يعتبر الضمان المصرفي بمثابة وعد من مصرف تجاري بأنه سيتحمل مسؤولية مدين معين إذا لم يتم الوفاء بالتزاماته التعاقدية. بمعنى آخر ، يعرض البنك أن يقف كضامن بالنيابة عن عميل تجاري في معاملة ما. تحمل معظم الضمانات المصرفية رسومًا تعادل نسبة مئوية صغيرة من العقد بالكامل ، وعادة ما تتراوح بين 0.5 و 1.5 بالمائة من المبلغ المضمون.
التقدم للحصول على ضمان بنكي
الضمانات المصرفية لا تقتصر على عملاء الأعمال ؛ يمكن للأفراد التقدم بطلب لهم كذلك. ومع ذلك ، لا تتلقى الشركات الغالبية العظمى من الضمانات. في معظم الحالات ، ليس من الصعب الحصول على الضمانات المصرفية.
لطلب ضمان ، يتصل صاحب الحساب بالبنك ويملأ طلبًا يحدد مقدار الضمان وأسبابه. تحدد التطبيقات النموذجية فترة زمنية محددة يجب أن يكون الضمان ساري المفعول وأي شروط خاصة للدفع وتفاصيل عن المستفيد.
في بعض الأحيان يتطلب البنك ضمانات. يمكن أن يكون ذلك في شكل اتفاقية تعهد للأصول ، مثل الأسهم أو السندات أو الحسابات النقدية. الأصول غير السائلة غير مقبولة بشكل عام كضمان.
كيف يضمن البنك العمل ومن يستخدمه
هناك عدة أنواع مختلفة من الضمانات المصرفية ، بما في ذلك:
- ضمانات الأداء ضمانات السندات الكفالة الماليةضمانات مسبقة الدفع أو مؤجلة
غالبًا ما تكون الضمانات المصرفية جزءًا من الترتيبات بين شركة صغيرة ومنظمة كبيرة - عامة أو خاصة. تريد المنظمة الأكبر الحماية من مخاطر الطرف المقابل ، لذا فهي تتطلب أن يتلقى الطرف الأصغر ضمانًا بنكيًا قبل العمل. يمكن لمجموعة متنوعة من الأطراف استخدام الضمانات المصرفية لعدة أسباب:
- أؤكد للبائع أنه سيتم دفع سعر الشراء في تاريخ محدد. العمل كضمان لسداد الدفعة المقدمة من المشتري إذا كان البائع لا يوفر البضائع المحددة لكل عقد. سند ضمان ائتماني يعمل كضمان لسداد قرض ضمان إيجاري يعمل كضمان لمدفوعات اتفاقية الإيجار. يعتبر أمر الدفع المؤكد التزامًا لا رجعة فيه ، حيث يدفع البنك للمستفيد مبلغًا محددًا في تاريخ معين نيابة عن العميل. سند الأداء الذي يعمل كضمان لتكاليف المشتري. يتم تكبده إذا لم يتم توفير الخدمات أو البضائع على النحو المتفق عليه تعاقديًا.
الاختلافات بين الضمانات المصرفية وخطابات الاعتماد
تُستخدم خطابات الاعتماد عادةً في اتفاقيات التجارة الدولية ، بينما تُستخدم الضمانات المصرفية غالبًا في العقود العقارية ومشاريع البنية التحتية.
تمثل الضمانات المصرفية التزامًا أكثر أهمية للبنوك من خطابات الاعتماد. الضمان المصرفي ، مثل خطاب الاعتماد ، يضمن مبلغًا من المال للمستفيد ؛ ومع ذلك ، بخلاف خطاب الاعتماد ، يتم دفع المبلغ فقط إذا كان الطرف المنافس لا يفي بالالتزامات المنصوص عليها بموجب العقد. يمكن استخدام هذا لضمان المشتري أو البائع بشكل أساسي من الفقد أو التلف بسبب عدم الأداء من قبل الطرف الآخر في العقد.
