هل صناديق الاستثمار أو صناديق المؤشرات أفضل بالنسبة لروث إيرز؟

إذا كنت تدخر من أجل التقاعد في Roth IRA ، فإن صناديق المؤشرات وصناديق الاستثمار المشتركة هما خياران من خياراتك الاستثمارية. كلاهما يساعد في تنويع محفظتك ، لكن لديهما أهداف استثمار مختلفة للغاية ، وأساليب الإدارة ، والتكاليف.

الماخذ الرئيسية

• يمكنك الاحتفاظ بمجموعة متنوعة من الاستثمارات في Roth IRA ، بما في ذلك صناديق الاستثمار وصناديق المؤشرات. تتتبع صناديق المؤشرات مؤشرات معينة وتميل إلى أن تكون أرخص من صناديق الاستثمار المشتركة المُدارة بفعالية. احترس من الرسوم نظرًا لأنه قد يكون لها تأثير كبير على مدخرات التقاعد الخاصة بك متأخر، بعد فوات الوقت.

واحدة من فوائد Roth IRA هي مجموعة متنوعة من الاستثمارات التي يمكنك الاحتفاظ بها في الحساب. في حين أن خياراتك الاستثمارية للخطط التي يرعاها صاحب العمل مثل 401 (k) تقتصر على تلك المدرجة في الخطة ، يمكنك الاستثمار في كل شيء من الأسهم الفردية إلى العقارات في Roth. اثنين من الاستثمارات الشعبية وصناديق الاستثمار وصناديق المؤشرات.

أهداف الاستثمار لصناديق الاستثمار وصناديق المؤشرات

تتكون كل من صناديق الاستثمار المشتركة وصناديق المؤشرات من محافظ الأسهم والسندات والديون قصيرة الأجل والأوراق المالية الأخرى. لكن أهدافهم تختلف.

تسعى صناديق الاستثمار إلى التغلب على عوائد المؤشر القياسي ذي الصلة ، بعد الرسوم. تتم إدارتها استنادًا إلى هدف استثماري محدد. فمثلا:

• تسعى صناديق النمو إلى زيادة رأس المال. وضعت هذه الأموال نسبة كبيرة من الأصول في الأسهم لأنها تقدم مكافآت محتملة أعلى. على هذا النحو ، فإنها تميل إلى أن تكون أكثر خطورة. تحاول صناديق الدخل توفير دخل ثابت للمستثمرين. إنهم يستثمرون في استثمارات منخفضة المخاطر مثل السندات والأوراق المالية الحكومية وشهادات الإيداع (الأقراص المدمجة).

صندوق المؤشر ، من ناحية أخرى ، هو نوع من صناديق الاستثمار المشترك التي تحاول مطابقة مؤشر سوق معين ، مثل S&P 500 أو Russell 2000 Index. يتبع مؤشره القياسي بغض النظر عن ما يفعله السوق. عندما يتقلب مؤشر S&P 500 ، فإن صندوق المؤشرات يتتبع ذلك.

أساليب الإدارة لصناديق الاستثمار وصناديق المؤشرات

أحد الاختلافات الرئيسية بين صناديق الاستثمار وصناديق المؤشرات هو أسلوب إدارتها. تدار صناديق الاستثمار بنشاط. هذا يعني أن هناك فريق من خبراء الاستثمار الذين يتخذون القرارات. ويقومون باختيار مقتنيات الصندوق وتعديلها حسب الحاجة - غالبًا على أساس يومي أو حتى كل ساعة.

على العكس ، يتم إدارة صناديق المؤشرات بشكل سلبي. تتم الاستثمارات تلقائيًا لتتبع المؤشر الأساسي ، بحيث لا تتطلب عمليات بيع وشراء نشطة. نظرًا لأن لا أحد يدير المقتنيات بفاعلية ، فإن الأداء يعتمد فقط على تحركات أسعار الأوراق المالية في المؤشر.

مقارنة تكاليف صناديق الاستثمار وصناديق المؤشرات

بطبيعة الحال ، فإن أساليب الإدارة المختلفة تعني تكاليف مختلفة لصناديق الاستثمار وصناديق المؤشرات. تعرف الرسوم بنسبة حساب الصندوق.

بشكل عام ، ستدفع أكثر مقابل صندوق مشترك يدار بشكل نشط لأن الفريق الذي يدير العرض يجب أن يكسب المال. كما يتعين عليها الدفع لتسويق الصندوق لجذب المزيد من المستثمرين. يبلغ متوسط ​​نسبة مصروفات الصندوق المشترك حوالي 1٪ ، لكن يمكن أن يكون أقل أو أعلى.

تكلف صناديق المؤشرات أقل من صناديق الاستثمار من حيث نسب النفقات ، ولكن هذه الفجوة تغلق.

صناديق المؤشرات لها نسب حساب أيضًا. ولكن نظرًا لأن هذه الأموال لا تدار بنشاط ، فإنها تميل إلى أن تكون في متناول الجميع. في المتوسط ​​، سوف تدفع حوالي 0.05 ٪ إلى 0.07 ٪ لصندوق المؤشر.

على الرغم من أن متوسط ​​الرسوم يختلف بنسبة تقل عن 1٪ ، إلا أن هذا الاختلاف يمكن أن يكون له تأثير كبير على رصيدك لدى Roth IRA. لنفترض أنك تستثمر 6000 دولار (الحد الأقصى لمساهمة Roth IRA لعام 2020) في صندوق مشترك يحقق ربحًا بنسبة 8٪ وله نسبة نفقات تبلغ 1٪. بعد 40 عامًا ، ستكون قيمة استثمارك 87199 دولارًا.

ولكن ماذا لو استثمرت نفس المبلغ من المال في صندوق المؤشر بنسبة حساب 0.05 ٪؟ إذا افترضنا أن نفس العائد هو 8٪ ، فإن استثمارك سيكون بقيمة 130،347 دولار بعد 40 عامًا. هذا فرق $ 43،148. وهذا فقط مع مساهمات Roth IRA لعام واحد.

وشيء آخر أن نأخذ في الاعتبار. إذا كنت تستثمر في صندوق يتم إدارته بشكل نشط بنسبة 1٪ بينما يتقاضى صندوق مؤشر قابل للمقارنة 0.05٪ ، يتعين على مديري الصناديق التغلب على السوق بنسبة 0.95٪ على الأقل كل عام للتعويض عن هذه النفقات المضافة. من الممكن أن يكون للصندوق النشط مسار رائع يفوق المؤشر على مدار عدة سنوات. ولكن تاريخيا ، تعود هذه الأموال دائما إلى الأرض.

صندوق الاستثمار المشترك أو صندوق المؤشر لروث الجيش الجمهوري الايرلندي الخاص بك؟

إليك مجموعة سريعة من صناديق الاستثمار وصناديق المؤشرات.

صناديق الاستثمار مقابل صناديق المؤشرات
خاصية	صناديق الاستثمار	صناديق المؤشرات
أهداف الاستثمار	فاز على عوائد المؤشر القياسي	تطابق عودة مؤشر قياسي
أسلوب الإدارة	نشيط؛ مديري الصناديق اختيار المقتنيات	مبني للمجهول؛ الاستثمارات مؤتمتة لتتناسب مع عقد المؤشر القياسي
يستثمر في	الأسهم والسندات والأوراق المالية الأخرى	الأسهم والسندات والأوراق المالية الأخرى
نسب النفقات	المتوسط ​​حوالي 1 ٪	المتوسط ​​حوالي 0.2٪