتًا مع جدول إطفاء قياسي. يتم توحيد المدفوعات لتشمل الفائدة الأساسية والثابتة.
أسعار متغيرة
بمجرد أن يصل المستثمر إلى تاريخ إعادة التعيين ، فإن باقي القرض يعتمد على معدل متغير. في الجزء ذي السعر المتغير من القرض ، سيتم فرض سعر فائدة المقترض على أساس معدل مفهرس بالكامل بدلاً من سعر ثابت.
في الموافقة المبدئية على قرض أرمينيا ، سيحدد مكتتب التأمين هامش أرمينيا الذي سيتم فرض رسوم على المقترض وفقًا لملفه الائتماني وشروط القرض. تتم إضافة هامش ARM إلى سعر مفهرسة بعد تاريخ إعادة التعيين لتحديد فائدة قرض معدل الفائدة للمقترض.
في القروض ذات السعر المتغير سيحدد مكتتب التأمين أيضًا سعرًا مفهرسًا. عادةً ما يكون السعر المفهرس هو السعر الرئيسي للبنك ، ومع ذلك ، فقد يتم أيضًا قياسه بسعر الفائدة بين البنوك في لندن (LIBOR) أو سعر سندات الخزانة الأمريكية. في الجزء ذي السعر المتغير من القرض ، تكون فائدة المقترض مساوية للمعدل المفهرس بالإضافة إلى هامش أرمينيا.
سيتم تغيير جزء السعر المتغير لقرض أرمينيا بناءً على هيكلة القرض. يتم هيكلة بعض القروض لإعادة ضبط السعر المتغير مرة واحدة في السنة ، بينما لدى البعض الآخر معدل متغير مفتوح يتغير مع السوق في أي وقت. لدى المقرضين تقنية متطورة تسمح لهم بإنشاء جداول إطفاء لقروض أرمينيا تشمل دفعات ثابتة ومتغيرة. سيتم تعديل جدول إطفاء المقترض وفقًا لسعر القرض المتغير وسيتم احتساب مدفوعات القسط الشهري وفقًا لذلك.
منتجات القروض أرمينيا
سيكون للقرض 5/1 ARM تاريخ إعادة تعيين يبدأ بعد خمس سنوات من القرض الأولي. سيدفع هذا القرض فائدة بمعدل ثابت لمدة خمس سنوات ثم يعاد تعيينه إلى معدل متغير ، مع تحديد تواريخ إعادة التعيين اللاحقة سنويًا.
سيكون لقرض أرمينيا 2/28 تاريخ إعادة تعيين متغير بعد عامين من القروض الأولية. سيبدأ هذا القرض في دفع الفائدة المتغيرة في تاريخ إعادة الضبط لمدة عامين مع حدوث تغييرات في السعر المتغير في أي وقت على مدى السنوات الـ 28 المتبقية بناءً على التغييرات في السعر المفهرس الأساسي.
