ما هو حساب المستشار
حساب المستشار هو نوع من حساب الاستثمار حيث يتم تضمين الخدمات الاستشارية الاستثمارية لمساعدة العميل على صياغة وتنفيذ عمليات الشراء والاستراتيجيات الاستثمارية. مع نمو الخدمات الاستشارية للروبو ، يمكن أن تشمل حسابات المستشار مستويات متعددة من الخدمة والمشورة. توفر العديد من الأنظمة الأساسية أيضًا مزيجًا من التفاعل التلقائي والشخصي ، والمعروف باسم حسابات المستشار المختلط. تعتمد بنية الرسوم لأي حساب مرشد عادةً على الأصول ، مع دفع رسوم سنوية من قبل العميل بناءً على النسبة المئوية للأصول الموجودة في الحساب.
كسر حساب مستشار أسفل
توفر حسابات المستشار مجموعة من الخدمات المختلفة للمستثمرين. حسابات المستشار هي للمستثمرين الذين يبحثون عن نهج أكثر شمولية للاستثمار. ومع ذلك ، يمكن لخدمات الحسابات الاستشارية أن تتراوح على نطاق واسع للمستثمرين. قد تدعم الحسابات الإدارة الشاملة للمحفظة أو التخطيط المالي الشخصي أو الأصول الرأسمالية المستهدفة. بشكل عام ، تخضع الأصول المدارة في حسابات المستشارين لمعايير ائتمانية ، مما يعني أن توصياتهم الاستثمارية تعتمد على محفظة شاملة. ستتحمل هذه الحسابات أيضًا رسومًا على أساس الأصول تشمل تكلفة المعاملات التشغيلية ونفقات إدارة المحافظ.
على نطاق واسع في جميع أنحاء السوق ، يتم تنظيم حسابات المستشارين عمومًا لاستهداف إما المستثمرين ذوي القيمة العالية أو المستثمرين الباحثين عن منصات الخصم.
ارتفاع صافي قيمة الحسابات
يتمتع المستثمرون ذوو القيمة العالية بمجموعة واسعة من الخيارات والخدمات عند طلب المشورة والدعم الماليين المحترفين.
يمكن للمستثمرين من أصحاب الثروات العالية الاختيار من بين مجموعة كبيرة من عروض إدارة المحافظ الشخصية التي يشرف عليها بشكل شامل مستشار مالي للرسوم التي يمكن أن تتراوح بين 1 ٪ إلى 5 ٪ من إجمالي الأصول. يتراوح الحد الأدنى للاستثمار عادةً بين 100000 دولار و 500000 دولار.
يقدم المستشارون الماليون توصيات إدارة المحافظ الشاملة مع الخدمات التي تدمج المعاملات للأسهم والسندات والصناديق. تدار هذه المحافظ عادةً على إستراتيجية تخصيص عريضة ويمكن أن تشمل أيضًا خدمات مالية للأصول غير المرتبطة بالأوراق المالية مثل الممتلكات والأعمال الفنية.
تقدم UBS و Morgan Stanley و JPMorgan منصات استشارية بارزة للمستثمرين من أصحاب الثروات العالية. غالبًا ما تتضمن هذه المنصات الاستشارية حسابات التفاف خاصة ، والتي تسمح للعميل بالتركيز على استثمارات محددة مثل صناديق الاستثمار المشتركة. توفر منصة UBS Pace مثال واحد.
الحسابات المدارة بشكل منفصل هي خيار للمستثمرين ذوي القيمة العالية الذين يسعون لاستثمار رأس المال في محافظ مستهدفة تدار من قبل مديري الأموال المحترفين. يقدم نظام الحسابات المدارة بشكل منفصل Fidelity مثالاً على ذلك مع العديد من العروض عبر استراتيجيات مختلفة. تسمح هذه الحسابات بالاستثمار المستهدف بدلاً من التخطيط المالي الشامل. يتراوح الحد الأدنى للاستثمارات بين 200000 دولار و 500000 دولار. يمكن أن تتراوح الرسوم من 0.20٪ إلى 1.10٪.
خصم الحسابات الاستشارية
سيجد المستثمرون الذين يتمتعون بخصم عددًا كبيرًا من الحسابات الاستشارية التي ستفرض رسومًا صغيرة على المستشار. يقدم مستشارو Robo مثل Betterment خدمات بدون حد أدنى للاستثمار المطلوب. يتم دمج جداول الرسوم المتدرجة في عملية إدارة الحساب مع نظام Betterment ، مما يوفر رسوم حساب المستشار الرقمي منخفضة التكلفة بنسبة 0.25 ٪ في حين أن الحساب المتميز يتضمن رسومًا بنسبة 0.40 ٪.
تتوفر الحسابات الاستشارية للخصم المدارة بشكل احترافي مع الحد الأدنى للاستثمار في الشركات الاستثمارية المعروفة مثل Charles Schwab و Vanguard. تقدم هذه الحسابات خدمات استشارية خاصة بـ robo بالإضافة إلى استشارات إدارة الثروات من مستشار مالي شخصي.
تقدم شركة Charles Schwab الخدمات الاستشارية Robo Portfolios الذكية الخاصة بها لاستثمار منخفض بحد أدنى قدره 5000 دولار بدون رسوم حساب مستشار. تقدم Vanguard خدمات إدارة الثروات الشخصية الخاصة بها والتي تتعاون مع مستشار مالي لاستثمار لا يقل عن 50،000 دولار. تقدم منصة Vanguard Personal Advisor Services رسوم حساب مستشار منخفضة بنسبة 0.30 ٪.
