ما هي مخاطر ما بعد التقاعد؟
يشير مصطلح مخاطر ما بعد التقاعد إلى أي وجميع المخاطر المحتملة التي قد يتعرض لها الفرد بعد التقاعد. تؤدي مخاطر ما بعد التقاعد إلى تكاليف غير متوقعة أو انخفاض في الدخل ، يمكن لأي منهما أن يعرض خطط التقاعد الأفضل وضعًا للخطر.
تشمل بعض أكثر مخاطر ما بعد التقاعد شيوعًا وفاة الزوج أو المرض غير المتوقع والعوامل الاقتصادية وحتى التغييرات في السياسة العامة.
الماخذ الرئيسية
- تشكل مخاطر ما بعد التقاعد خطرًا محتملاً على الأمن المالي قد يواجهه الفرد بعد التقاعد. وقد تؤدي هذه المخاطر إلى تكاليف غير متوقعة أو انخفاض الدخل - وكلاهما يمكن أن يعرض للخطر حتى أفضل خطط التقاعد الموضوعة. قائمة مجتمع الاكتواريين يتم تصنيف مخاطر ما بعد التقاعد في أربع فئات مختلفة: الشخصية والعائلية ، والرعاية الصحية والإسكان ، والسياسة المالية والعامة. سياسة عامة.
فهم مخاطر ما بعد التقاعد
غالبًا ما يفكر معظم الناس في التخطيط للتقاعد ، وكيف يمكنهم تحقيق أهدافهم. وعادة ما يستلزم ذلك تحديد وقت التقاعد ، وما إذا كان يجب الاستمرار في العمل بعد التقاعد بدوام جزئي ، ومقدار الدخل المطلوب ، ونوع الأصول اللازمة للمساعدة في تحقيق هذه الأهداف.
يستخدم بعض الأشخاص خدمات مستشار مالي أو مخطط مالي للتخطيط للتقاعد. لكن قلة من الناس تدرس أو تناقش المخاطر التي قد يواجهونها بعد التقاعد.
كثير من هذه المخاطر تميل إلى أن تكون هي نفسها عند عملك وبعد تقاعدك. ولكن نظرًا لمقدار الدخل المحدود الذي قد تكسبه بعد التقاعد ، من المستحسن التفكير في كيفية تأثر مدخراتك التقاعدية بهذه المخاطر ومراجعتها.
بعد كل شيء ، لا توجد طريقة حقيقية لمعرفة المدة التي سيعيشها أي شخص ، لكن في هذه الأيام ، من الآمن افتراض أن معظم الناس سيقضون 20 إلى 30 عامًا في التقاعد. وبما أن الأشخاص الذين يعيشون أطول وأكثر تقاعدًا في وقت مبكر ، فهناك فرصة جيدة لأن يقضي الكثير منا وقتًا أطول في التقاعد مقارنة بالقوة العاملة.
يمكن أن يساعد التعامل مع مخاطر ما بعد التقاعد الأشخاص على الاستعداد بشكل أفضل للعيش براحة بعد توقفهم عن العمل. دون التخطيط المناسب للمخاطر ، قد يتقلص هذا البيض العش.
يمكن أن يساعد التعامل مع مخاطر ما بعد التقاعد الأشخاص على الاستعداد بشكل أفضل للعيش براحة بعد توقفهم عن العمل.
لدى جمعية الاكتواريين قائمة شاملة بمخاطر ما بعد التقاعد وتجري دراسات استقصائية منتظمة حول المخاطر التي يواجهها الناس عند التقاعد. شمل الاستطلاع الأخير ، الذي أجري في يوليو 2017 ، أشخاصًا تراوحت أعمارهم بين 45 و 80 عامًا. وقيم المخاوف التي كان لدى الناس بشأن التقاعد واستعدادهم ، إلى جانب عوامل أخرى مثل العافية المالية وخطط الإسكان والآراء حول الرعاية الطويلة الأجل..
أنواع مخاطر ما بعد التقاعد
فيما يلي قائمة ببعض مخاطر ما بعد التقاعد المعترف بها من قبل جمعية الاكتواريين ، والتي تم تجميعها في أربع فئات مختلفة: الشخصية والعائلية ، الرعاية الصحية والإسكان ، المالية ، والسياسة العامة.
