ما هي رسوم التمويل المدفوعة مقدما
تكلفة التمويل المدفوعة مقدمًا هي تكلفة مقدمة مرتبطة باتفاقية قرض مطلوبة بالإضافة إلى المدفوعات القياسية على القرض. يمكن أن تشمل رسوم التمويل المدفوعة مقدمًا أشياء مثل رسوم الإدارة ورسوم الإنشاء والتأمين على القروض. نظرًا لأن هذه النفقات ليست جزءًا من "مبلغ الطلب" ، فإنها تعتبر مدفوعة مسبقًا. يجب أن يتحمل المقترض هذه النفقات في وقت إغلاق القرض.
كسر رسوم التمويل المدفوعة مقدما
تضاف رسوم التمويل المدفوعة مقدمًا إلى تكاليف القرض. إنها اعتبار مهم للمقترضين ويجب دفعها بالإضافة إلى الفائدة المحددة للقرض.
يستخدم العديد من المقترضين تحليل تكلفة الاحتكاك لفهم إجمالي تكاليف القرض بما في ذلك رسوم التمويل المدفوعة مسبقًا. يمكن أن يكون تحليل تكلفة الاحتكاك مفيدًا أيضًا في مقارنة خيارات القرض.
دفعات القرض
عندما تتم الموافقة على المقترض للحصول على قرض ، فإن المقرض توفير سعر الفائدة. معدل الفائدة الاسمية هو معدل الفائدة الذي قام حساب الاكتتاب بحسابه على أساس العديد من العوامل بما في ذلك سعر الفائدة المرجعي للقروض ، ومعايير مخاطر المقرض ، وملف ائتمان المقترض.
يمكن هيكلة القروض بعدة طرق مختلفة ، مع أنواع مختلفة من الاهتمام. بشكل عام ، سيستثمر المقترض في قرض مطفأ أو غير مستهلك مع فائدة ثابتة أو متغيرة أو مختلطة. يستلم المقترض رأس المال بمبلغ إجمالي ويجب أن يسدد رأس المال باهتمام. عادة ما تكون رسوم الفائدة هي التكلفة الأكثر أهمية التي سيواجهها المقترض مع قرض. يتم إجراء مدفوعات الفائدة شهريًا ويتم تضمينها كجزء من إجمالي مدفوعات المقترض.
اعتبارات رسوم التمويل المسبق الدفع
بالإضافة إلى الفائدة ، سيقوم العديد من المقرضين بفرض رسوم مسبقة الدفع تسمى رسوم التمويل المدفوعة مسبقًا. يمكن للمقترض تقييم التكاليف الإجمالية لقرضه بما في ذلك جميع رسوم الفائدة والدفع المسبق وكذلك التكاليف غير المباشرة في تحليل تكلفة الاحتكاك.
يمكن للمقرضين فرض رسوم على أنواع مختلفة من رسوم التمويل المدفوعة مقدمًا ، لذلك من الجيد للمقترض أن يقارن بين البدائل للتوفير في الرسوم. قد تشمل رسوم التمويل المدفوعة مسبقًا الرسوم الإدارية ورسوم التأمين ورسوم التأسيس وتأمين القروض ورسوم البرنامج.
قد يكون بعض المقرضين على استعداد للتفاوض بشأن الرسوم باستخدام الأقساط أو الخصومات. يمكن إضافة أقساط التأمين أو الخصومات إلى السعر الإفتراضي للمقترض لإنشاء سعر إعلاني معدل قابل للتفاوض مع المقرض. المعدلات الاسمية المعدلة غالبا ما تكون شائعة في قروض الرهن العقاري على وجه التحديد.
لإغلاق قرض الرهن العقاري ومختلف أنواع القروض الأخرى التي تم الحصول عليها من خلال المقرض التقليدي ، سيُطلب من المقترض توقيع بيان ختامي واتفاقية ائتمان. يطلب من المقرضين بموجب اللوائح لصياغة وثائق معينة على أساس نوع القرض الذي تمت الموافقة عليه من قبل المقترض. بشكل عام ، سيتلقى المقترض بيانًا ختاميًا يتضمن جميع تفاصيل اتفاقية القرض بما في ذلك رسوم التمويل المدفوعة مقدمًا وتكاليف الفائدة. بالنسبة للقروض القياسية ، أمام المقترضين ثلاثة أيام لمراجعة البيان الختامي قبل توقيع الاتفاقية. ستتضمن الرهون العقارية العكسية وإعادة التمويل بيان التسوية HUD-1 الذي يجب تقديمه للمقترض خلال يوم واحد من الإغلاق. تعتبر البيانات الختامية جانبًا مهمًا في عملية الإقراض التي توفر للمقترضين مخططًا تفصيليًا لجميع رسوم التمويل التي يتعين عليهم دفعها للمقرض.
