سجل الائتمان الضار هو سجل حافل بسجل السداد الضعيف على قرض أو بطاقات ائتمان أو أكثر. سينعكس تاريخ الائتمان الضار في تقرير ائتمان المستهلك. سيؤدي ذلك إلى خفض درجة الائتمان الخاصة به أو جعلها أكثر صعوبة في الحصول على قرض أو بطاقة ائتمان بأفضل الشروط أو حتى الموافقة عليها على الإطلاق.
تحطيم تاريخ الائتمان الضار
السجل الائتماني الضار هو نتيجة للعجز عن سداد الديون المبلغ عنها إلى وكالة ائتمان نيابة عن المقترض. تشمل العناصر التي تسهم في سجل ائتماني غير معاكس المدفوعات المتأخرة ، والمدفوعات المتأخرة ، والمبالغ المستحقة الدفع ، والمجموعات ، وتسويات الديون ، والإفلاس ، والمبيعات القصيرة ، وحبس الرهن ، وحيازة الممتلكات ، وزينة الأجور ، والامتيازات الضريبية.
الآثار السلبية
يتعرض العديد من المقترضين لأحداث ائتمانية سلبية لأسباب مختلفة. سيكون لكل عنصر سلبي يتم إبلاغه إلى مكتب الائتمان آثارًا مختلفة على تقرير الائتمان للمقترض ودرجة الائتمان. يمكن أن تتراوح تأثيرات العناصر الضارة بين انخفاض قدره 240 نقطة إلى انخفاض بمقدار 50 نقطة وفقًا للحدث. على سبيل المثال ، قد يؤدي الإفلاس إلى خفض درجة ائتمان المقترض بمقدار 240 نقطة وسيظل في تقرير الائتمان لمدة تصل إلى 10 سنوات. يمكن أن تشمل الأحداث الأخرى مع انخفاض درجة الائتمان بدرجة أكبر تسويات الديون ، وإلغاء الرسوم ، والامتيازات الضريبية ، وحبس الرهن. عادةً ما يكون التأخر في سداد الدفعات أقل حدة ، مع انخفاض تقريبي قدره 50 نقطة ومع ذلك ، فإن حالات التأخير المستمرة ستؤدي إلى خصم درجة الائتمان عن كل حدث.
يهتم المقرضون والدائنون بسجل الائتمان الضار لأنه إذا كان للمقترض مشاكل ائتمانية في الماضي ، فمن المرجح أن يواجهها في المستقبل. نتيجةً لذلك ، قد لا يرغب المقرضون في إقراض أموال ، أو ربما يكونون على استعداد فقط لإقراض أموال بمعدل فائدة أعلى من ما يفرضونه على عملائهم الأقل خطورة والذين ليس لديهم تاريخ ائتماني ضار. يمكن للمقترضين معرفة ما إذا كان لديهم سجل ائتماني سلبي من خلال الحصول على تقرير ائتماني مجاني من كل من مكاتب الائتمان الرئيسية الثلاثة ، Equifax ، و Experian ، و TransUnion. تقدم شركات بطاقات الائتمان للعملاء أيضًا خيار الحصول على تحديث نقاط الائتمان شهريًا من خلال خدماتهم وكذلك مع عدم وجود تأثير للتقرير على درجة الائتمان من خلال تحقيق سهل.
في حالة قروض الطلاب ، فإن تاريخ الائتمان الضار له معنى محدد للغاية. وهذا يعني أن المقترض لديه جنوح مدته 90 يومًا لأي دين أو أنه قد واجه حدثًا ائتمانيًا ضارًا محددًا خلال السنوات الخمس الماضية ، مثل الإفلاس أو التملك أو الامتياز الضريبي. سيؤدي تاريخ الائتمان الضار إلى جعل المقترض غير مؤهل للحصول على قرض PLUS الفيدرالي.