المخاطر الشخصية والعائلية
هذه المخاطر تميل إلى التأثير على الحياة الشخصية للمتقاعدين. تتضمن بعض المخاطر الأكثر شيوعًا التي تندرج في هذه الفئة:
- الوفاة: يمكن لفقدان الزوج / الزوجة أن يقلل من معاشات التقاعد أو قد يزيد من الأعباء المالية للمتقاعدين ، خاصةً إذا كانت هناك فواتير طبية أو ديون أخرى يجب دفعها. المخاطر المتعلقة بطول العمر أو تجاوز أموالك: كلما طالت مدة حياة الأشخاص ، زادت الأموال التي يحتاجون إليها. لا يمكن أن يستمر دخل التقاعد إلا في فترة زمنية معينة ، لذا كلما طالت مدة الحياة ، قل المال الذي ستحصل عليه في بيضة العش. التغيير في الحالة الزواجية: يمكن أن يؤدي الانفصال أو الطلاق إلى تقليل دخل التقاعد الخاص بك بشكل كبير حيث توجد فرصة جيدة لتقسيم راتبك. المساعدة المالية لأفراد الأسرة: قد يأتي وقت قد يحتاج فيه أطفالك أو غيرك من المعالين إلى بعض المساعدة المالية ، وقد يلجئون إليك. إذا اخترت مساعدتهم ، فيمكنك أن تتوقع انخفاضًا في أموالك.
الرعاية الصحية والإسكان
يمكن أن تكون هذه المخاطر إما للمتقاعدين أو لزوجهم أو لأفراد أسرهم.
- فواتير الرعاية الصحية غير المتوقعة: من المتوقع أن تبلغ التكاليف الطبية خلال التقاعد 260،000 دولار في المتوسط لكل من الزوجين تبلغان من العمر 65 عامًا. وتمثل الأقساط استنزافًا كبيرًا لدخل متوسط كبار السن الأميركيين. على سبيل المثال ، تبلغ أقساط Medicare Part B 144.60 دولارًا لعام 2020 ، مع خصم سنوي يصل إلى 198 دولارًا. التغييرات في السكن: قد يحتاج المتقاعدون إلى التخلي عن وضعهم المعيشي الحالي وتقليص حجمهم أو قد يحتاجون ، في حالة القضايا المتعلقة بالصحة ، إلى العيش في مرفق للرعاية. اعتمادًا على الموقف ، يمكن أن يؤثر ذلك على مدخرات تقاعد الشخص.
المخاطر المالية
تنطوي المخاطر المالية على ما بعد التقاعد بشكل عام على مشكلات مثل:
- معدلات الفائدة على التضخم : يعتمد نمو صندوق التقاعد للشخص ، جزئياً ، على الطريقة التي تتحرك بها أسعار الفائدة. في حين أن البيئات منخفضة الفائدة قد تكون رائعة لأولئك الذين يتطلعون إلى الاقتراض ، إلا أنها ليست جيدة للأشخاص الذين يتطلعون إلى الادخار. عادة ما تدفع البنوك والمؤسسات المالية عوائد منخفضة للاستثمارات عندما تكون أسعار الفائدة منخفضة. مخاطر سوق الأوراق المالية: يمكن أن يؤثر أداء سوق الأوراق المالية بشكل كبير على محفظة التقاعد الخاصة بك. على الرغم من أن الأسهم تميل إلى التفوق على الاستثمارات الأخرى ، إلا أن الخسائر يمكن أن تقلل من قيمة الاستثمار.
سياسة عامة
توجد دائمًا إمكانية تغيير الضرائب والضمان الاجتماعي وفوائد الرعاية الطبية وأقساط الرعاية الطبية وغيرها من المزايا. نظرًا لأن معظم المتقاعدين الحاليين والمستقبليين سيعتمدون على هذه المزايا لتأمين التقاعد ، فإن خطر حدوث تغييرات في هذه البرامج كبير ، لأن التغييرات قد تؤثر سلبًا على تأمين التقاعد ".
