ما هي المادة 9؟
المادة 9 هي سياسة تسمح للبنوك الوطنية بفتح وتشغيل إدارات الائتمان داخل المؤسسة والعمل كجهات ائتمانية. تسمح اللوائح للبنوك الوطنية بإدارة وإدارة الأنشطة المتعلقة بالاستثمار. يمكنهم تسجيل الأسهم والسندات والأوراق المالية الأخرى والعمل كأمناء لهم.
الماخذ الرئيسية
- تعتبر اللائحة 9 ضرورية للبنوك لتشغيل إدارات الائتمان كجهات ائتمانية. إذا كان البنك يرغب في الاستثمار نيابة عن الآخرين ، فهناك سياسات معمول بها لضمان الامتثال. يمنع القانون 9 التعامل الذاتي وتضارب المصالح.
فهم المادة 9
على الرغم من أن المادة 9 تمنح البنوك الإذن بالقيام بأنشطة مرتبطة بالثقة على المستوى الفيدرالي ، لا يزال يتعين على البنوك الالتزام بقوانين الولايات كذلك. صدر هذا النظام من قبل مكتب المراقب المالي للعملة (OCC).
تنطبق المادة 9 فقط على البنوك الوطنية وليس الكيانات الإقليمية أو المحلية. يُسمح للبنوك الوطنية بالعمل في ولايات متعددة والعمل بقدرات ائتمانية في أي ولاية ما لم تحظر تلك الدولة مصارفها المحلية الخاصة من تلك الأنشطة المعينة.
طرق اللائحة 9 تتيح للبنوك خدمة الائتمانات
يجب أن يلتزم البنك الوطني الذي يرغب في ممارسة وظائف وسلطات ائتمانية من خلال المادة 9 ، التي تسمح للبنك بإجراء استثمارات نيابة عن الآخرين ، بالسياسات المكتوبة التي تضمن أن أنشطته كائتمانية تكون ضمن الامتثال. يجب أن تغطي السياسات المعمول بها ممارسات وضع البنك للسمسرة ، وكذلك طرق ضمان عدم استخدام موظفي الائتمانية وموظفي البنك للمعلومات الداخلية في اتخاذ القرارات أو التوصيات المتعلقة ببيع أو شراء الأوراق المالية. يجب أن تضع سياسات البنوك أيضًا طرقًا لمنع التعامل الذاتي وتضارب المصالح.
مرة واحدة على الأقل كل عام ، يجب على البنوك إجراء مراجعة رسمية لجميع الأصول المحتفظ بها في حسابات ائتمانية نيابة عن عملاء الاستثمار ، والتي يتمتع البنك بتقدير استثماري بشأنها. تهدف هذه المراجعات ، والمعروفة باسم مراجعات الاستثمار السنوية ، إلى توضيح ما إذا كانت قرارات الاستثمار التي يتخذها الائتمانيون بالبنك مناسبة وفي مصلحة العملاء.
تضمن عملية المراجعة السنوية الفعالة أن تكون أدوات الاستثمار مناسبة وحديثة ، وأن الاستثمارات تتم وفقًا لهذه الأهداف ؛ أن كل محفظة يتم استعراضها بالكامل ؛ أن يتم تعقب الاستثناءات بدقة ؛ أن كل أصل يتم تقييمه بشكل مناسب ؛ ويتم تتبع هذا الأداء بدقة وهناك عملية قائمة للتعامل مع القيم المتطرفة للأداء.
يجب أن تحتفظ هذه البنوك أيضًا بالمستشار القانوني الذي يمكنه تقديم المشورة للبنك والمسؤولين فيه والموظفين بشأن الأمور الائتمانية. ستقوم البنوك باستثمارات أموال محتفظ بها كائتمان. ويشمل ذلك الاستثمارات قصيرة الأجل والأموال التي سيتم استثمارها.
اللوائح الأخرى
هناك قيود إضافية بموجب المادة 9 بشأن استثمار الأموال من قبل البنوك. ما لم يصرح الموظف المعني بمثل هذه الإجراءات ، لا يمكن للبنوك الوطنية استثمار الأموال من حساب ائتماني تمتلك البنوك بموجبه سلطة تقديرية للاستثمار في الأسهم أو الالتزامات أو الأصول التي تم الحصول عليها من مصادر معينة. وتشمل هذه المصادر البنك نفسه ومديريه وموظفيه وموظفيه. ينطبق هذا أيضًا على المنظمات والأفراد الذين لديهم مصالح يمكنها التأثير على حكم البنك. بمعنى آخر ، لا يمكن لأولئك الذين يعملون في دور ائتماني استخدام أموال العملاء المستثمرين للقيام باستثمارات في الأصول الخاضعة لسيطرتهم أو نفوذهم.
تنطبق هذه الشروط أيضًا على إقراض أو بيع أو نقل أصول الحسابات الائتمانية التي تتمتع البنوك بتقدير استثماري لها. هذا لضمان عدم تعارض تصرفات البنك مع المصالح الفضلى للعملاء الذين يخدمونهم.
