صندوق الادخار مقابل صندوق التقاعد: ما الفرق؟

صندوق الادخار مقابل صندوق المعاشات: نظرة عامة

صناديق الادخار وصناديق التقاعد هي نوعان من خطط التقاعد المستخدمة في جميع أنحاء العالم ، ولكن تفاصيلها تختلف من منطقة إلى أخرى. صناديق الادخار بارزة في آسيا والمكسيك ، وتعمل بشكل عام مثل الضمان الاجتماعي في الولايات المتحدة. يتم تقديم صناديق التقاعد ، والمعروفة أيضًا باسم خطط المعاشات التقاعدية أو ، بشكل أكثر تحديدًا ، خطط الاستحقاقات المحددة ، من قبل أرباب العمل والحكومات ، وعادة ما تقدم استحقاقات تقاعدية للمشاركين تساوي جزءًا من دخل عملهم. هناك بعض الاختلافات في كيفية تقديم المساهمات وكيف يتم تحصيل الفوائد ؛ وتستند الاختلافات الأكثر أهمية على كيفية دفع الفوائد.

الماخذ الرئيسية

• صندوق الادخار هو صندوق تقاعد تديره الحكومة. خطة المعاشات التقاعدية هي خطة تقاعد يديرها صاحب العمل. تعمل صناديق المعاشات التقاعدية إلى حد كبير مثل الأقساط السنوية. تعمل صناديق الادخار على نحو يشبه حساب 401 (ك) أو حساب التوفير ، حيث ستعمل الأموال نفد في نهاية المطاف.

صندوق التوفير او الادخار

والحاكم هو صندوق تقاعد تديره الحكومة. وهي عادة ما تكون إلزامية ، وغالبًا ما يتم ذلك من خلال الضرائب ، ويتم تمويلها من خلال اشتراكات صاحب العمل والموظف. تضع الحكومات القواعد المتعلقة بالسحب ، بما في ذلك الحد الأدنى للسن ومبلغ السحب. إذا توفي أحد المشاركين ، فقد يتمكن الزوج / الزوجة وأفراد أسرته الباقين على قيد الحياة من الاستمرار في سداد المدفوعات. على عكس نظام الضمان الاجتماعي الأمريكي ، غالبًا ما يدفع العاملون في صناديق الادخار إلى حساب التقاعد الخاص بهم فقط ، بدلاً من حساب المجموعة ، لذلك في هذا المعنى ، يشبه صندوق الادخار حساب 401 (ك). لكن أحد الاختلافات الرئيسية هو أنه في حساب 401 (ك) ، يتخذ صاحب الحساب قرارات الاستثمار ، بينما في صندوق الادخار ، تتخذ الحكومة قرارات الاستثمار.

يمكن لأعضاء صناديق الادخار الحصول على جزء من مخصصات التقاعد الخاصة بهم ، عادة ما يكون ثلثهم أو ربعهم ، في مبلغ إجمالي مقدمًا. يتم توزيع الفوائد المتبقية في دفعات شهرية. تختلف المعاملة الضريبية للسحوبات المقطوعة أيضًا بين المناطق ، ولكن عادةً ما يكون جزء فقط من عمليات السحب المقطوعة لصندوق الادخار معفاة من الضرائب. يتم دفع الضرائب على صندوق المعاشات.

صندوق التقاعد

خطة التقاعد هي خطة تقاعد يقوم فيها صاحب العمل ، وغالبًا ما يكون الموظفون ، بتقديم مساهمات في مجموعة من الأموال المخصصة لمنفعة العمال في المستقبل. يتم استثمار الأموال نيابة عن الموظفين ، وتساعد الأرباح على الاستثمارات في تمويل حياة العمال عند التقاعد. على عكس صندوق الادخار ، يتم إدارة صندوق المعاشات التقاعدية بشكل عام من قبل صاحب العمل وليس من قبل الحكومة.

قد تسمح بعض صناديق التقاعد للمشاركين الأفراد باختيار الاستثمارات ومبالغ المساهمة ، في حين أن معظم صناديق الادخار لديها مساهمات إلزامية واستثمارات مركزية. بخلاف الضمان الاجتماعي ، يتم الاحتفاظ ببعض حسابات صناديق الادخار بأسماء فردية ، ولا يتم تجميعها في حساب صندوق استئماني واحد.

عند التقاعد ، يمكن لأعضاء صندوق المعاشات التقاعدية الحصول على أكبر قدر ممكن من استحقاقاتهم كما يرغبون في مبلغ مقطوع ، على الرغم من أن المسار الأكثر شيوعًا هو تلقي مدفوعات شهرية.

بمعنى ما ، فإن فوائد صندوق المعاشات التقاعدية تشبه إلى حد كبير الأجر ، في حين أن فوائد صندوق الادخار توفر مرونة أكبر في الدفع. يكمن الاختلاف الرئيسي الآخر في الطبيعة الإلزامية لجميع مساهمات صندوق الادخار.