ما هو مسرع الرهن العقاري
يعد برنامج تسريع الرهن العقاري نوعًا من برامج قروض الرهن العقاري الشائعة في المملكة المتحدة وأستراليا والتي تشبه مزيجًا من قرض الأسهم المنزلية وحساب التحقق. يتم إيداع شيكات المقترضين مباشرةً في حساب الرهن العقاري ، ويتم تخفيض رصيد الرهن بهذه القيمة. ثم ، كما تتم كتابة الشيكات مقابل الحساب خلال الشهر ، يرتفع رصيد الرهن العقاري. يتم تطبيق أي مبلغ مودع في الحساب لا يتم سحبه من خلال عملية كتابة الشيكات على رصيد الرهن في نهاية الشهر كسداد لمبلغ القرض.
تم تسويق قروض تسريع الرهن العقاري لأول مرة في الولايات المتحدة خلال منتصف العقد الأول من القرن العشرين. بينما تتزايد شعبيتها في الولايات المتحدة ، إلا أنها تستخدم على نطاق واسع في أستراليا ، حيث يعتبر واحد من كل ثلاث رهونات قرضًا لتسريع الرهن العقاري.
كسر مسرع الرهن العقاري
يختلف قرض تسريع الرهن العقاري عن الرهن العقاري الثابت لمدة 30 عامًا. في برنامج تسريع الرهن العقاري ، يتلقى مشتري المساكن حدًا ائتمانيًا لسعر المنزل متغيرًا (HELOC) بدلاً من قرض ذي معدل ثابت للرهن العقاري الأول. العديد من المقرضين تقديم مسرع لشراء منزل جديد وكذلك لإعادة تمويل الرهن العقاري الحالي.
برامج قروض تسريع الرهن العقاري لها عدد من الفوائد المحتملة. تتمثل إحدى ميزاتها الأكثر جاذبية في أنه عندما يتم إيداع شيك الراتب للمقترض في الحساب ، فإنه يقلل متوسط الرصيد الشهري الأساسي للرهن العقاري الذي يتم فرض الفائدة عليه ، حتى لو كان هذا الرصيد الرئيسي في نهاية الشهر مساوٍ لما كان في بداية الشهر.
ميزة أخرى هي أن الفائدة تتراكم يوميًا بموجب الخطة. بالإضافة إلى ذلك ، قد يكون مبلغ الراتب المتبقي في الحساب في نهاية الشهر أكبر من المبلغ الذي سيتم دفعه نحو الرصيد الرئيسي للرهن بموجب رهن مطفأ تقليدي. عندما يكون هذا هو الحال ، يتم تقاعد رأس المال في وقت مبكر ، مما يقلل من مدة الرهن العقاري بأكملها ويؤدي إلى وفورات الفائدة.
عيوب محتملة في قروض الرهن العقاري
قروض تسريع الرهن العقاري هي الأكثر ملاءمة للمقترضين الذين لديهم باستمرار المزيد من الأموال القادمة من الخروج. فإن المقترضين الذين لديهم تدفقات نقدية سلبية باستمرار إضافة إلى ديون الرهن العقاري. أحد العوائق المحتملة لبرنامج قروض الرهن العقاري هو أنه قد يحمل معدل فائدة أعلى من الرهن العقاري التقليدي. هذا صحيح بشكل خاص في بيئة معدل الارتفاع ، لأن هذا النوع من القروض لديها معدل متغير. وأيضًا ، يمكن لصاحب الرهن العقاري التقليدي أن ينجز تقاعدًا مبدئيًا لنفس الأصل كما هو الحال في برنامج تسريع الرهن العقاري ، وبالتالي تقصير عمر الرهن وتحقيق مدخرات الفوائد عن طريق تسديد مدفوعات رئيسية غير مجدولة على الرهن العقاري المطفأ التقليدي.
