فهم التمويل مقابل الاقتصاد

المالية مقابل الاقتصاد: نظرة عامة

على الرغم من أنه يتم تدريسها وعرضها في كثير من الأحيان كجوانب منفصلة ، إلا أن الاقتصاد والتمويل مترابطان ويخبران بعضهما البعض ويؤثران عليهما. يهتم المستثمرون بهذه الدراسات لأنها تؤثر أيضًا على الأسواق بدرجة كبيرة. من المهم أن يتجنب المستثمرون "إما / أو" الحجج المتعلقة بالاقتصاد والتمويل ؛ كلاهما مهم ولها تطبيقات صالحة.

بشكل عام ، فإن تركيز الاقتصاد هو صورة أكبر في الطبيعة ، مثل أداء بلد أو منطقة أو سوق. يركز الاقتصاد أيضًا على السياسة العامة ، في حين أن التركيز على التمويل أكثر خاصة بالشركة أو الصناعة. يركز التمويل أيضًا على كيفية قيام الشركات والمستثمرين بتقييم المخاطر والعائد. من الناحية التاريخية ، كان الاقتصاد أكثر نظريًا والتمويل أكثر عملية ، ولكن في العشرين عامًا الماضية ، أصبح التمييز أقل وضوحًا.

في الواقع ، يبدو أن التخصصات تتقارب في بعض النواحي. يتم توظيف كل من الاقتصاديين والمهنيين الماليين في الحكومات والشركات والأسواق المالية. في بعض المستويات الأساسية ، سيكون هناك دائمًا فصل ، لكن من المرجح أن يظل كلاهما مهمًا جدًا للاقتصاد والمستثمرين والأسواق لسنوات قادمة.

المالية

التمويل في كثير من النواحي هو فرع من الاقتصاد. المالية تصف إدارة وإنشاء ودراسة الأموال والبنوك والائتمان والاستثمارات والأصول والخصوم التي تشكل النظم المالية ، وكذلك دراسة تلك الأدوات المالية. يمكن تقسيم التمويل إلى ثلاث فئات: التمويل العام ، تمويل الشركات والتمويل الشخصي.

يركز التمويل عادةً على دراسة الأسعار وأسعار الفائدة وتدفقات الأموال والأسواق المالية. التفكير على نطاق أوسع ، يميل التمويل إلى التركيز على الموضوعات التي تشمل القيمة الزمنية للنقود ، ومعدلات العائد ، وتكلفة رأس المال ، والهياكل المالية المثلى ، وتقدير المخاطر.

يشمل التمويل ، كما في حالة تمويل الشركات ، إدارة الأصول والخصوم والإيرادات والديون للشركة. تحصل الشركات على التمويل من خلال مجموعة متنوعة من الوسائل ، تتراوح بين الاستثمارات في الأسهم وترتيبات الائتمان. قد تحصل شركة ما على قرض من بنك أو ترتب للحصول على خط ائتمان - فإن الحصول على الدين وإدارته بشكل صحيح يمكن أن يساعد الشركة على التوسع وتصبح أكثر ربحية في نهاية المطاف.

يحدد التمويل الشخصي جميع القرارات والأنشطة المالية للفرد أو الأسرة ، بما في ذلك الميزانية والتأمين والتخطيط للرهن العقاري والادخار والتخطيط للتقاعد.

يشمل التمويل العام الأنظمة الضريبية والنفقات الحكومية وإجراءات الميزانية وسياسة وأدوات الاستقرار وقضايا الديون وغيرها من اهتمامات الحكومة.

إعتبارات خاصة

شهادة في التمويل هي قاسم مشترك بين العديد من أولئك الذين يعملون في وول ستريت كمحللين ، والمصرفيين ، أو مديري الصناديق. وبالمثل ، فإن العديد من العاملين لدى البنوك التجارية وشركات التأمين ومقدمي الخدمات المالية الآخرين لديهم خلفيات جامعية في التمويل. بصرف النظر عن الصناعة المالية نفسها ، يمكن أن يكون الحصول على درجة علمية في التمويل طريقًا للإدارة العليا للشركات والشركات.

يتضمن التمويل تقييم قيمة الأدوات المالية ، مثل تحديد القيمة العادلة لمجموعة واسعة من المنتجات الاستثمارية. يشمل التمويل استخدام نماذج تسعير الأسهم مثل نموذج تسعير الأصول الرأسمالية (CAPM) ونماذج الخيارات مثل Black-Scholes. يشمل التمويل أيضًا تحديد سياسة توزيع الأرباح أو الدين المثلى للشركة أو استراتيجية توزيع الأصول المناسبة للمستثمر.

يمكن القول أيضًا أن التمويل يؤثر على الأسواق من خلال تدفق مستمر للمنتجات الجديدة على ما يبدو. على الرغم من أن العديد من المشتقات والمنتجات المالية المتقدمة قد تعرضت للتلف في أعقاب الركود الكبير ، فقد تم تصميم العديد من هذه الأدوات لمعالجة وحل احتياجات واحتياجات السوق. على سبيل المثال ، يمكن استخدام المشتقات للتحوط من المخاطر للمستثمرين أو صناديق التحوط أو البنوك الكبيرة ، وبالتالي حماية النظام المالي من الأذى في حالة حدوث ركود.

اقتصاديات

الاقتصاد علم اجتماعي يدرس إنتاج السلع والخدمات واستهلاكها وتوزيعها ، بهدف شرح كيفية عمل الاقتصادات وكيفية تفاعل عملائها. على الرغم من وصفها بأنها "علوم اجتماعية" وغالبًا ما تُعامل كأحد الفنون الليبرالية ، إلا أن الاقتصاد الحديث غالبًا ما يكون كميًا جدًا وموجهاً نحو الرياضيات بشكل عملي. هناك فرعين رئيسيين للاقتصاد: الاقتصاد الكلي والاقتصاد الجزئي.

