جدول المحتويات
- بعض إيجابيات التقاعد المبكر
- بعض سلبيات التقاعد المبكر
- وسط الأرض
- الخط السفلي
على الرغم من أن القيمة الصافية للأمريكيين لم تنتعش بعد من الركود العظيم في 2007-2009 ، فإن الكثير منا ما زالوا يحلمون بالتقاعد المبكر. وجد استطلاع أجرته عام 2019 أجرته شركة الرهن العقاري الأمريكية American Advisors Group أن 52٪ من الأميركيين يخططون للخروج من العمل بدوام كامل قبل سن 65.
ليس كل شخص لديه خيار في هذه المسألة ، بالطبع. يمكن أن يؤدي فقدان الوظيفة أو المشكلات الصحية أو المسؤوليات العائلية إلى تعطيل خطط التقاعد الموضوعة بشكل أفضل ، مما يؤدي إلى إجبار الناس على الخروج من القوى العاملة في وقت أبكر مما هو متوقع.
ولكن إذا كنت محظوظًا بما فيه الكفاية للسيطرة على وقت التقاعد ، فمن الجدير التفكير في إيجابيات وسلبيات قبل اتخاذ أي قرارات. حتى لو كنت لا تستطيع التقاعد مبكرًا ، فقد لا ترغب في ذلك.
الماخذ الرئيسية
- يخطط العديد من الأميركيين للتقاعد مبكراً ، قبل بلوغ سن 65 عامًا. ومن بين المتقاعدين المبكرين الفوائد الصحية وفرص السفر أو بدء مهنة جديدة أو مشروع تجاري جديد. تشمل التقاعد المبكر المبكرة الضغط على المدخرات بسبب زيادة النفقات وأصغر مزايا الضمان الاجتماعي ، وتأثير الاكتئاب على الصحة العقلية. قد تكون هناك طرق لرسم مسار متوسط - تقليص العمل دون تقاعد كامل.
بعض إيجابيات التقاعد المبكر
1. يمكن أن يكون جيدا لصحتك. النوم لاحقًا ، والخروج في الهواء الطلق وأشعة الشمس المنعشة ، وعدم تناول المزيد من الوجبات في مكتبك… يمكن للمرء أن يتخيل بسهولة كيف يؤدي ترك طحن المكتب إلى عادات صحية. وهذا ليس مجرد افتراض. كشفت دراسة أجريت عام 2002 لموظفي الخدمة المدنية البريطانيين ، على سبيل المثال ، أن التقاعد في سن 60 ليس له أي تأثير سلبي على الصحة الجسدية للأشخاص. في الواقع ، شهد أولئك الذين لديهم وظائف عالية المستوى تحسنا في الصحة العقلية ، ربما لأنهم لم يعودوا عرضة للضغط المرتبط بالعمل (وكان لديهم معاشات تقاعدية أفضل من العمال ذوي الرتب الدنيا). ومع ذلك ، فقد أشارت دراسات أخرى إلى أن التقاعد يمكن أن يشكل خطراً على صحتك ، حيث سنصل إلى القسم التالي.
2. سوف تستمتع بمزيد من الوقت للسفر. أوه، الأماكن التى سترتادها! أو يمكن أن تذهب ، الآن لم تعد تقتصر على المثل أسبوعين في السنة عطلة. بالإضافة إلى ذلك ، كلما تقاعدت سابقًا ، زاد عدد السنوات التي أمامك قبل أن تبدأ المشكلات الصحية في الحد من حركتك.
3. إنها فرصة لبدء حياة مهنية جديدة. إذا كنت تحلم بتبديل الحقول أو بدء نشاطك التجاري ، فقد يكون ذلك عاجلاً. ستكون مرشح عمل مرغوب فيه لكثير من أصحاب العمل مع زيادة عدد السنوات التي أمامك. وإذا كنت تريد أن تكون رئيسك الخاص ، فسوف يكون لديك المزيد من الوقت لإطلاق مشروعك الجديد. على سبيل المثال ، يمكن للشركة التي تطلقها في سن 60 ، أن تبقيك على عاتقك وتحديك من الأذى لمدة 20 عامًا أو أكثر.
إيجابيات التقاعد المبكر
-
جيد محتمل لصحتك
-
مزيد من الوقت للسفر
-
فرصة لبدء مهنة جديدة
سلبيات التقاعد المبكر
-
انخفاضات محتملة في الصحة العقلية ، وانتقال نمط الحياة الصعب
-
فوائد الضمان الاجتماعي أصغر
-
مدخرات التقاعد يجب أن تستمر لفترة أطول
-
بحاجة إلى العثور على التأمين الصحي
بعض سلبيات التقاعد المبكر
1. يمكن أن يكون سيئا لصحتك. أفاد تحليل أجراه عام 2008 المكتب الوطني للبحوث الاقتصادية أن التقاعد يؤدي إلى انخفاض في الصحة العقلية والتنقل وزيادة في النتائج الصحية السيئة الأخرى ، مثل أمراض القلب والسكتة الدماغية. في حين أن هذه حجة واحدة لتأخير التقاعد ، فإن هذه المشاكل ليست حتمية. وخلص التقرير أيضًا إلى أن المتقاعدين الذين ظلوا نشطين بدنيًا ومتصلين اجتماعيًا كانوا أقل عرضة للمعاناة من أي آثار سيئة.
