جدول المحتويات
- ما هو الاحتيال في البطاقات غير الحالية؟
- فهم بطاقة عدم الاحتيال
- كيف يتم ارتكاب الاحتيال من خلال بطاقة عدم الحضور
ما هو الاحتيال في البطاقات غير الحالية؟
الاحتيال على البطاقة غير الحالية هو نوع من عمليات الاحتيال التي تحدث في بطاقة الائتمان والتي لا يقدم فيها العميل البطاقة فعليًا إلى التاجر أثناء المعاملة الاحتيالية. يمكن أن يحدث عملية احتيال غير موجودة في البطاقة مع المعاملات التي تتم عبر الإنترنت أو عبر الهاتف. من الصعب نظريًا منع الاحتيال بدلاً من الاحتيال نظرًا لوجود بطاقة لأن التاجر لا يمكنه فحص بطاقة الائتمان شخصيًا بحثًا عن علامات احتيال محتمل ، مثل صورة ثلاثية الأبعاد مفقودة أو رقم حساب مُغيّر.
الماخذ الرئيسية
- يعد الاحتيال على البطاقة غير احتيالية عبارة عن عملية احتيال حيث يحاول المحتال إجراء معاملة بطاقة ائتمان احتيالية دون امتلاك البطاقة المادية. تعتبر عمليات الشراء عبر الإنترنت وتلك التي تتم عبر الهاتف أمثلة رئيسية على طلب رقم بطاقة الائتمان فقط. لقد ساهم انتشار التسوق عبر الإنترنت في زيادة الاحتيال عبر البطاقات. ولمكافحة هذا النوع من الاحتيال ، يحتاج العديد من التجار عبر الإنترنت الآن إلى رقم CVV ، وهو على الجانب الآخر من البطاقة المادية للتحقق من صحة حصولك على بطاقة.
فهم بطاقة عدم الاحتيال
تتخذ معالجات الدفع ببطاقات الائتمان عددًا من الخطوات للحد من عمليات الاحتيال غير الموجودة في البطاقات. يتضمن ذلك التحقق من أن العنوان الذي قدمه العميل في وقت الشراء يطابق عنوان الفوترة الموجود في الملف مع شركة بطاقة الائتمان ، والتحقق من صلاحية رموز أمان CVV المكونة من ثلاثة أرقام ومنع التجار من تخزين هذه الرموز. ومع ذلك ، إذا سرق المجرم هذه التفاصيل ، فقد تبدو المعاملة الاحتيالية شرعية.
كيف يتم ارتكاب الاحتيال من خلال بطاقة عدم الحضور
يمكن أن يحدث عملية احتيال غير موجودة في البطاقة عندما يحصل مجرم على اسم حامل البطاقة وعنوان الفواتير ورقم الحساب ورمز الحماية المكون من ثلاثة أرقام وتاريخ انتهاء صلاحية البطاقة. يمكن سرقة هذه التفاصيل إلكترونيًا ، دون الحصول على البطاقة المادية. تحدث سرقة بيانات بطاقة الائتمان لاستخدامها في الاحتيال غير الموجود على البطاقة بشكل شائع من خلال التصيد عبر الإنترنت أو من خلال سرقة معلومات بطاقة ائتمان عملاء الشركة من قبل الموظفين غير الأمناء. كما يحدث أيضًا بشكل أقل شيوعًا من خلال اختراقات قاعدة بيانات التاجر.
تحدث سرقة بيانات بطاقة الائتمان لاستخدامها في الاحتيال غير الموجود على البطاقة بشكل شائع من خلال التصيد عبر الإنترنت أو من خلال سرقة معلومات بطاقة ائتمان عملاء الشركة من قبل الموظفين غير الأمناء.
عند حدوث عملية احتيال غير موجودة في البطاقة ، يتحمل التاجر الخسارة. يمكن لهذا النوع من الاحتيال أن يكون له تأثير كبير على الحد الأدنى للتاجر ، وخاصة بالنسبة لمؤسسات البيع بالتجزئة ، والتي تميل إلى أن يكون لها هوامش ربح صغيرة. على النقيض من ذلك ، في حالة الاحتيال على البطاقة ، يتحمل مصدر بطاقة الائتمان عادة الخسارة وليس التاجر. وفقًا لشروط وأحكام بطاقة الائتمان ، لن يتحمل مُصدر البطاقة الائتمانية حامل البطاقة المسؤولية عن أي رسوم احتيالية ، سواء من خلال الاحتيال الموجود على البطاقة أو الاحتيال على البطاقة.
يمكن للتكنولوجيا المتطورة اكتشاف العديد من حالات الاحتيال على البطاقة غير الموجودة. على سبيل المثال ، لدى شركات بطاقات الائتمان طرق للكشف عن عمليات شراء بطاقات الائتمان التي من المحتمل أن تكون احتيالية نظرًا لاستخدام بطاقة صاحب الحساب النموذجي. ومع ذلك ، لا يمكنهم بسهولة اكتشاف نوع من عمليات الاحتيال غير الموجودة على البطاقات والتي تسمى سرقة المتاجر عبر الإنترنت أو الاحتيال الودي. في هذا السيناريو ، سيقوم المجرم بإجراء عملية شراء عبر الإنترنت أو عبر الهاتف ، ويستلم البضائع ، ثم يرفع نزاعًا مع مُصدر بطاقة الائتمان يقول إن البضائع أدنى أو أنها لم تصل أبدًا. يبدأ المصدر في استرداد الرسوم ، ويتعين على التاجر رد العميل غير الأمين.
تم الإشارة إلى الارتفاع المستمر وانتشار التسوق عبر الإنترنت كعامل مساهم في زيادة عمليات الاحتيال التي لا تحدث في البطاقات.
