جدول المحتويات
- تحديد الأهداف
- التخطيط للتقاعد
- أنواع الحسابات
- الميزات وسهولة الوصول
- رسوم
- المحافظ
- الاستثمار الضريبي المميز
- الأمان
- خدمة الزبائن
- لدينا خذ
تعد كل من Merrill Guided Investment و E * TRADE Core Portfolios جديدة نسبياً على مساحة مستشار الروبوت. تأتي الخدمتان عن طريق مزودي الخدمة المعروفين في الدوائر المالية لأمور أخرى. E * TRADE ، بالطبع ، هي شركة وساطة كبرى عبر الإنترنت تتمتع بخبرة واسعة في مجال التمويل الرقمي. لدى Merrill Guided Investment من الناحية الفنية تاريخًا أطول مع اسمها المرتبط بـ Merrill Lynch ، إلا أن الاستشارات الآلية نشأت عن استحواذ بنك أوف أمريكا لعام 2008 على Merrill Lynch وما تلاها من إنشاء Merrill Edge كوحدة وساطة مخفضة. تعد أوجه التشابه بين Merrill Guided Investmenting و E * TRADE Core Portfolios مهمة ، لكننا سننظر في بعض الاختلافات الرئيسية التي ستساعدك على تحديد أفضلها مع أموالك.
- الحد الأدنى للحساب: 5000 دولار
- الرسوم: 0.45٪ سنويًا ، من الأصول الخاضعة للإدارة ، يتم تقييمها شهريًا
- الأفضل للجميع للمستثمرين ذوي مستويات الأصول العالية والاحتياجات المالية الأكثر تعقيدًا ، بما في ذلك كبار السن من المدخرات من أجل التقاعدالتنافسية للعملاء الحاليين في ميريل حيث أن الخدمة مناسبة تمامًا للمستثمرين الذين يرغبون في إدارة المحافظ الاستثمارية لتشمل الأبحاث الداخلية لشركة ميريل ويمكن للمستثمرين الذين يحتاجون إلى التوجيه الترقية إلى خطة تشمل الوصول إلى المستشارين الماليين
- الحد الأدنى للحساب: 500 دولار
- الرسوم: 0.30 ٪
- الأفضل في جميع المجالات للمستثمرين الأحدث والأصغر سناً الذين لا يحتاجون إلى مساعدة في التخطيط للأهداف على المدى الطويل. الرصيد الأدنى البالغ 500 دولار يوفر مستوى التزام جذاب عندما يقترن ذلك برسوم إدارة بنسبة 0.30٪ مثالية لعملاء E * TRADE الحاليين
تحديد الأهداف
يتمتع Merrill Guided Investing بميزة مريحة على حافظات E * TRADE Core من حيث تحديد الأهداف.
يتطلب Merrill Guided Investmenting الإجابة على بعض الأسئلة واختيار الهدف بينما يتم تخصيص الحافظة بشكل أكبر بعد إدخال تاريخ الميلاد ومقدار الهدف والأفق الزمني للهدف. كما يتم سؤال العملاء الجدد عما إذا كان لديهم حسابات خارج ميريل والتي سيتم استخدامها أيضًا لتحقيق الهدف. على الرغم من أن Merrill Guided Investmenting يركز في الغالب على التقاعد الخاص بك ، يمكنك تحديد أهداف غير التقاعدية التي تشمل مدخرات الكلية والمشتريات الكبيرة وبناء الثروة العامة. ومع ذلك ، لا يوجد توجيه لمعرفة أهداف مناسبة أو آفاق زمنية لهذه الأهداف.
لا تعد E * TRADE Core Portfolios موجهة نحو الأهداف مثل منافسيها الرئيسيين ، حيث يخصص العميل الجديد قدرًا كبيرًا من المال لتمويل جميع الأهداف. يتمثل موقف E * TRADE في أن العملاء يعتقدون أن تنويع الأهداف يفسد المياه ويجعل التجربة المالية أكثر إرباكًا. تتمتع E * TRADE Core Portfolios بحق الوصول إلى الموارد البحثية والتعليمية الشاملة لـ E * TRADE ، بما في ذلك آلات حاسبة التقاعد وغيرها من أدوات التخطيط ، لكن الوظائف ليست مضمنة في تجربة Core Portfolios. بالنظر إلى هذه الإغفالات ، تقوم Merrill Guided Investing بعمل أفضل لدمج تخطيط الأهداف وتتبعها ومطالبات التمويل لمساعدة المستثمرين على البقاء على المسار الصحيح.
