ما هي مرحلة الدفع؟
مرحلة الدفع في الأقساط هي المرحلة التي يتم فيها سداد المدفوعات للمذيع. وعادة ما يتم توزيعها على أساس شهري وتستمر طوال فترة حياة المسبب. الدخل الذي يتقاضاه المستثمر المتقاعد من الأقساط هو الدخل الخاضع للضريبة.
فهم مرحلة الدفع
تأتي مرحلة الدفع بعد مرحلة التراكم عندما يبني المذنب أصولًا للتقاعد من خلال محافظ الأقساط. بمجرد السحب ، يتم فرض الضريبة على الأرباح على أنها دخل عادي.
يكون لمعظم الأقساط حد أدنى للسن يمكن للمذيع أن يبدأ فيه مرحلة الدفع دون تكبده عقوبة السحب المبكر ، ويمكن أن يشمل أيضًا أحكامًا لمواصلة الدفعات إلى أن يتوفى كل من المودع وزوجته / زوجها. لا يمكن الرجوع عن عملية الإلغاء: فبمجرد انتهاء مرحلة الدفع ، يتعذر على المُدعى الاستمرار في بناء الأصول وزيادة قيمة محفظة الأقساط.
عندما يكون مقدمو الطلبات جاهزين لبدء تلقي مدفوعات من معاشاتهم السنوية ، فإنهم يخطرون شركة التأمين بقرارهم بالقيام بذلك. في بداية مرحلة الدفع ، قد يتلقى المستثمر دفعة مقطوعة أو قد يختار استلام الدفعات كتدفق من المدفوعات على فترات منتظمة. يستخدم الاكتواريون نماذج رياضية وجداول متوسط العمر المتوقع لحساب مبالغ السداد ، والتي ستستمر طوال فترة السناهي: كلما طال انتظار الشخص ، ستكون مدفوعاته أكبر.
خيارات لمرحلة الدفع
إذا اختار المستثمر مجموعة من المدفوعات مقابل دفعات لمرة واحدة ، فقد يختار أو تتلقى تلقي مدفوعات ثابتة بالمبلغ أو مدفوعات تختلف بناءً على أداء خيارات الاستثمار في صناديق الاستثمار المشترك. يعتمد مبلغ كل دفعة دورية ، جزئيًا ، على الفترة الزمنية المحددة لتلقي المدفوعات.
عندما يقرر المستثمر إلغاء العقد ، يتم تأمين خيار دفع محدد ، والذي لا يمكن تغييره عادة بأي شكل من الأشكال ، في الأقساط. يمكن سحب قيمة الحساب بمبلغ مقطوع أو إزالتها على مدى عمر المستثمر.
هناك العديد من خيارات الدفع السنوية المتاحة. وتشمل هذه الأقساط الحياة ، والتي توفر أكبر المدفوعات الدورية ؛ الأقساط السنوية مع فترة معينة ، والتي تضمن الدفع على مدى فترة زمنية محددة بالإضافة إلى مدفوعات مدى الحياة ، وسوف يتلقى المستفيد مدفوعات للفترة المتبقية من فترة معينة إذا توفي المودع. هناك أيضًا الحياة المشتركة مع آخر الناجين ، والتي تغطي شخصين أو أكثر ، وعادة ما يكون الزوج والزوجة ، وتستمر في الدفع للناجين بعد وفاة الشخص الأول. وهناك طارئ الحياة ، وهو الأقساط مع فائدة الموت المرفقة.
