يشكل الأثرياء للغاية ، والمعروفة باسم الأفراد ذوي القيمة العالية (UHNWIs) ، مجموعة من الأشخاص الذين تبلغ ثروتهم الصافية 30 مليون دولار على الأقل. تتكون القيمة الصافية لهؤلاء الأفراد من الأسهم في الشركات الخاصة والعامة ، والاستثمارات العقارية والاستثمارات الشخصية ، مثل الفن والطائرات والسيارات.
عندما ينظر الأشخاص ذوو الأصول الصافية المنخفضة إلى هؤلاء الأثرياء ، يعتقد الكثير منهم أن مفتاح أن يصبحوا أثرياء للغاية يكمن في بعض استراتيجيات الاستثمار السرية. ومع ذلك ، هذا ليس هو الحال عادة. بدلاً من ذلك ، فهم UHNWIs أساسيات عمل أموالهم لصالحهم ومعرفة كيفية تحمل المخاطر المحسوبة.
على حد تعبير وارن بافيت ، فإن القاعدة الأولى للاستثمار لا تخسر المال. UHNWIs ليسوا صوفية ، ولا يؤويون أسرار استثمار عميقة. بدلاً من ذلك ، فهم يعرفون ما هي أخطاء الاستثمار البسيطة التي يجب تجنبها. العديد من هذه الأخطاء هي معرفة شائعة ، حتى بين المستثمرين الذين ليسوا أثرياء بشكل خاص. فيما يلي قائمة بأخطاء الاستثمار الأكبر التي يتجنبها الأثرياء.
1. تقرير الاستثمار فقط في الولايات المتحدة والاتحاد الأوروبي
في حين يُعتقد أن الدول المتقدمة مثل الولايات المتحدة وتلك الموجودة داخل الاتحاد الأوروبي تقدم أكبر قدر من الأمان الاستثماري ، فإن أصحاب المنازل المتعدية المستوى ينظرون خارج حدودهم إلى الأسواق الحدودية والناشئة. تشمل بعض الدول الكبرى التي يستثمر فيها الأثرياء للغاية إندونيسيا وشيلي وسنغافورة. بالطبع ، يجب على المستثمرين الأفراد إجراء أبحاثهم في الأسواق الناشئة وتحديد ما إذا كانوا يتناسبون مع محافظهم الاستثمارية واستراتيجياتهم الاستثمارية الشاملة.
2. اختيار الاستثمار فقط في الأصول غير الملموسة
عندما يفكر الناس في الاستثمار واستراتيجيات الاستثمار والأسهم والسندات تتبادر إلى الذهن عادة. سواء كان ذلك بسبب ارتفاع السيولة أو انخفاض سعر الدخول ، فهذا لا يعني أن هذه الأنواع من الاستثمارات هي الأفضل دائمًا.
بدلاً من ذلك ، يفهم UHNWI قيمة الأصول المادية ، ويقومون بتخصيص أموالهم وفقًا لذلك. يستثمر الأفراد الأثرياء للغاية في أصول مثل العقارات الخاصة والتجارية والأراضي والذهب وحتى الأعمال الفنية. لا تزال العقارات فئة أصول شعبية في محافظها الاستثمارية لموازنة تقلب الأسهم. في حين أنه من المهم الاستثمار في هذه الأصول المادية ، فإنها غالبًا ما تخيف المستثمرين الأصغر بسبب قلة السيولة وارتفاع سعر الاستثمار.
ومع ذلك ، وفقًا للأثرياء للغاية ، فإن ملكية الأصول غير السائلة ، وخاصة تلك التي لا علاقة لها بالسوق ، مفيدة لأي محفظة استثمارية. هذه الأصول ليست عرضة لتقلبات السوق ، وأنها تؤتي ثمارها على المدى الطويل. على سبيل المثال ، طبق صندوق الهبات في جامعة ييل إستراتيجية تتضمن الأصول المادية غير المرتبطة ، وعاد بمعدل 8.1٪ سنويًا بين يونيو 2006 ويونيو 2016.