التخطيط للتقاعد
تنص Merrill Edge على أن 75٪ أو أكثر من عملاء Guided Investing يدخرون من أجل التقاعد ومن المنطقي أن تخطيط الأهداف يمكن أن يشمل الأصول المحتفظ بها في حسابات مالية أخرى ، بما في ذلك 401Ks وإيرادات الضمان الاجتماعي المقدرة. يتميز موقع Merrill Edge أيضًا بأدوات ممتازة لتخطيط الحياة والأهداف التي يمكن الوصول إليها من قبل جميع العملاء.
تسأل عملية إعداد الاستثمار الموجه لمحافظ التقاعد عن الدخل السنوي الحالي وتقترح استبدال 85٪ على الأقل بمصادر أخرى بعد التقاعد. يمكن للعملاء الجدد تعديل الأهداف وإضافة حسابات أخرى للتأكد من أنها واقعية وفي مسارها الصحيح. يمكن أيضًا تضمين التدفق النقدي لمرة واحدة الذي يتضمن الميراث أو المكافأة في الخطة.
على النقيض من ذلك ، يوفر برنامج Core Portfolios لـ E * TRADE عددًا قليلاً من أدوات التخطيط للتقاعد أو الآلات الحاسبة أو مقالات "إرشادية". كما ذكرنا ، ومع ذلك ، يمكن لجميع العملاء الوصول إلى العروض البحثية والتعليمية الشاملة للموقع الرئيسي ، بما في ذلك الآلات الحاسبة للتقاعد وأدوات التخطيط الأخرى.
أنواع الحسابات
تقدم E * TRADE Core Portfolios مجموعة واسعة من الحسابات من Merrill Guided Investmenting مع تركيزها على التقاعد.
أنواع حسابات E * TRADE Core Portfolios:
- الحسابات الخاضعة للضريبة الفرديةحسابات الخاضعة للضريبة المشتركةحسابات الجيش الجمهوري الايرلندي التقليديةحسابات الجيش الجمهوري الايرلنديحسابات التقاعد سبتمبرحسابات الحفظ
أنواع حسابات Merrill Guided Investment:
- الحسابات الخاضعة للضريبة الفرديةحسابات الجيش الجمهوري الايرلندي التقليديةحسابات الجيش الجمهوري الايرلندي
الميزات وسهولة الوصول
تتم مطابقة حوافظ الأوراق المالية الأساسية E-TRADE والاستثمار الموجه من Merrill بالتساوي من حيث الميزات وإمكانية الوصول ، لذلك يتعلق الأمر في الغالب بما تنوي استخدامه بالفعل.
ميريل للاستثمار الموجه:
- الوصول إلى المستشارين الماليين: يمكن للعملاء التحدث مع المستشارين الماليين إذا دفعوا رسوم إدارة باهظة بنسبة 0.85 ٪ والحفاظ على رصيد قدره 20،000 دولار. مكافآت مميزة: البرنامج يتأهل العملاء بشكل أسرع للحصول على مكافآت Merrill المميزة التي تشمل خصومات رسوم الإدارة ، والتداولات المجانية ، وأسعار فائدة منخفضة على القروض. لا توجد حسابات مشتركة: لا يوجد أي دعم للحسابات المشتركة ، مما يجبر المتقدمين المتزوجين والشريكين على البحث عن بدائل.
حافظات التجارة الإلكترونية *:
- الوصول إلى المستشارين الماليين: يجب على العملاء الاحتفاظ بما لا يقل عن 25000 دولار في الأصول المدارة ودفع رسوم تتراوح بين 0.65 ٪ و 0.90 ٪ للتحدث مع المستشارين الماليين عبر الهاتف أو في المكاتب الفرعية. الحقائب المسؤولة اجتماعيا: يمكن للعملاء اختيار المحافظ التي تمت تصفيتها من خلال مرشحات الاستدامة وحوكمة الشركات. الرصيد الأدنى المنخفض: يتيح الحد الأدنى البالغ 500 دولار للمستثمرين الأصغر والأصغر سناً مراجعة البرنامج بمخاطر محدودة.
يقدم كلا الوسطاء تطبيقات مخصصة للهواتف المحمولة ومتكاملة الميزات لنظامي التشغيل iOS و Android.
رسوم
تتمتع E * TRADE Core Portfolios بالميزة الشاملة للرسوم ، لكن Merrill Guided Investmenting أصبح في المتناول مع نمو الأصول الخاصة بك.
تفرض E * TRADE Core Portfolios رسوم إدارة سنوية تنافسية بنسبة 0.30٪ مع حد أدنى للإيداع 500 دولار ، وتصل إلى 25000 دولار كحد أدنى ورسوم إدارية تتراوح بين 0.65٪ و 0.90٪ للتحدث مع المستشارين الماليين. يولد البرنامج رسوم مصاريف ETF التي تتراوح في المتوسط بين 0.07 ٪ و 0.08 ٪ في حين أن رسوم ETF بيتا المسؤولة اجتماعيا وذكية 0.25 ٪.
