ما هو المستشار؟
المستشار هو أي شخص أو شركة تشارك في تقديم المشورة أو استثمار رأس المال للمستثمرين. يعد مستشارو الاستثمار المسجلون (RIAs) وشركات الاستشارات الاستثمارية (IACs) كيانين رئيسيين يتطلع إليهما المستثمرون لإدارة الاستثمار. المعروف أيضا باسم المستشارين الاستثمار أو المستشارين الماليين.
فهم المستشارين
المستشارون لديهم خبرة في إدارة الاستثمار. يقدم مستشارو الاستثمار المسجلون الاستشارات المالية وخدمات إدارة الاستثمار الشخصية الشاملة. تقوم شركات الاستشارات الاستثمارية بإدارة محافظ الصناديق المتداولة بشكل عام للاستثمار من قبل المستثمرين الأفراد. يقدم كلا النوعين من المستشارين خدمات مالية مهمة ويطلب منهم اتباع قواعد محددة مفصلة في تشريعات الحكومة الأمريكية.
مستشارو الاستثمار المسجلون
يخدم مستشارو الاستثمار المسجلون احتياجات الأفراد. وغالبًا ما يتم تصنيفهم إلى فئتين بناءً على خدماتهم. تحدد التشريعات الأمريكية في قانون مستشاري الاستثمار لعام 1940 التزاماتهم. يتعين على المستشارين الماليين الذين يقدمون خدمات شاملة اتباع المعيار الائتماني ، في حين يجب على ممثلي الوسيط - الوكيل الالتزام فقط بمعايير الملاءمة.
سيختار الفرد عادة العمل مع مستشار مالي كامل الخدمات أو ممثل وسيط-تاجر بناءً على احتياجاتهم الفردية. يمكن للمستشارين الماليين ذوي الخدمات الكاملة مساعدة العملاء في التخطيط المالي طويل الأجل ، وإدارة الأصول الشاملة ، وتداول الأوراق المالية الفردية والمزيد. عادة ما يفرضون رسومًا على أساس نسبة مئوية من الأصول. تحكمها المعايير الائتمانية ، والتي تتطلب بذل العناية الواجبة لضمان أن تكون قرارات الاستثمار والاستثمار في مصلحة العميل.
سيركز ممثل الوسيط على تفعيل التداولات الموجهة من قبل العميل وقد يكون له وصول أوسع إلى الأوراق المالية في السوق من منصة سمسرة الخصم القياسية. يتم دفع ممثلين الوسيط - الوكيل بالعمولة. يجب أن يتبعوا فقط معيار الملاءمة ، والذي يتطلب منهم التأكد من أن الأوراق المالية المتداولة هي مناسبة منطقية للعميل ، لكنها لا تخضع لمعايير ائتمانية أوسع.
شركات الاستثمار
يمكن اعتبار شركات إدارة الاستثمار مستشارين للاستثمار ، حيث أنهم مسؤولون عن توجيه استثمارات الأموال التي يديرونها. يتعين على شركات الاستثمار التي تقدم الأموال المتداولة علناً التقيد بقواعد وأنظمة قانون شركة الاستثمار لعام 1940.
يتحمل مستشار الصندوق المسؤولية الرئيسية عن الأداء الاستثماري للصندوق. يتلقى المستشارون رسوم إدارة سنوية ، يتم احتسابها كنسبة مئوية من أصول الصندوق الخاضعة للإدارة. تشكل الرسوم جزءًا كبيرًا من مصروفات تشغيل الصندوق. بالنسبة لمستثمري الصناديق ، يعد الحكم على جودة إدارة محفظة الصندوق المشترك أحد أهم الاعتبارات الخاصة بالاستثمار في الصندوق.