جاك شواغر: Investopedia Profile
3. تخصيص 100٪ من الاستثمارات للأسواق العامة
يدرك UHNWIs أن الثروة الحقيقية تتولد في الأسواق الخاصة بدلاً من الأسواق العامة أو العامة. قد يحصل الأثرياء المتطرفون على الكثير من ثرواتهم الأولية من الشركات الخاصة ، غالبًا من خلال الملكية التجارية المباشرة أو كمستثمر ملاك في الأسهم الخاصة. بالإضافة إلى ذلك ، تستخدم الأوقاف الكبرى ، مثل تلك التي تديرها Yale و Stanford ، استثمارات الأسهم الخاصة لتوليد عوائد عالية وإضافة إلى تنويع الصناديق.
4. مواكبة جونز
ينظر العديد من المستثمرين الأصغر باستمرار إلى ما يفعله أقرانهم ، ويحاولون مطابقة استراتيجيات الاستثمار أو التغلب عليها. ومع ذلك ، فإن عدم الانغماس في هذا النوع من المنافسة أمر بالغ الأهمية لبناء الثروة الشخصية.
الأثرياء يعرفون ذلك ، ويضعون أهداف الاستثمار الشخصية واستراتيجيات الاستثمار طويلة الأجل قبل اتخاذ قرارات الاستثمار. يتصور UHNWI حيث يريدون أن يكونوا بعد خمس أو 10 أو 20 عامًا وما بعدها. وهم يلتزمون باستراتيجية استثمار ستجلبهم إلى هناك. وبدلاً من محاولة مطاردة المنافسة أو الخوف من الركود الاقتصادي الذي لا مفر منه ، فإنهم يظلون على المسار الصحيح.
علاوة على ذلك ، فإن الأثرياء للغاية يجيدون عدم مقارنة ثروتهم بالأفراد الآخرين. هذا فخ وقع فيه كثير من الناس غير الأثرياء. ابتعد UHNWI عن الرغبة في شراء لكزس لمجرد أن جيرانهم يشترون واحدة. وبدلاً من ذلك ، فإنهم يستثمرون الأموال التي لديهم لتكوين عائدات استثماراتهم. ثم ، عندما يصلون إلى مستوى الثروة المطلوب ، يمكنهم صرف النقود وشراء الألعاب التي يريدونها.
5. الفشل في إعادة توازن محفظة شخصية
تعد معرفة القراءة والكتابة المالية مشكلة كبيرة في أمريكا ، ولكن يجب أن يفهم الجميع ممارسة إعادة التوازن بين محافظهم الاستثمارية. من خلال إعادة التوازن المتسقة ، يمكن للمستثمرين ضمان أن تظل محافظهم متنوعة ومتنوعة بشكل مناسب. ومع ذلك ، حتى إذا كان لدى بعض المستثمرين أهداف تخصيص محددة ، فإنهم في الغالب لا يتابعون إعادة التوازن ، مما يسمح لمحافظهم الاستثمارية بالتشوه بشكل أو بآخر بطريقة أو بأخرى.
للأثرياء جدا ، وإعادة التوازن هو ضرورة. يمكنهم القيام بعملية إعادة التوازن هذه شهريًا أو أسبوعيًا أو حتى يوميًا ، لكن جميع مواطني UHNWI يعيدون توازن محافظهم الاستثمارية بشكل منتظم. بالنسبة للأشخاص الذين ليس لديهم الوقت لإعادة التوازن أو المال لدفع شخص ما للقيام بذلك ، فمن الممكن تعيين معايير إعادة التوازن مع شركات الاستثمار على أساس أسعار الأصول.
6. حذف استراتيجية الادخار من الخطة المالية
الاستثمار هو الطريقة الأولى لتصبح ثرية للغاية ، لكن الكثير من الناس ينسى أهمية استراتيجية الادخار. من ناحية أخرى ، يفهم UHNWIs أن الخطة المالية هي استراتيجية مزدوجة: يستثمرون بحكمة ويدخرون بحكمة.
وبهذه الطريقة ، يمكن للأثرياء للغاية التركيز على زيادة تدفقاتهم النقدية وكذلك تقليل التدفقات النقدية الخارجة ، وبالتالي زيادة ثروتهم الإجمالية. في حين أنه قد لا يكون من الشائع التفكير في الأثرياء للغاية كمدخرين ، إلا أن UHNWIs يعرفون أن العيش دون إمكاناتهم سيسمح لهم بتحقيق مستوى الثروة المطلوب في فترة زمنية أقصر.