تستثمر Merrill Guided Investment 0.45٪ من الأصول الخاضعة للإدارة والحد الأدنى للإيداع 5000 دولار ، وترتفع إلى 0.85٪ والحد الأدنى 20.000 دولار للتحدث مع المستشارين الماليين. يصل برنامج المكافآت للعملاء الذين يمتلكون ما لا يقل عن 20،000 دولار إلى 50،000 دولار من الأصول في الوساطة إلى خصم أساسي بنسبة 0.05 ٪ يرتفع إلى 0.15 ٪ في حسابات أكبر ، مما يؤدي إلى انخفاض الرسوم السنوية بنسبة 0.30 ٪. لا تكشف Merrill عن متوسط نفقات ETF. تخضع مبيعات صناديق الاستثمار المتداولة في البورصة لرسوم معاملات تتراوح بين 0.01 دولار و 0.03 دولار لكل 1000 دولار من رأس المال.
الحد الأدنى للإيداع
تتطلب حافظات الأوراق المالية E * TRADE رأس مال أقل للبدء من Merrill Guided Investment. يبلغ الحد الأدنى للإيداع المعقول للغاية لـ E * TRADE Core Portfolios وهو 500 دولار عشر مرات أقل من حاجة عميل Merrill Guided Investing للبدء.
- التجارة الإلكترونية: 500 مليون دولار حافة: 5000 دولار
المحافظ
تتبع الحافظات الأساسية لـ E * TRADE مبادئ نظرية الحافظة الحديثة (MPT) ، وتقدم التنويع مع موازنة المخاطر والعوائد. تتولى الخوارزميات الرفع الثقيل بعد أن يملأ فريق الإستراتيجية المحافظ الأولية ، ويتحول إلى أصول أكثر تحفظًا مع اقتراب أفق الاستثمار. تتم إعادة توازن الحسابات نصف سنوية أو عندما تتجاوز النقدية المجانية الحد المستهدف وهو 4٪ ، أي أعلى من معظم المنافسين. يتم استخدام النقد المجاني أولاً عند طلب عمليات السحب ، تليها استثمارات أخرى في عملية تحافظ على تخصيصات الأصول المستهدفة.
يقدم Merrill Guided Investing 15 إستراتيجية استثمار تتماشى مع أبحاث الشركة وأفكارها. تغطي الاستراتيجيات العديد من مقاربات السوق ، مع اتباع الغالبية لمبادئ MPT الكلاسيكية. لا يوجد جدول زمني محدد لإعادة التوازن ، والذي ينجم عن ظروف غير محددة في أسواق رأس المال وكذلك المخاطر والفرص الحالية. قد تتم إعادة التوازن أيضًا بسبب المساهمات أو السحوبات أو تدفقات الأصول الأخرى إلى الحساب أو خارجه.
أصول الوسيط:
تقوم E * TRADE Core Portfolios بتعبئة الحقائب مع صناديق الاستثمار المتداولة من iShares و Vanguard و JPMorgan. تشتري Merrill Guided Investmenting صناديق الاستثمار المتداولة من Vanguard و Schwab و iShares و State Street Global Advisors ، بينما يتم شراء صناديق TIAA CREF المشتركة للتأثير الثابت على الدخل الثابت.
الاستثمار الضريبي المميز
لا تقدم Merrill Edge Guided Investment أو E * TRADE Core Portfolios خدمات حصاد ضريبية ، على عكس المنافسين الرئيسيين. يعرض برنامج Core Portfolios تقديراً للالتزام الضريبي المحتمل عندما يطلب العميل السحب.
الأمان
الأمان المستخدم من قبل E * TRADE Core Portfolios و Merrill Guided Investing يتسم بالكفاءة والمطابقة تقريبًا. تستخدم كلا الشركتين تشفير طبقة المقابس الآمنة (SSL) ذي 256 بت للخدمة الشاقة. علاوة على ذلك ، يتم الاحتفاظ بأموال العملاء داخل كل من السماسرة ، مما يوفر حماية مستثمر الأوراق المالية (SIPC) والتأمين الزائد الخاص. تتوفر أحدث بصمات الأصابع والتعرف على الوجه وإمكانية المصادقة ثنائية العوامل في تطبيقات الأجهزة المحمولة في كلا المستشارين.
خدمة الزبائن
تتمتع E * TRADE Core Portfolios بتفوق طفيف على Merrill Guided Investment عندما يتعلق الأمر بخدمة العملاء.