الاقتصاد الكلي هو فرع من الاقتصاد الذي يدرس كيف يتصرف الاقتصاد الكلي. في الاقتصاد الكلي ، يتم فحص مجموعة متنوعة من الظواهر الشاملة للاقتصاد دراسة شاملة ، مثل التضخم والدخل القومي والناتج المحلي الإجمالي والتغيرات في البطالة.

الاقتصاد الجزئي هو دراسة الميول الاقتصادية ، أو ما يحتمل أن يحدث عندما يتخذ الأفراد خيارات معينة أو عندما تتغير عوامل الإنتاج. تماماً كما يركز الاقتصاد الكلي على كيفية تصرف الاقتصاد الكلي ، يركز الاقتصاد الجزئي على العوامل الأصغر التي تؤثر على الخيارات التي يتخذها الأفراد والشركات.

يشرح الاقتصاد الجزئي أيضًا ما يمكن توقعه إذا تغيرت بعض الظروف. إذا رفعت الشركة المصنعة أسعار السيارات ، يقول الاقتصاد الجزئي أن المستهلكين سوف يميلون إلى شراء أقل من ذي قبل. إذا انهار منجم نحاس رئيسي في أمريكا الجنوبية ، فإن سعر النحاس سوف يميل إلى الزيادة ، لأن العرض محدود.

الفرق بين المالية والاقتصاد

إعتبارات خاصة

عندما ينجح الاقتصاديون في تحقيق أهدافهم لفهم كيفية تفاعل المستهلكين والمنتجين مع الظروف المتغيرة ، يمكن للاقتصاد أن يقدموا إرشادات وتأثيرًا قويًا في صنع السياسات على المستوى الوطني. بمعنى آخر ، هناك عواقب حقيقية لكيفية تعامل الحكومات مع الضرائب والتنظيم والإنفاق الحكومي ؛ الاقتصاد يمكن أن تقدم نظرة ثاقبة وتحليل فيما يتعلق بهذه القرارات.

يمكن للاقتصاد أيضًا مساعدة المستثمرين على فهم التداعيات المحتملة للسياسة والأحداث الوطنية على ظروف العمل. يمكن لفهم الاقتصاد أن يمنح المستثمرين الأدوات للتنبؤ بظروف الاقتصاد الكلي وفهم تداعيات تلك التنبؤات على الشركات والأسهم والأسواق المالية.

بالنسبة لأولئك الذين يختارون ممارسة مهنة في الاقتصاد ، فإن الأوساط الأكاديمية هي الخيار. يقضي الأكاديميون وقتهم ليس فقط في محاولة لتعليم الطلاب مبادئ الاقتصاد ولكن أيضًا البحث في هذا المجال وصياغة نظريات وتفسيرات جديدة لكيفية عمل الأسواق وكيفية تفاعل عملائها.

ويعمل الاقتصاديون أيضا في البنوك الاستثمارية والشركات الاستشارية وغيرها من الشركات. يمكن أن يشمل دور الاقتصاديين التنبؤ بالنمو مثل الناتج المحلي الإجمالي وأسعار الفائدة والتضخم وظروف السوق العامة. يقدم الاقتصاديون تحليلات وتوقعات قد تساعد في بيع منتج الشركة أو يمكن استخدامها كمدخلات للمديرين وصناع القرار الآخرين داخل الشركة.

يمكن للمشاركين في السوق استخدام الاقتصاد للمساعدة في فهم الأسباب والنتائج المحتملة لأحداث السوق والتأثير على مختلف القطاعات والشركات ودورة الأعمال العامة.

تتضمن التطبيقات فهم كيف تؤثر التغيرات في الدخل القومي والتضخم والنمو الاقتصادي طويل الأجل وأسعار الفائدة على الأسواق وفي النهاية الأسهم. يتمثل أحد مجالات التركيز المهمة للاقتصاديين في كيفية تأثير التغييرات في السياسة النقدية من قبل البنوك المركزية مثل مجلس الاحتياطي الفيدرالي الأمريكي على الاقتصاد ، سواء في الولايات المتحدة أو على مستوى العالم.

يمكن تطبيق الاقتصاد الكلي في تتبع الناتج المحلي الإجمالي ، والتضخم ، والعجز لمساعدة المستثمرين على اتخاذ قرارات أكثر استنارة. يمكن أن يساعد الاقتصاد الجزئي المستثمر على معرفة سبب انخفاض أسعار أسهم شركة Apple Inc. إذا قام المستهلكون بشراء عدد أقل من أجهزة iPhone. يمكن أن يفسر الاقتصاد الجزئي أيضًا سبب ارتفاع الحد الأدنى للأجور إلى إجبار شركة على توظيف عدد أقل من العمال.

الماخذ الرئيسية

• الاقتصاد والتمويل مترابطان ويبلغان بعضهما البعض ويؤثران عليهما. ويصف التمويل الإدارة ، وإنشاء ودراسة الأموال ، والخدمات المصرفية ، والائتمان ، والاستثمارات ، والأصول والخصوم التي تشكل النظم المالية ، وكذلك دراسة تلك الأدوات المالية. الاقتصاد هو علم اجتماعي يدرس إنتاج السلع والخدمات واستهلاكها وتوزيعها ، بهدف شرح كيفية عمل الاقتصادات وكيفية تفاعل عملائها.