تعريف مرحلة التراكم

ما هي مرحلة التراكم؟

مرحلة التراكم لها معنيان للمستثمرين وتلك الخاصة بالادخار للتقاعد. إنه يشير إلى الفترة التي يكون فيها الفرد يعمل ويخطط ويؤدي في النهاية إلى زيادة قيمة استثماراته من خلال المدخرات. بعد ذلك ، تُتبع مرحلة التراكم مرحلة التوزيع ، حيث يبدأ المتقاعدون في الوصول إلى أموالهم واستخدامها.

الماخذ الرئيسية

• تشير مرحلة التراكم إلى الفترة في حياة الشخص التي يدخرون فيها للتقاعد. ويحدث التراكم قبل مرحلة التوزيع عندما يتقاعدون وينفقون المال. تشير مرحلة التراكم أيضًا إلى فترة يبدأ فيها المستثمر السنوي في الإنشاء حتى القيمة النقدية للقسط السنوي. (مرحلة إزالة النفايات ، عندما يتم توزيع المدفوعات ، تتبع فترة التراكم.) يختلف طول مرحلة التراكم بناءً على الوقت الذي يبدأ فيه الفرد في الادخار وعندما يخطط الشخص للتقاعد.

كيف تعمل مرحلة التراكم

مرحلة التراكم هي أيضًا فترة محددة عندما يكون المستثمر السنوي في المراحل المبكرة من بناء القيمة النقدية للقسط السنوي. مرحلة البناء هذه تليها مرحلة الطعن ، حيث يتم دفع المدفوعات للمذيع.

تبدأ مرحلة التراكم بشكل أساسي عندما يبدأ الشخص في توفير المال للتقاعد وينتهي عندما يبدأ في أخذ التوزيعات. بالنسبة لكثير من الناس ، يبدأ هذا عندما يبدأون حياتهم العملية وينتهي عند التقاعد من عالم العمل. من الممكن البدء في الادخار للتقاعد حتى قبل البدء في مرحلة العمل من حياة الفرد ، كما هو الحال عندما يكون شخص ما طالبًا ، لكنه ليس شائعًا. عادةً ما يتزامن الانضمام إلى القوى العاملة مع بداية مرحلة التراكم.

أهمية مرحلة التراكم

يقول الخبراء أنه كلما بدأ الفرد في مرحلة التراكم ، كلما كان ذلك أفضل ، مع وجود فرق مالي طويل الأجل بين البدء في الادخار في العشرينات مقابل الثلاثينيات. غالبًا ما يؤدي تأجيل الاستهلاك عن طريق التوفير خلال فترة التراكم إلى زيادة مقدار الاستهلاك الذي يمكن للمرء الحصول عليه لاحقًا. كلما كانت فترة التراكم في حياتك مبكرة ، زادت المزايا التي ستحصل عليها ، مثل زيادة الاهتمام والحماية من دورات العمل.

فيما يتعلق بالإعانات السنوية ، عندما يستثمر الشخص المال في معاش سنوي لتوفير دخل للتقاعد ، فإنه يكون في فترة التراكم في فترة الأقساط. كلما زاد الاستثمار خلال مرحلة التراكم ، سيتم استلام المزيد خلال مرحلة إزالة النفايات.

أمثلة من العالم الحقيقي

هناك العديد من تدفقات الدخل التي يمكن للفرد أن يتراكم أثناء مرحلة التراكم ، بدءًا من وقت دخوله إلى القوى العاملة لأول مرة ، أو في بعض الحالات ، عاجلاً. فيما يلي بعض الخيارات الأكثر شعبية.

• الضمان الاجتماعي: هذه مساهمة يتم خصمها تلقائيًا من كل شيك تتقاضاه.014 (ك): هذا استثمار اختياري مؤجل من الضرائب يمكن إجراؤه من راتب إلى راتب أو شهريًا أو سنويًا بشرط أن يقدم صاحب العمل مثل هذا الخيار. للمبلغ الذي يمكنك تخصيصه حدودًا سنوية ويعتمد أيضًا على الدخل والعمر والحالة الزواجية. يختلف المبلغ الذي يمكنك استثماره من سنة إلى أخرى ، كما هو محدد من قبل مصلحة الإيرادات الداخلية (IRS) ، ويعتمد على الدخل والعمر والحالة الزواجية. محفظة الاستثمار: يشير ذلك إلى مقتنيات المستثمر ، والتي يمكن أن تشمل الأصول مثل الأسهم والسندات الحكومية وسندات الشركات وسندات الخزينة وصناديق الاستثمار العقاري وصناديق الاستثمار المتداولة في البورصة وصناديق الاستثمار المشتركة وشهادات الإيداع. يمكن أيضًا تضمين الخيارات والمشتقات والسلع المادية مثل العقارات والأراضي والأخشاب في القائمة. المعاشات السنوية للدفع المؤجل: توفر هذه المعاشات نمواً مؤجلاً للضريبة بمعدل ثابت أو متغير للعائد. إنها تسمح للأفراد بتسديد مدفوعات شهرية أو مقطوعة لشركة تأمين مقابل الحصول على دخل مضمون ، وعادةً ما تكون 10 سنوات أو أكثر. بوالص التأمين على الحياة: قد تكون بعض السياسات مفيدة للتقاعد ، مثل ما إذا كان الفرد يدفع بعد - ضريبة ، مبلغ ثابت سنويًا ينمو على أساس مؤشر سوق معين. يجب أن تكون السياسة هي النوع الذي يسمح للفرد بالانسحاب من التقاعد للموظف وأي تقدير من السياسة معفاة من الضرائب بشكل أساسي.