الحافز مراجعة تأثير الاستثمار

2019 جوائز Robo-Advisor

حازت Motif Impact Investing على جوائز في الفئات التالية:

Motif Investing المستندة إلى شمال كاليفورنيا هي شركة وساطة عبر الإنترنت تقدم مجموعة واسعة من المنتجات ، بما في ذلك المحافظ التي يتم بناؤها في المجتمع بالإضافة إلى المحافظ التي تديرها مستشارو الروبوت والتي هي محور هذه المراجعة. أطلقت Motif حافظات التأثير في عام 2017 ، وبلغت ذروتها في ثلاث محافظ يمكن توجيهها من خلال اهتمام المستثمر بالصناعات المستدامة أو ممارسات العمل العادل أو الممارسات الأخلاقية. إذا كان المستثمر يفضل عدم تطبيق أحد موضوعات التأثير هذه ، فهناك حافظة تلقائية رابعة قياسية تطبق مبادئ نظرية الحافظة الحديثة (MPT) لإنشاء تنويع عبر فئات الأصول من خلال عمليات شراء الأسهم الكسرية للأسهم والصناديق المتداولة في البورصة (ETFs) إلى السندات.

يفضل الرئيس التنفيذي هارديب واليا ألا يُنظر إلى هذه المحافظ على أنها إرشادات روبوتية ، على الرغم من أنها توفر استثمارًا آليًا ، بما في ذلك مجموعة من الخوارزميات للأصول والمخصصات والودائع العادية وإعادة التوازن وتخفيض الضرائب إلى الحد الأدنى. تتمثل رؤيته لـ Motif في السماح للعملاء بالتعبير عن آرائهم من خلال استثماراتهم ، مثل "أرغب في الاستثمار في طائرات بدون طيار" أو "أرغب في شراء أسهم مخففة." العروض التي وفرتها الشركة بالفعل من خلال نهجها القائم على البيانات لإنشاء المحافظ المواضيعية. ولكن بالنظر إلى الأتمتة ، فإن حافظات التأثير من Motif هي عبارة عن استشارية روبوتية يتم الاحتفاظ بها داخل الوساطة الرقمية الأكبر. لذلك ، لأغراض هذا الاستعراض ، سننظر في المقام الأول في Impact Portfolios كعرض تقديمي استشاري على أساس مزاياها الخاصة - لا شك في تخطي العديد من الميزات المبتكرة التي يقدمها Motif كوسيط عبر الإنترنت ومدير محفظة في مجالات أخرى من أعماله في العمليه. لمراجعة Motif كوساطة عبر الإنترنت ، يرجى الرجوع إلى مراجعة وسيط Motif عبر الإنترنت.

الايجابيات

• انخفاض محفظة الاستثمار الأثر

• تكون الحافظات مرئية قبل تمويل الحساب ويمكن تخصيصها على نطاق واسع

• يتم تحديث نماذج الأصول لضمان اجتياز الشركات المدرجة بالقائمة لشاشات MSCI ESG

• يتم استثمار جزء حقوق الملكية في المحفظة في الأسهم الفردية

سلبيات

• حاليًا ثلاث حافظات فقط من التأثيرات المتاحة

• تطبيق وساطة منفصل مطلوب لفتح حساب تأثير

• القليل جدا في طريق قدرات تخطيط الأهداف

• يجب أن يكون لديك حساب منفصل لكل عزر تأثير

اعدادات الحساب

4.8

إن بدء العمل مع حافظات التأثير في Motif أمر بسيط ، حيث تكتب عمرك وهدفك الاستثماري وتحمل المخاطر. والخطوة التالية هي اختيار قيمة من الخيارات الثلاثة للكوكب المستدام ، والعمل العادل ، وحسن إدارة الشركات. هناك أيضًا خيار تخطي هذه الخطوة ، والذي يضعك في محفظة Motif القياسية دون تصفية الشركات بشكل اجتماعي. تتم معاينة جميع المحافظ باستخدام دونات تخصيص وتفاصيل النسبة المئوية التي يمكنك النقر فوقها للاطلاع على قائمة كاملة من الأسهم. هناك أيضًا أداة إسقاط تسمح لك بضبط إيداعك المبدئي والإيداع الشهري لمعرفة مدى تأثيره على النتيجة.

