الماضي بسبب التعريف

جدول المحتويات

• ماذا يعني الماضي بسبب؟
• فهم الماضي بسبب
• أنواع القروض
• العقوبات والرسوم المتأخرة
• اعتبارات أخرى

ماذا يعني الماضي بسبب؟

يشير تاريخ الاستحقاق إلى دفعة لم يتم سدادها في وقت قطعها في نهاية تاريخ استحقاقها. يواجه المقترض الذي فات موعد استحقاقه عادة بعض العقوبات ويمكن أن يخضع لرسوم متأخرة. عادةً ما يكون للإخفاق في سداد القرض في الوقت المحدد آثار سلبية على حالة ائتمان المقترض وقد يتسبب في تعديل شروط القرض بشكل دائم.

الماخذ الرئيسية

• تاريخ الاستحقاق هو حالة تشير إلى المدفوعات التي لم يتم سدادها في وقت التوقف في تاريخ الاستحقاق. يمكن أن يكون لأي اتفاق من اتفاقات السداد التعاقدية مخصصات للمدفوعات الفائتة.الائتمان هو أحد المجالات التي تكون فيها العقوبات المستحقة السابقة بارزة ومضرة.

فهم الماضي بسبب

يمكن أن تحدث حالة الاستحقاق المتأخرة في أي نوع من أنواع الدفع لم يتم سداده بحلول وقت التوقف في تاريخ استحقاقه المحدد. عادة ما يتم معاقبة المدفوعات المتأخرة بناءً على أحكام اتفاقية تعاقدية. تعد اتفاقيات الائتمان واحدة من أكثر المواقف شيوعًا التي قد تحدث فيها الدفعات المستحقة.

من المتوقع أن يسدد الفرد أو الشركة التي تحصل على قرض أو تحصل على أي نوع من أنواع الائتمان من مؤسسة إقراض القرض وفقًا لشروط اتفاقية القرض. يمكن أن تختلف منتجات الإقراض واتفاقيات القروض اختلافًا كبيرًا حسب نوع عرض المنتجات الائتمانية. تتطلب بعض القروض ، مثل القروض النقطية ، دفع مبلغ مقطوع مع فائدة بعد فترة زمنية محددة. غالبية منتجات القروض مدرجة في جدول القسط الشهري الذي يتطلب من المقترض دفع بعض الفوائد والفوائد مع كل دفعة. تعتمد مؤسسات الإقراض على التدفق المتوقع للتدفقات النقدية المحددة في اتفاقيات القروض وستتخذ خطوات معاقبة عندما لا يتم السداد في الوقت المحدد.

أنواع القروض

تندرج القروض عمومًا ضمن الفئات الدوارة أو غير الدوارة. الائتمان غير الدوار يوفر دفع مبلغ مقطوع للمقترض. ومع ذلك ، يمكن أن تكون شروط الدفع متنوعة مع المقترضين المطلوبين دفع الفائدة الشهرية فقط أو الفائدة والرئيسي بعد فترة من الوقت. معظم القروض الائتمانية غير الدوارة مدرجة في جدول سداد منتظم ، والمعروف باسم جدول الإطفاء ، والذي يتضمن مدفوعات رأس المال والفائدة شهريًا.

عادةً ما يكون الائتمان الدائر في جدول شهري للدفع. يتعين على المقترض تسديد دفعة كل شهر في تاريخ محدد. الائتمان الدائر رغم ذلك ، لا يحتوي دائمًا على جدول سداد منتظم. وهذا يعني أن المدفوعات يمكن أن تختلف كل شهر حسب الرصيد القائم. وذلك لأن الائتمان الدوار عبارة عن اتفاقية مفتوحة العضوية يكون للمقترض فيها حد ائتمان محدد يمكنهم الوصول إليه إذا اختاروا ذلك. هذا يجعل عملية الإقراض مستمرة مع الرصيد اعتمادا على مقدار أو عدد المرات التي يأخذ المقترض الائتمان. تعتبر خطوط الائتمان وحسابات بطاقات الائتمان ائتمانات متجددة. يمكن للمقترض الدخول إلى رصيد الرصيد المتاح في هذه الحسابات في أي وقت ولكن يُطلب منه إجراء حد أدنى محدد للدفع كل شهر بحلول تاريخ استحقاق محدد. في هذه الحالة ، يكون الاقتراض والسداد مستمرًا ومستمرًا.

العقوبات والرسوم المتأخرة

بغض النظر عن نوع عقد القرض الذي أبرمه المقترض ، يكون عليهم التزام بالدفعات المطلوبة بحلول الموعد المحدد. سيحصل المقترض الذي لا يقوم بالدفع المطلوب بحلول تاريخ الاستحقاق على ضربة جزاء. ضع في اعتبارك أن العديد من المقرضين لديهم تخفيضات زمنية في تاريخ الاستحقاق الذي يجب أن يكون المقترض على دراية به عند إجراء الدفعات. على سبيل المثال ، قد يطلب بعض المقرضين استلام الدفعة بحلول الساعة 8:00 مساءً بالتوقيت الشرقي بينما قد يسمح الآخرون بالدفع حتى منتصف الليل في المنطقة الزمنية للمقترض. إذا كان موعد سداد القرض مستحقًا بحلول العاشر من الشهر ولم يتم سداده في حدود الوقت المحدد ، فسيتم اعتبار الدفعة مستحقة السداد.

الرسوم المتأخرة هي واحدة من أغلى العقوبات التي يمكن أن تحدث لفاتورة مستحقة.