2. ستكون مزايا الضمان الاجتماعي أصغر. كلما بدأت في أخذ الضمان الاجتماعي ، كلما انخفضت مخصصاتك. على سبيل المثال ، إذا كنت قد ولدت عام 1960 أو ما بعده ، على سبيل المثال ، وبدأت في تلقي الإعانات عن عمر 62 عامًا ، وهو أقرب سن مؤهِّل لك ، فستكون مخصصاتك الشهرية أقل بنسبة 30٪ مما لو كنت تنتظر حتى بلوغك سن 67 عامًا ، أي الضمان الاجتماعي يشير إلى "سن التقاعد الكامل" الخاص بك. لكل سنة تأجيلها من سن 67 إلى 70 ، ستتلقى 8 ٪ إضافية في مخصصاتك الشهرية. بعد سن 70 ، لا توجد مكافأة إضافية للتأخير.
3. مدخرات التقاعد الخاصة بك سوف تستمر لفترة أطول. إذا تقاعدت عن عمر 62 عامًا وتعيش إلى 90 عامًا ، فلنفترض أن حسابات التقاعد الفردية (IRAs) والمدخرات الأخرى يجب أن تغطيك لمدة 28 عامًا. إذا كنت تقاعد في سن 70 وتعيش لنفس المدة الزمنية ، ومع ذلك ، فلن تدوم مدخراتك إلا لمدة 20 عامًا. إن العمل لفترة أطول يعني أيضًا أنه سيكون لديك المزيد من السنوات للمساهمة في خطة التقاعد 401 (ك) أو خطة تقاعد أخرى ، وستتوفر لك الأموال في خطتك مزيدًا من الوقت للتركيب.
"تتمثل إحدى القواعد السهلة في تقدير قدرتك على التقاعد في مضاعفة سحبك المتوقع من محافظ الاستثمار التي ستكمل الضمان الاجتماعي ومصادر أخرى بحلول 25. إذا كان لديك هذا المبلغ من المال في حساباتك المدمجة ، فأنت على استعداد لوضع قلم رصاص لذلك. يقول ستيفن ج. تادي ، المؤسس المشارك والشريك الإداري لشركة Stellar Capital Management، LLC ، Phoenix ، Ariz: "إذا كنت قريبًا ، فكر مرتين".
ولا تفترض أن اللقاح "سيكون أسهل أيضًا. تقول جينيفر إ. مايرز ، CFP® ، رئيس SageVest Wealth Management ، McLean ، فرجينيا: "من بين الأساطير الشائعة هي أن نفقاتك تنخفض في التقاعد. نادراً ما نجد أن هذا هو الحال لثلاثة أسباب رئيسية. أولاً ، لديك ببساطة المزيد من الوقت للاستمتاع والاشتراك والإنفاق. ثانياً ، مع تقدم الأفراد في العمر ، فإنهم يميلون إلى الاستعانة بمصادر خارجية أكثر من ذلك ، حيث يتحملون نفقات جديدة. ثالثًا ، تميل نفقات الرعاية الصحية الخاصة بك إلى الزيادة مع تقدم العمر. من المهم أن تتأكد من أن أصولك يمكن أن تحافظ على نمو محتمل ، وربما لا مفر منه ، في الإنفاق على مدى حياتك ".
4. سوف تحتاج إلى العثور على التأمين الصحي. ما لم يقدم صاحب العمل السابق الخاص بك ذلك ، فسوف يتعين عليك دفع التأمين الصحي بنفسك حتى تصبح مؤهلاً للحصول على الرعاية الطبية في سن 65. إذا كنت تفعل ذلك ، فستكون مستعدًا لصدمة الملصقات: يمكن بسهولة أن تكون أقساط التأمين مضاعفة أو ثلاثية أنت معتاد على الدفع مقابل خطة مكان عملك - لم تعد هناك شركة تستلم معظم علامات التبويب. ولسوء الحظ ، ترتفع معدلات التأمين الصحي مع تقدمك في السن ، حيث ترتفع إلى أربعة أرقام شهريًا بعد سن 55 عامًا.
5. قد تشعر بالملل وتفوت العمل. يواجه العديد من المتقاعدين وقتًا عصيبًا في الانتقال من الروتين اليومي لوظيفة بدوام كامل إلى حياة غير منظم للتقاعد. قد يفوتون أيضًا زملائهم السابقين (أحيانًا حتى الرئيس) ويتوقون للعودة. لسوء الحظ ، ليس من السهل العودة إلى القوى العاملة بمجرد تركها طوعًا أو غير ذلك. أشار تقرير صادر عن مكتب محاسبة حكومة الولايات المتحدة عام 2012 إلى أن الأشخاص الذين تزيد أعمارهم عن 55 عامًا يحتاجون عمومًا إلى مزيد من الوقت للعثور على وظائف جديدة أكثر من نظرائهم الشباب.
64
متوسط العمر الذي يتقاعد فيه الأمريكيون في عام 2019 ، وفقًا لمسح المجتمع الأمريكي لمكتب الإحصاء الأمريكي.
وسط الأرض
الخط السفلي
تحديد موعد التقاعد هو قرار معقد لا يتعلق فقط بالدولار والسنت. إن صحتك ، واجباتك العائلية ، ومزاجك الفردي جميعها موجودة في ذلك ، أو على الأقل ينبغي لها ذلك. ربما الأهم هو ما إذا كنت قد فكرت في ما تنوي القيام به مع سنوات التقاعد الخاصة بك ، ولكن الكثير منهم ينتظرون. كما يقول المثل القديم الحكيم ، من المهم ليس فقط التقاعد من شيء ولكن إلى شيء ما.