تجدر الإشارة إلى أنك ستحتاج إلى حساب منفصل (سواء كان خاضعًا للضريبة أو الجيش الجمهوري الايرلندي ، وما إلى ذلك) لكل قيمة أو هدف تريد الاستثمار فيه. المصطلحات هنا مربكة بعض الشيء ، حيث أن لديك حساب Motif واحد له معلومات تسجيل دخول ، ولكن يشار إلى مقتنياتك على أنها حسابات وليست محافظ. لذلك لديك حساب التقاعد وحساب الثروة العامة بدلا من محفظة التقاعد ومحفظة بناء الثروة العامة. ببساطة ، يمكن لكل من حساباتك / محافظك أن تنسب فقط إلى قيمة تأثير واحدة في كل مرة. يمكنك عرض ملخص لجميع حسابات / محافظ Motif الخاصة بك على لوحة القيادة. ينص Motif أيضًا على أنه سيضيف المزيد من القيم إلى عروض Impact Portfolios بناءً على طلب العملاء مع مرور الوقت.

تحديد الأهداف

1.9

لا تحتوي منصة Motif على أدوات تخطيط تتجاوز أداة الإسقاط التي تساعد على توجيه مبالغ الإيداع الأولية والشهرية. إذا كنت تبحث عن إرشادات حول المبلغ الذي ستحتاجه لأحداث حياة معينة بناءً على دخلك وما إلى ذلك ، فسيتعين عليك البحث عن محتوى ذي صلة في المدونة أو ، على الأرجح ، استخدام أدوات التخطيط المتوفرة في مكان آخر.

خدمات الحساب

4.1

يتم ضبط الودائع التلقائية بسهولة في قسم "النقل" في المنصة. يمكنك تمويل حسابك عبر تحويلات ACH وإعداد الودائع المتكررة بنفس الطريقة. ينص الإفصاح على أن لدى Motif 250 دولارًا كحد أدنى للودائع المتكررة لحافظات التأثير ، لكنه يقول لاحقًا أن الرصيد النقدي يجب أن يتجاوز 250 دولارًا قبل إجراء استثمارات إضافية في محفظتك. الهامش متاح لعملاء الوساطة ، ولكن ليس لمحافظ التأثير الآلية. لا تتوفر خدمات مصرفية (فحص الحسابات وبطاقات الخصم) من Motif في هذا الوقت ، ولا يتم دفع أي فائدة على الأرصدة النقدية في حسابك.

كما تشير المواد التسويقية لمحافظ التأثير في Motif إلى الاستثمار في السيارات المدرك للضرائب بدلاً من حصاد الضريبة بشكل مباشر. يمتد الإفصاح إلى أبعد الحدود لتوضيح أن الأحداث الخاضعة للضريبة هي مسؤولية العميل ، وبالتالي فإن الافتراض هنا هو أن إعادة التوازن تتم بطريقة يتم فيها إعطاء ودائع جديدة الأولوية للمناطق التي تتجه فيها التخصيصات إلى أقل من المثالية. إن القيام بإعادة التوازن من خلال الإضافة مثل هذه يمكن أن يساعد في تقليل الأحداث الخاضعة للضريبة ، لكن إعادة التوازن الناتجة عن الانسحاب من شأنها أن تتجاوز هذه القدرة بشكل واضح.

محتويات الحافظة

5

بغض النظر عن القيمة التي تختارها - أو حتى إذا اخترت تخطي تعيين القيمة - ينشئ Motif تخصيصًا أوليًا للأصول يتبع نظرية الحافظة الحديثة (MPT). تتكون محتويات المحفظة من أسهم الشركة الفعلية لتخصيص الأسهم ، وأسهم صناديق الاستثمار المتداولة من iShares و SPDR و Vanguard و Van Eck بالنسبة لجزء الدخل الثابت. وعد Motif بشكل خاص هو نقل MPT إلى المستوى التالي من خلال فحص ESG. كما ذكرنا سابقًا في إعداد الحساب ، فإن القيمة المختارة لها تأثير على المحفظة. ومع ذلك ، فإنه لا يغير فعليًا تخصيصات الأصول ، والتي تتم وفقًا لخطوط MPT مع تحمل المخاطر وعمرتك وأفقك الزمني كمتغيرات رئيسية. يمكنك تعديل هذه المتغيرات ورؤية التغييرات في تخصيصات الأصول قبل تمويل محفظة أو حتى تسجيل حساب. تتغير نسبة التخصيص ، لكن الأصول الأساسية لا تتغير إلا بشكل ملحوظ عند تغيير قيمة الاستثمار المؤثرة أو إزالتها بالكامل.

