تعريف المصرفية الخاصة

ما هي الخدمات المصرفية الخاصة؟

تتكون الخدمات المصرفية الخاصة من خدمات ومنتجات مالية مخصصة للعملاء من أصحاب الثروات العالية (HNWI) لبنك تجزئة أو مؤسسة مالية أخرى. ويشمل مجموعة واسعة من خدمات إدارة الثروات ، وكلها مقدمة تحت سقف واحد. تشمل الخدمات الاستثمار وإدارة المحافظ ، والخدمات الضريبية ، والتأمين ، والتخطيط الاستئماني والعقاري.

في حين أن الخدمات المصرفية الخاصة تستهدف عملاء حصريين ، فإن البنوك الاستهلاكية والوساطة المالية من كل حجم تقدمه. يكون هذا العرض عادةً من خلال أقسام خاصة أو أقسام "الخدمات المصرفية الخاصة" أو "إدارة الثروات".

الماخذ الرئيسية

• تتكون الخدمات المصرفية الخاصة من خدمات ومنتجات مالية واستثمارية مخصصة. الخدمات المصرفية الخاصة هي عرض للعملاء الأفراد ذوي القيمة المالية العالية (HNWI) في مؤسسة مالية. وعادةً ما يتلقى عملاء الخدمات المصرفية الخاصة خصومات أو أسعار تفضيلية على المنتجات المالية. يقوم bank bank "بتنسيق جميع الأنشطة المالية لـ HNWI. مجموعة المنتجات والخبرات الاستثمارية التي يقدمها بنك خاص قد تكون محدودة أو أقل فائدة من الخيارات" الخارجية ".

أساسيات الخدمات المصرفية الخاصة

تشمل الخدمات المصرفية الخاصة الخدمات المالية المشتركة مثل التدقيق وحسابات التوفير ، ولكن مع اتباع نهج أكثر تخصيصًا: يتم تعيين "مدير علاقات" أو "مصرفي خاص" لكل عميل للتعامل مع جميع الأمور. يتعامل المصرفي الخاص مع كل شيء ، من المميزات الخاصة مثل ترتيب الرهن العقاري الجامبو إلى الدنيوي مثل دفع الفواتير. ومع ذلك ، تتجاوز الخدمات المصرفية الخاصة الأقراص المدمجة وصناديق الودائع الآمنة لمعالجة الوضع المالي الكامل للعميل. تشمل الخدمات المتخصصة إستراتيجية الاستثمار ومشورة التخطيط المالي ، وإدارة المحافظ ، وخيارات التمويل المخصصة ، والتخطيط للتقاعد ، ونقل الثروة إلى الأجيال القادمة.

على الرغم من أن الفرد قد يكون قادرًا على إجراء بعض الخدمات المصرفية الخاصة بمبلغ 50.000 دولار أو أقل في الأصول القابلة للاستثمار ، فإن معظم المؤسسات المالية تضع معيارًا للأصول الستة ، ولا تقبل بعض الكيانات الحصرية سوى عملاء لديهم مليون دولار على الأقل للاستثمار.

الامتيازات المصرفية الخاصة والامتيازات

الخصوصية هي الفائدة الأساسية للخدمات المصرفية الخاصة. تظل معاملات العملاء والخدمات المقدمة مجهولة. غالبًا ما تزود البنوك الخاصة HNWIs بحلول خاصة مصممة خصيصًا ، والتي يتم الحفاظ عليها سرية لمنع المنافسين من جذب عملاء بارزين بحل مماثل.

يحصل عملاء الخدمات المصرفية الخاصة عادةً على أسعار مخفضة أو تفضيلية على المنتجات والخدمات. على سبيل المثال ، قد يتلقون شروطًا خاصة أو أسعار فائدة أولية على القروض العقارية أو القروض المتخصصة أو خطوط الائتمان (LOC). حسابات مدخراتهم أو أسواق المال قد تولد أسعار فائدة أعلى وتكون خالية من الرسوم ورسوم السحب على المكشوف. أيضًا ، قد يعمل العملاء الذين يديرون مشاريع استيراد وتصدير أو يمارسون أعمالًا في الخارج بسعر صرف أجنبي أكثر ملاءمة.

إذا كانوا يديرون استثمارات أحد العملاء ، فغالبًا ما تزود البنوك الخاصة العميل بموارد وفرص واسعة غير مفتوحة لمستثمر التجزئة العادي. على سبيل المثال ، يمكن منح HNWI حق الوصول إلى صندوق تحوط خاص أو شراكة أسهم خاصة أو بعض الاستثمارات البديلة الأخرى.

