تعريف نسبة الاحتياطي

ما هي نسبة الاحتياطي؟

نسبة الاحتياطي هي جزء من الالتزامات القابلة للاحتفاظ التي يجب على البنوك التجارية التمسك بها ، بدلاً من الإقراض أو الاستثمار. هذا مطلب يحدده البنك المركزي للبلاد ، والذي في الولايات المتحدة هو الاحتياطي الفيدرالي. ومن المعروف أيضا باسم نسبة الاحتياطي النقدي.

يتعين على البنوك التجارية الأمريكية أن تحتفظ باحتياطيات مقابل إجمالي التزاماتها القابلة للودائع (الودائع) التي لا يمكن إقراضها من قِبل البنك. تتضمن المطلوبات القابلة للحساب حسابات المعاملات الصافية والودائع لأجل غير الشخصية وخصوم العملة الأوروبية.

يشار إلى مبلغ الاحتياطي على أنه متطلبات الاحتياطي ويتم التعبير عنه كنسبة مئوية تعرف باسم نسبة الاحتياطي. يتم تحديد نسبة الاحتياطي بموجب لائحة مجلس الاحتياطي الفيدرالي (D) ، حيث وضعت اللائحة (د) مجموعة من متطلبات الاحتياطي الموحدة لجميع مؤسسات الإيداع التي لديها حسابات معاملات ، وتطلب من البنوك تقديم تقارير منتظمة إلى مجلس الاحتياطي الفيدرالي.

صيغة احتياطي نسبة

$\text{نسبة الاحتياطي}=\text{الودائع × متطلبات الاحتياطي}$ نسبة الاحتياطي = الودائع × متطلبات الاحتياطي

نسبة الاحتياطي

كيفية حساب نسبة الاحتياطي

كمثال بسيط ، افترض أن الاحتياطي الفيدرالي حدد نسبة الاحتياطي إلى 11٪. هذا يعني أنه إذا كان لدى البنك ودائع بقيمة مليار دولار ، فيجب أن يكون لديه 110 مليون دولار كاحتياطي (1 مليار دولار × 11 = 110 مليون دولار).

ماذا نسبة الاحتياطي أقول لك؟

يستخدم مجلس الاحتياطي الفيدرالي نسبة الاحتياطي كأحد أدوات السياسة النقدية الرئيسية. قد يختار بنك الاحتياطي الفيدرالي تخفيض نسبة الاحتياطي لزيادة عرض النقود في الاقتصاد. يعطي انخفاض نسبة الاحتياطي الاحتياطي البنوك المزيد من المال للإقراض ، بأسعار فائدة منخفضة ، مما يجعل الاقتراض أكثر جاذبية للعملاء.

وعلى العكس من ذلك ، يقوم الاحتياطي الفيدرالي بزيادة متطلبات نسبة الاحتياطي لتقليل حجم الأموال التي يتعين على البنوك إقراضها. يستخدم الاحتياطي الفيدرالي هذه الآلية لتقليل المعروض من النقود في الاقتصاد والسيطرة على التضخم من خلال إبطاء الاقتصاد.

يحدد مجلس الاحتياطي الفيدرالي أيضًا نسب الاحتياطي للتأكد من أن البنوك لديها أموال في متناول اليد لمنعها من النفاد في حالة رغبة المودعين المذعورين في إجراء عمليات سحب جماعي. إذا لم يكن لدى البنك الأموال اللازمة لسداد احتياطيه ، فيمكنه اقتراض أموال من مجلس الاحتياطي الفيدرالي لتلبية هذا المطلب.

يجب أن تحتفظ البنوك باحتياطيات نقدية إما في خزائنها أو كودائع لدى بنك الاحتياطي الفيدرالي. في الأول من أكتوبر 2008 ، بدأ بنك الاحتياطي الفيدرالي في دفع فوائد للبنوك على هذه الاحتياطيات. يشار إلى هذا السعر باسم سعر الفائدة على الاحتياطيات المطلوبة (IORR). هناك أيضًا معدل فائدة على الاحتياطيات الزائدة (IOER) ، والذي يتم دفعه على أي أموال يودعها البنك لدى الاحتياطي الفيدرالي بما يفوق متطلبات الاحتياطي.

الماخذ الرئيسية

• نسبة الاحتياطي ، التي حددها مجلس الاحتياطي الفيدرالي ، هي النسبة المئوية لودائع البنك التجاري التي يجب أن يحتفظ بها نقدًا كاحتياطي في حالة عمليات السحب الجماعية للعملاء. يستخدم الاحتياطي الفيدرالي نسبة الاحتياطي كأداة مهمة في السياسة النقدية لزيادة أو تقليل الاقتصاد عرض النقود يخفض الاحتياطي الفيدرالي نسبة الاحتياطي لإعطاء البنوك المزيد من الأموال لإقراض الاقتصاد وتعزيزه ، ويزيد نسبة الاحتياطي عندما يحتاج إلى خفض عرض النقود والسيطرة على التضخم

إرشادات نسبة الاحتياطي

ضمن الحدود المحددة بموجب القانون ، يتمتع مجلس محافظي مجلس الاحتياطي الفيدرالي بالسلطة الوحيدة على التغييرات في متطلبات الاحتياطي. في يناير 2019 ، قام الاحتياطي الفيدرالي بتحديث متطلبات الاحتياطي لمؤسسات الإيداع من مختلف الأحجام.

البنوك التي لديها أكثر من 124.2 مليون دولار في حسابات المعاملات الصافية يجب أن تحتفظ باحتياطي قدره 10 ٪ من حسابات المعاملات الصافية. البنوك التي لديها أكثر من 16.3 مليون دولار إلى 124.2 مليون دولار يجب أن تحجز 3 ٪ من حسابات المعاملات الصافية. لا تملك البنوك التي لديها حسابات معاملات صافية تصل إلى 16.3 مليون دولار أو أقل متطلبات احتياطي. غالبية البنوك في الولايات المتحدة تندرج في الفئة الأولى. حدد بنك الاحتياطي الفيدرالي نسبة 0٪ للودائع لأجل غير الشخصية وخصوم العملة الأوروبية.