عندما تقوم بتعيين قيمة للمحفظة الخاصة بك ، فإن شاشات MSCI ESG تدخل حيز التنفيذ وتقوم بتصفية شركات معينة بحثًا عن بدائل متوافقة بشكل أفضل. تتغير المشكلات الرئيسية المستخدمة لشاشات MSCI وفقًا للقيمة التي تمثلها الحافظة. على سبيل المثال ، تستخدم محفظة العمالة العادلة تصنيفات MSCI ESG للشركات في القضايا الرئيسية وهي إدارة العمل والصحة والسلامة ومعايير العمل في سلسلة التوريد. تتم إزالة الشركات التي لا تحقق نتائج جيدة في تلك المناطق من المحفظة لصالح أولئك الذين يفعلون ذلك. هناك رسمًا ترفيهيًا يوضح أن الشركات غير المتوافقة تمت إزالتها من محفظتك.

يتيح لك Motif أيضًا التحكم في محفظتك وإزالة أسهم محددة. ومع ذلك ، ينص Motif في هذا الكشف على أن القيام بذلك سيؤدي إلى تحويل حسابك إلى حساب تداول قياسي على منصة Motif. على الرغم من أننا لم نختبر هذا ، إلا أن الافتراض هو أنك ستفقد ميزات أتمتة الحافظة بمجرد تشغيل التحويل.

إدارة المحافظ

3.8

يوضح إفصاح حافظات التأثير من Motif أن محفظتك تتم إعادة توازنها كل ثلاثة أشهر ، أو في أغلب الأحيان إذا كانت تنجرف بشكل كبير من المخصصات المستهدفة. يمكنك تحديد حد الانجراف لممارسة بعض التحكم في التردد الذي تتم إعادة توازن الحساب به. يتم تشغيل إعادة الاستثمار في أي وقت يكون هناك 250 دولار نقدًا في حساب ، وهو ما يمكن أن يحدث بسبب إيداع أو تراكم دفعات الأرباح. يتم إخطارك مسبقًا بأن محفظتك مؤهلة لإعادة التوازن. إذا لم تقم بإلغاء أو تعديل الطلب ، فمن المفترض أن يكون قد تمت الموافقة على إعادة التوازن. يمكنك أيضًا طلب إعادة التوازن ، وهي ميزة نادرة.

تسمح لك Motif Impact Portfolios أيضًا بتعديل تخصيص الأصول داخل المحفظة. يمكن تحديث تخصيص الأصول الافتراضي في واجهة الحساب ، وعلى عكس التخصيصات على مستوى المخزون ، سوف تستمر المحفظة في العمل تلقائيًا. إذا قمت بذلك ، فستتم جميع عمليات إعادة التوازن المستقبلية للتخصيصات المستهدفة الجديدة. حتى إذا لم تقم بتعديل المخصصات ، فإنها ستتحول بشكل طبيعي مع مرور الوقت. يطلق Motif على هذا "المسار الإنسيابي" وهو مبدأ MPT بشكل أساسي هو أن المحفظة بحاجة إلى أن تكون أكثر تحفظًا (اقرأ: المزيد من الدخل الثابت) حيث ينمو الجدول الزمني للاستثمار بشكل أقصر. لذلك مع اقتراب موعدك المستهدف المحدد ، تهتم شركة Motif بالتنحي عن التعرض للمخاطر لك.