إيجابيات الخدمات المصرفية الخاصة

تقدم الخدمات المصرفية الخاصة للعملاء مجموعة متنوعة من الامتيازات والامتيازات والخدمات الشخصية - سلعة ذات قيمة متزايدة في عالم البنوك الذي يتزايد عدده بشكل تلقائي. بالإضافة إلى المنتجات المخصصة ، هناك راحة الخدمات المدمجة - كل شيء تحت سقف مالي واحد. بالنسبة للبنك أو الوساطة ، فإنه يستفيد من إضافة أموال العملاء إلى أصولهم الإجمالية الخاضعة للإدارة (AUM). حتى بأسعار مخفضة ، قد تكون رسوم إدارة البنك الخاص لإدارة المحافظ والفوائد على القروض المكتتب بها كبيرة.

الايجابيات

• وقفة واحدة للتسوق للشؤون المالية

• خدمات الكونسيرج / الموظفين المتفانين

• أسعار مواتية ، ورسوم مخفضة

• اكراميات وامتيازات

سلبيات

• خبرة مؤسسية أقل

• خيارات تقتصر على المنتجات المسجلة الملكية

• ارتفاع معدل دوران الموظفين

• تضارب محتمل في المصالح للموظفين

سلبيات الخدمات المصرفية الخاصة

توجد عيوب لهذا التفرد. تميل معدلات دوران الموظفين في البنوك إلى أن تكون مرتفعة ، حتى في الأقسام المصرفية الخاصة النخبة. قد يكون هناك أيضًا بعض القلق بشأن تضارب المصالح والولاء: يتم تعويض المصرف المصرفي الخاص من قبل المؤسسة المالية وليس العميل - على عكس مدير أموال مستقل.

فيما يتعلق بالاستثمارات ، قد يقتصر العميل على منتجات البنك الخاصة. أيضًا ، في حين أن الخدمات القانونية والضريبية والاستثمارية المختلفة التي يقدمها البنك تعتبر بلا شك مؤهلة ، فقد لا تكون خلاقة أو خبيرة مثل تلك التي يقدمها مهنيون آخرون في "الخارج".

مربحة كما يمكن أن تكون الخدمات المصرفية الخاصة ، يمكن أن تشكل تحديات للمؤسسة ، كذلك. تعاملت البنوك الخاصة مع بيئة تنظيمية تقييدية منذ الأزمة المالية العالمية في عام 2008. وقد أدى قانون دود-فرانك وول ستريت للإصلاح وحماية المستهلك ، إلى جانب التشريعات الأخرى التي صدرت في الولايات المتحدة وحول العالم ، إلى مستوى أعلى من الشفافية والمساءلة. هناك متطلبات ترخيص أكثر صرامة للعاملين في القطاع المصرفي الخاص والتي تساعد على ضمان تقديم المشورة المناسبة للعملاء بشأن مواردهم المالية.

العالم الحقيقي مثال على الخدمات المصرفية الخاصة

إن UBS و Merrill Lynch و Wells Fargo و Morgan Stanley و Citibank و Credit Suisse كلها أمثلة على المؤسسات المالية التي لديها عمليات مصرفية خاصة كبيرة. عضو آخر حاليًا نسبيًا في رتبهم هو TD Bank مع مجموعة TD Wealth الخاصة للعملاء.

وهي متاحة للعملاء الذين لديهم أصول لا تقل عن 750،000 دولار ، وهي تقدم العديد من الخدمات لعملائها. وتشمل الخدمات إدارة الأموال ، واستراتيجيات لأصحاب الأعمال ، والتمويل العقاري ؛ و "حلول الإقراض المخصص. توفر الخدمة أيضًا التقاعد والخلافة والتخطيط العقاري والتي تساعد على تجنب الضرائب.

يعد موقع TD الإلكتروني بمبلغ 4500 دولار نقدًا من رسوم حساب الاستثمار للحسابات التي فتحت في 1 يونيو 2019. كما يعلنون عن:

نحن نقدم أعلى مستوى من الاهتمام والخدمة الشخصية الشاملة لجميع احتياجاتك المصرفية والاستثمارية ، كل ذلك في مكان واحد ، مع مدير علاقات محلي واحد.