ما هو نظام مراقبة البنك الوطني (NBSS)؟
نظام مراقبة البنك الوطني (NBSS) هو نظام مراقبة محوسب تم تطويره لجمع البيانات وتقييم الأداء المالي للبنوك الوطنية. تم إنشاء نظام المراقبة خارج الموقع لأول مرة من قبل مكتب مراقب العملة الأمريكي (OCC) ، وهي وكالة اتحادية تشرف على تنفيذ القوانين المتعلقة بالبنوك الوطنية ، في عام 1975.
الماخذ الرئيسية
- نظام مراقبة البنك الوطني (NBSS) هو نظام مراقبة محوسب تم تطويره لجمع البيانات وتقييم الأداء المالي للبنوك الوطنية. تم إنشاء نظام المراقبة خارج الموقع في عام 1975 من قبل مكتب مراقب العملة الأمريكي (OCC). مكنت الأنظمة المحوسبة الهيئات التنظيمية من إجراء تحليل سريع ومنتظم لكميات هائلة من البيانات التي تقدمها البنوك في تقرير مكالماتهم. يقارن تقرير الأداء الفصلي لبنك NBSS كل بنك بمجموعة من أقرانه ، مما يسهل اكتشاف أولئك الذين يعرضون علامات المتاعب المالية.
فهم نظام مراقبة البنك الوطني (NBSS)
يعمل نظام مراقبة البنك الوطني (NBSS) كنظام إنذار مبكر. وتتمثل مهمتها في تحديد البنوك التي تظهر عليها علامات المشاكل المالية ، وتنبيه المنظمين حتى يتمكنوا من اتخاذ إجراءات والتدخل قبل أن يتحول الوضع إلى قبيح.
الأداة الرئيسية لنظام مراقبة البنك الوطني (NBSS) هي تقرير أداء البنك الفصلي ، والذي يقارن كل بنك بمجموعة من أقرانه لوضع صورة دقيقة عن كيفية سيرهم بشكل فردي. غالبًا ما يتم الحصول على المعلومات من تقارير المكالمات وتحديثات الصحة المالية التي تلتزم البنوك بتقديمها كل ثلاثة أشهر.
يقوم نظام المراقبة خارج الموقع بتحليل معدلات الرسملة ونسبها ونسبة الأسهم وغيرها من المعلومات القابلة للقياس الكمي من أجل محاولة فهم البنوك التي تواجه خطر الفشل. من الناحية المثالية ، يقوم نظام مراقبة البنك الوطني (NBSS) بإخطار OCC بأي أعلام حمراء قبل فوات الأوان.
تسمح النماذج الحديثة للمنظمين بالتنبؤ باحتمال فشل البنك على مدى العامين التاليين.
الغرض من OCC هو ، كما يعلن شعارها ، "ضمان نظام مصرفي وطني آمن وسليم لجميع الأميركيين." تقوم OCC بتخطيط وتنظيم جميع المصارف الوطنية الأمريكية والإشراف عليها وإجراء مراجعات في الموقع ومراقبة صارمة لعملياتها. من الناحية النظرية ، ينبغي على البنوك التي أبرزها نظام مراقبة البنك الوطني (NBSS) بأنها تظهر استغاثة أن تدفع اختباراتها في الموقع إلى موعد مبكر. وفقًا لـ OCC ، تخضع البنوك عادة لفحص كامل النطاق في الموقع كل 12 أو 18 شهرًا.
تاريخ نظام مراقبة البنك الوطني (NBSS)
ظهر نظام مراقبة البنك الوطني (NBSS) لأول مرة بعد فشل بنكين محليين في أوائل السبعينيات. وواجهت شركة OCC ، التي تواجه تدقيقًا كبيرًا لعدم توقع هذه العيوب ، دراسة تجريها شركة المحاسبة Haskins & Sells. أوصى التقرير ، الصادر في عام 1975 ، بأن تقدم البنوك المزيد من التحديثات وتؤيد إنشاء نظام محوسب خارج الموقع ، مع الإشارة إلى أن تكلفة وصعوبة تحليل تقارير المكالمات عبر الكمبيوتر قد انخفضت بشكل كبير خلال العقد الماضي.
ثم أزمة المدخرات والقروض (S&L) تربت رأسها. بين عامي 1986 و 1995 ، انهار ما يقرب من ثلث جمعيات الادخار والقروض في الولايات المتحدة البالغ عددها 3234 جمعية. لقد أوضحت سلسلة الأحداث المدمرة هذه بشكل متزايد أن المراقبة خارج الموقع لم تكن كافية للتنبؤ بدقة بالفشل المصرفي ويجب ألا تكون بديلاً للفحوصات الدورية الدورية في الموقع.
كانت الكعكة التي تحتفل بالذكرى السنوية الـ 120 لتأسيس OCC في شكل جهاز كمبيوتر ، مما يوضح مدى اعتماد الوكالة الفيدرالية على قدرة نظام مراقبة البنك الوطني (NBSS) على تحليل تقارير المكالمات.
لقد وجدت الدراسات التي أجريت منذ الثمانينيات من القرن الماضي أن الفحوصات المتكررة في الموقع تقدم تقارير مكالمات أكثر دقة ، لأنها تسمح لفاحصي البنوك بتدقيق القروض عن كثب وتشجيع البنوك على الإبلاغ عن خسائر القروض في الوقت المناسب.
سمحت التغييرات التي أدخلت على نظام مراقبة البنك الوطني (NBSS) خلال التسعينيات للجهات الرقابية بمراقبة البنوك عن كثب بين الفحوصات الدورية في الموقع من أجل تحديد ما إذا كان هناك حاجة لإجراء فحص إضافي غير مقرر لمعاينة بنك معين. في النهاية ، تم تحويل نظام مراقبة البنك الوطني (NBSS) إلى نظام مراقبة البنك الموحد (UBSS) ، وأصبح تقرير أداء البنك هو تقرير أداء البنك الموحد (UBPR).