تجربة المستخدم

4.5

تجربة المحمول

يمنحك تطبيق الاستثمار في المحمول من Motif جميع وظائف الموقع. يدعم Motif Apple و Android ، وللتطبيقات تصنيفات عالية على كلتا المنصتين. هناك أيضًا تطبيقات للأجهزة اللوحية تستفيد من المساحة الإضافية المتاحة. موقع الويب نفسه مُمكّن للجوال ، بحيث يمكنك تسجيل الدخول باستخدام مستعرض على جهازك المحمول.

تجربة سطح المكتب

يحتوي موقع Motif السهل والمصمم بأناقة على عدد قليل من خيارات القائمة المنسدلة التي يمكن أن تأخذك إلى أي مكان داخل المنصة. من وقت لآخر ، يتم فتح نافذة متصفح جديدة بشكل غير متوقع - في أغلب الأحيان عند الوصول إلى الأسئلة الشائعة - وفشل تحميل بعض الروابط في المدونة وغرفة الأخبار. بشكل عام ، فإن التجربة سلسة مثل تطبيقات الأجهزة المحمولة المصممة لهذا الغرض.

خدمة الزبائن

3.8

الطريقة الأساسية للاتصال بخدمة عملاء Motif هي مكالمة هاتفية ؛ وهي متوفرة من 9 صباحًا إلى 6 مساءً بالتوقيت الشرقي ، من الاثنين إلى الجمعة. يمكنك أيضا إرسال بريد إلكتروني. لا تتوفر دردشة عبر الإنترنت ، ولكن الأسئلة الشائعة شاملة ومكتوبة جيدًا.

التعليم والأمن

3

هناك القليل الذي يتم تقديمه من حيث التعليم الاستثماري العام بخلاف المدونة. الجزء الذي يشكل خدمة مستشار الروبوت لا يقدم الكثير في طريقة المحتوى خارج نطاق التسويق. ومع ذلك ، فإن المنهجية الكامنة وراء "حافظات التأثير" تمت تغطيتها في منشور المدونة والإفصاح موجود في تذييل الصفحة مع شرح أوضح للعرض ، إن لم يكن المنهجية.

يتم تشفير موقع الويب وتطبيقات الأجهزة المحمولة وتوفر شركة Motif Securities Investor Protection Corporation (SIPC) والتأمين الزائد.

العمولات والرسوم

3.5

تبلغ رسوم Motif لإدارة محفظة التأثير 0.25٪ من الأصول الخاضعة للإدارة. يتم تحصيل الرسوم شهريًا وفقًا للكشف. كما تقدم الشركة مجموعة واسعة من المحافظ بدون رسوم.

هل الحافز مناسب لك؟

على الرغم من أن Motif لا يناسب القالب الاستشاري بدقة ، إلا أنه مناسب لك إذا كنت معتادًا على سوق الأوراق المالية ولديك فكرة دقيقة عن كيفية استثمار أموالك. إنه ليس نظامًا أساسيًا للاستثمار. إذا كنت ترغب في متابعة كيفية تقدم محفظتك وامتلاك الأدوات اللازمة لعمل بعض التعديلات الشخصية ، فستعجبك Motif.

منهجية

إن Investopedia مكرس لتزويد المستثمرين بمراجعات وتصنيفات غير متحيزة وشاملة لمستشاري الروبوت. مراجعاتنا 2019 هي نتاج ستة أشهر من تقييم جميع جوانب 32 من منصات مستشار الروبوت ، بما في ذلك تجربة المستخدم ، وقدرات تحديد الأهداف ، ومحتويات المحفظة ، والتكاليف والرسوم ، والأمن ، وتجربة الهاتف المحمول ، وخدمة العملاء. جمعنا أكثر من 300 نقطة بيانات أثقلت في نظام التسجيل لدينا.

طُلب من كل مستشار استشاري قمنا بمراجعته ملء استطلاع مكون من 50 نقطة حول نظامهم الأساسي الذي استخدمناه في تقييمنا. كما قدم لنا العديد من المستشارين الآليين عروضًا شخصية عن منصاتهم.

أجرى فريقنا من خبراء الصناعة ، بقيادة تيريزا دبليو كاري ، مراجعاتنا وطوروا هذه المنهجية الأفضل في الصناعة لتصنيف منصات المستشارين الآليين للمستثمرين على جميع المستويات. انقر هنا لقراءة منهجية كاملة لدينا.