يمكن لعملاء E * TRADE Core Portfolios الاتصال بخدمة العملاء على مدار الساعة طوال أيام الأسبوع من خلال الدردشة المباشرة. ساعات الخدمة الهاتفية المدرجة من الساعة 8:30 صباحًا إلى الساعة 8:30 مساءً بالتوقيت الشرقي ، من الاثنين إلى الجمعة. كان ممثلو خدمة العملاء على دراية ولكن الأمر استغرق حوالي 7 دقائق في المتوسط للتحدث مع ممثل. يمكن للعملاء المؤهلين التحدث إلى المستشارين الماليين عبر الهاتف أو المشي في موقع من الطوب وقذائف هاون. الأسئلة الشائعة غير مكتملة وستستفيد بشكل كبير إذا تم تنظيم الأسئلة حسب الموضوع.
يقدم Merrill Guided Investing الدردشة عبر الإنترنت مع العملاء المحتملين ولكن غير الموجودين في إغفال غريب. يتوفر الدعم عبر الهاتف على مدار الساعة وطوال أيام الأسبوع ، إلا أنه يختلف بشكل كبير من حيث الجودة. على سبيل المثال ، تلقت مكالمة صباحية مساعدة على دراية سريعة بينما تم الرد على مكالمة مسائية بعد تأخير طويل من قبل وكيل لم يكن مفيدًا.
لدينا خذ
تعد Merrill Guided Investing و E * TRADE Core Portfolios من المستشارين الجيدين من حيث ملء وإدارة محفظة. في الواقع ، لقد تمت مواءمتها بشكل متساوٍ بين تصنيفاتنا ، حيث سجل كلاهما أعلى النتائج في تجربة المستخدم والتعليم والأمن. سجل Merrill Guided Investing أعلى من حيث إدارة المحافظ وتخطيط الأهداف ، ولكن كانت للحافظات الأساسية من E * TRADE قيادة مماثلة من حيث إعداد الحساب وخدمة العملاء. على الرغم من أن Merrill Guided Investing سجل أعلى قليلاً بشكل عام ، إلا أن الانتقاء بين هذين الأمرين قريب جدًا لدرجة أنه سيتعين عليه الوصول إلى تفضيلاتك الدقيقة في مجالات مثل تحديد الأهداف وإعداد الحساب والحد الأدنى لمقدار الودائع.
مع اثنين من العروض المتطابقة عن كثب ، ليس من المستغرب أن يشاركوا في ضعف مماثل. تعد كل من Merrill Guided Investmenting و E * TRADE Core Portfolios امتدادات لعروض الشركات الحالية ، وتعاني قليلاً من عدم كونها مجال التركيز الوحيد. يمكن ملاحظة ذلك في عدم وجود بعض الميزات الأساسية مثل حصاد الضريبة بالإضافة إلى الاعتماد على الموارد من أجزاء أخرى من العمل (على الرغم من أن هذه الميزات ممتازة). مما لا شك فيه أن المستثمرين المرتبطين بالفعل بواحد أو آخر سيتجاهلون الميزات المفقودة لتوفير الراحة لمحفظة تتم إدارتها تلقائيًا من خلال خدمة يثقون بها بالفعل. ومع ذلك ، إذا لم تكن تابعًا ، فقد يكون من المفيد توسيع نطاق بحثك ليشمل عددًا قليلاً من منصات برنامج المستشار الروحي الخالص للمقارنة.
منهجية
إن Investopedia مكرس لتزويد المستثمرين بمراجعات وتصنيفات غير متحيزة وشاملة لمستشاري الروبوت. مراجعاتنا 2019 هي نتاج ستة أشهر من تقييم جميع جوانب 32 من منصات مستشار الروبوت ، بما في ذلك تجربة المستخدم ، وقدرات تحديد الأهداف ، ومحتويات المحفظة ، والتكاليف والرسوم ، والأمن ، وتجربة الهاتف المحمول ، وخدمة العملاء. جمعنا أكثر من 300 نقطة بيانات أثقلت في نظام التسجيل لدينا.
طُلب من كل مستشار استشاري قمنا بمراجعته ملء استطلاع مكون من 50 نقطة حول نظامهم الأساسي الذي استخدمناه في تقييمنا. كما قدم لنا العديد من المستشارين الآليين عروضًا شخصية عن منصاتهم.
أجرى فريقنا من خبراء الصناعة ، بقيادة تيريزا دبليو كاري ، مراجعاتنا وطوروا هذه المنهجية الأفضل في الصناعة لتصنيف منصات المستشارين الآليين للمستثمرين على جميع المستويات. انقر هنا لقراءة منهجية كاملة لدينا.
