هناك العديد من المستشارين الماليين في السوق. يمكن أن يكون توظيف خدمات أحد الأشخاص مفيدًا للغاية لفرد يرغب في الوصول إلى هدف استثماري أو أهداف مالية أخرى. من المهم معرفة أنواع الخدمات التي يقدمها المحترف المالي اعتمادًا على أهدافك المالية.
التخطيط المالي مقابل إدارة المحافظ
على الرغم من أنه من الشائع استخدام مصطلحي "إدارة المحافظ" و "التخطيط المالي" بشكل متبادل ، فإن هذه العناصر الأساسية في صناعة الخدمات المالية ليست هي نفسها. إدارة المحافظ هي عملية إنشاء حساب استثمار والحفاظ عليه ، في حين أن التخطيط المالي هو عملية تطوير الأهداف المالية الشاملة ووضع خطة عمل لتحقيقها.
في هذه الصناعة ، عادة ما يكون لدى مديري المحافظ المزيد من الخبرة ويتم تطويرهم في حياتهم المهنية لأنهم بحاجة إلى التعامل مع تعقيدات الاستثمار. عادة ما يبدأ المخططون الماليون في أدوار أكثر صغارًا.
قد يكون لكل من المخططين الماليين ومديري المحافظ نفس التعيينات ، لكن شهادة معينة غير مطلوبة. ستتضمن هذه التسميات عادة المحلل المالي المعتمد (CFA) أو المخطط المالي المعتمد (CFP) أو المستشار المالي المعتمد (ChFC). إن فهم الاختلافات بين هذين النوعين من المستشارين سيساعد في اختيار أنسب المحترفين الماليين لاحتياجاتك.
التخطيط المالي
التخطيط المالي هو عملية أكثر شمولية من إدارة المحافظ. إنه تقييم للوضع المالي الشامل للفرد بقصد تطوير أهداف مالية طويلة الأجل. يغطي التخطيط المالي العديد من المجالات مثل إنشاء صندوق للطوارئ أو الادخار لشراء منزل جديد أو تخفيض الديون أو تراكم أصول التقاعد أو الادخار لصندوق الكلية للطفل أو التخطيط العقاري أو إنشاء كفاءة ضريبية.
قبل إنشاء خطة مالية شاملة ، يحتاج المرء إلى تقييم كامل ثروته. وسيشمل ذلك تقييم جميع الأصول ، مثل العقارات والمدخرات وحسابات التقاعد وحسابات الاستثمار وأي ديون مستحقة.
إدارة المحافظ
يتم توفير إدارة المحافظ من قبل متخصصين ماليين يقومون بإنشاء والتوصية بمحفظة الأسهم والسندات وصناديق الاستثمار المشتركة وصناديق الاستثمار المتداولة في البورصة (ETFs) أو الاستثمارات البديلة لتحقيق الأهداف الاستثمارية لمستثمر محدد. يتخذ مديرو الحوافظ قرارات تداول يومية بشأن مجموعة من الأصول ، في حين يقدم المخطط المالي توصيات بشأن بعض المنتجات بناءً على أهداف الفرد.
يركز المحترفون الذين يقومون بإدارة المحافظ الاستثمارية على تلبية احتياجات المستثمرين من خلال معدل العائد المحقق داخل المحفظة وغالبًا ما يكونون مسؤولين عن إعادة توازن الحساب للبقاء متماشياً مع تفضيلات تخصيص المستثمر وتحمل المخاطر.
أحد الاختلافات المهمة بين المخططين الماليين ومديري المحافظ هو أن مديري المحافظ يتمسكون بمفهوم الواجب الائتماني. وهي تهدف إلى إدارة استثمارات العميل بحسن نية وتحديد أولويات مصالح العميل في أي قرار استثماري.
الخط السفلي
على المستوى الأساسي ، فإن التخطيط المالي يدور حول الإدارة والميزنة لاحتياجاتك المالية المستقبلية ، بينما تستثمر إدارة المحافظ رأس المال الحالي الخاص بك لتنمية ثروتك.