يمكن المقرضين تهمة في أي مكان من 20 دولارا إلى 50 دولارا عن التأخر في السداد.

هذا يصبح مصدرا جيدا للدخل للمقرض ، وكذلك تهمة تساعد على تغطية بعض مخاطر الجنوح. قد لا تتقاضى بعض المقرضين الرسوم المتأخرة على الإطلاق. قد تكون هذه ميزة جيدة يجب البحث عنها عند التقدم بطلب للحصول على ائتمان جديد. عند فرض رسوم متأخرة ، يمكن أن تكون كبيرة وإذا تراكمت ، فقد يكون من الصعب سدادها.

سجل الائتمان

إذا كان المقرض لا يتقاضى أي رسوم متأخرة ، فسيتم معاقبة المقترض من خلال الإبلاغ عن الائتمان الذي يمكن أن يؤثر على درجة الائتمان الخاصة به. يمثل نشاط الدفع عادةً الجزء الأكبر من منهجية تسجيل الائتمان بحوالي 35٪. معظم المقترضين لا يبلغون عن حالات تأخر سداد الديون إلا بعد 60 يومًا من تاريخ استحقاقها ، لكن إذا فات الدفع في أي وقت ، يمكن للمقرض الإبلاغ عنها. الجنوح البقاء على تقرير الائتمان لمدة سبع سنوات. هذا سبب آخر يمكن أن يكون ضارًا. لا يوجد شيء يمكن للمقترض فعله لمحو حالات التخلف عن السداد ، على عكس دفع استخدام الائتمان ، والذي يعد ثاني أهم عامل لتسجيل الائتمان.

اعتبارات أخرى

اعتمادًا على سياسة المقرض ، سيتم على الفور اقتطاع المقترض رسمًا متأخرًا و / أو سيتم الإبلاغ عن تأخره عن الدفع بعد فقد الدفع المطلوب. قد تقدم بعض المقرضين فترات سماح. يمكن أن تكون فترات السماح ميزة أخرى يجب البحث عنها عند التقدم بطلب للحصول على ائتمان أو مراجعة شروط الائتمان. على سبيل المثال ، إذا كانت هناك فترة سماح مدتها 10 أيام ، فلن يتحمل المقترض رسومًا متأخرة إلا بعد 10 أيام من تاريخ الاستحقاق. إذا لم يتم سداد الدفعة بحلول نهاية فترة السماح ، فقد يتم تطبيق رسوم متأخرة أو فائدة إضافية. يمكن أيضًا تعديل فترات السماح إذا استغل المقترض الفائدة. إذا كان هناك نمط من الدفعات المتأخرة ، فقد يتم تقصير فترة السماح أو إزالتها.

عندما يتلقى المقترض الذي تأخر موعد سداده كشف حسابه التالي ، سيكون الرصيد المستحق هو الرصيد الحالي زائد رصيده المتأخر بالإضافة إلى أي رسوم متأخرة ورسوم الفائدة. لجعل الحساب في وضع جيد ، يجب أن يقوم المقترض بدفع الحد الأدنى المطلوب من المدفوعات بما في ذلك أي رسوم متأخرة أو قد تتم معاقبتهم. قد المقرض أيضا زيادة سعر الفائدة على الحساب كعقوبة ، مما يزيد من المبلغ المستحق. يمكن للمقرضين في كثير من الأحيان خفض أو زيادة أسعار الفائدة اعتمادا على تاريخ الدفع.

قد يتم الإبلاغ عن الأفراد أو الأعمال التجارية المتأخرة لمدة 30 يومًا عن سداد القرض إلى مكاتب الائتمان. بعد 180 يومًا من عدم سداد مدفوعات على حساب متأخر ، قد لا يكون للمدين خيار الدفع على أقساط بعد الآن. عادة بحلول هذا الوقت ، يكون المقرض قد فرض رسوم على القرض وبيعه إلى وكالة تحصيل الديون. في تهمة خارج المقرض شطب مبلغ القرض كخسارة ، مع خسارة تعتمد على أي قيمة الإنقاذ التي يمكن الحصول عليها من بيع. لا تزال الديون غير المحصلة مطلوبة حتى بعد خصم الرسوم. يمكن أن تكون وكالات التحصيل أكثر عدوانية واستباقية من قسم التحصيل للمقرض ، مع الاستمرار في الإبلاغ عن المعلومات الضارة التي تؤثر على درجة الائتمان.

القروض ليست هي النوع الوحيد من الاتفاق الذي يخضع للعقوبات المستحقة في الماضي. تشمل الاتفاقيات الأخرى التي يمكن أن تنطوي على حالات تأخر سداد مستحقة ، الالتزامات الضريبية ، وعقود الهواتف المحمولة ، واتفاقيات التأجير. سيكون لكل عقد أحكامه الخاصة بحدوث مدفوعات مستحقة الدفع. علاوة على ذلك ، يمكن الإبلاغ عن جميع أنواع المدفوعات الفائتة إلى مكاتب الائتمان لأغراض الإبلاغ عن الائتمان.

يمكن أن يكون هناك العديد من الخيارات لحل جميع أنواع الديون غير المسددة ، بما في ذلك عروض قروض الإفلاس والتسوية وتوحيد الديون. في نهاية المطاف ، فإن أفضل ما في وسعها لاتخاذ تدابير استباقية لضمان سداد الديون في الوقت المحدد لتجنب العقوبات باهظة الثمن واستراتيجيات الخروج المكلفة.