M

ما هو M-Pesa؟

M-Pesa هي خدمة مصرفية متنقلة تتيح للمستخدمين تخزين ونقل الأموال عبر هواتفهم المحمولة. تم تقديم M-Pesa في كينيا في الأصل كطريقة بديلة لتمكين السكان غير المحصنين في البلاد من الوصول إلى الخدمات المالية. Safaricom ، أكبر مشغل للهاتف المحمول في كينيا اعتبارًا من عام 2016 ، أطلقت M-Pesa في عام 2007. M-Pesa هي مزيج من كيانين حيث M تعني المحمول و Pesa تعني الدفع باللغة السواحيلية.

أحد الدوافع وراء ابتكارات Fintech ، مثل eM-Pesa ، هو الإدماج المالي ، والذي يتم توجيهه في الغالب نحو مجموعة من الأشخاص الذين يعانون من نقص في البنوك أو غير مصرفي. التضمين المالي هو مبادرة تسعى إلى إشراك المقيمين الذين لا يمكنهم الوصول إلى البنوك أو الذين لا يستطيعون تحمل الحد الأدنى المطلوب من الودائع في عصر الخدمات المصرفية الرقمية. لكي تنجح هذه المبادرة ، يتعين على القطاعات المختلفة التعاون في تبادل البيانات مع بعضها البعض من أجل بناء منصة رقمية ذات مغزى.

الماخذ الرئيسية

• M-Pesa هي واحدة من الأدوات المبتكرة التي ولدت من التعاون بين قطاعي الاتصالات والبنوك في شرق إفريقيا ، بدأت M-Pesa في كينيا. يتم استخدامه حتى الآن في 10 دول ، بما في ذلك الهند ورومانيا. أتاحت التكنولوجيا الناشئة في القطاع المالي ، أو Fintech ، إمكانية الوصول إلى الخدمات والمنتجات المالية ، مثل M-Pesa ، بتكلفة بسيطة. يتيح برنامج M-Pesa للأشخاص غير المحميين الدفع مقابل الحصول على السلع والخدمات واستلامها باستخدام الهاتف المحمول بدلاً من استخدام بنك القرميد والملاط.

يتطور هذا التكتيك عبر الاتصالات بشكل سريع في أفريقيا جنوب الصحراء الكبرى ، حيث يعمل قطاعا الاتصالات والبنوك معًا لإنشاء خدمات مصرفية متنقلة للديون المصرفية.

كيف يعمل M- بيزا

M-Pesa هو نظام مصرفي افتراضي يوفر خدمات المعاملات من خلال بطاقة SIM. بمجرد إدخال بطاقة SIM في فتحة بطاقة الجهاز المحمول ، يمكن للمستخدمين إجراء المدفوعات وتحويل الأموال إلى البائعين وأفراد الأسرة باستخدام رسائل SMS.

يمكن للمستخدمين الذين ليس لديهم حسابات بنكية الوصول إلى العديد من منافذ M-Pesa الموزعة بشكل إيجابي في جميع أنحاء البلاد. يتم تقديم الأموال التي تحتاج إلى تخزينها إلى مرافقة كشك ، الذي يحول المبلغ في شكل رقمي إلى حساب المستخدم في M-Pesa.

يتيح استخدام M-Pesa لأصحاب الأعمال الصغيرة في المناطق النائية والريفية إجراء المعاملات المالية بأمان وسهولة عبر هواتفهم المحمولة.

تودع النقدية التي يتم جمعها من المودعين M-Pesa في الحسابات المصرفية التي تحتفظ بها Safaricom. تعمل الحسابات البنكية كحسابات تدقيق منتظمة ويتم تأمينها بحد أقصى 100000 شلن (أو 1000 دولار) من قبل صندوق حماية الودائع.

يوفر M-Pesa الإيصالات كدليل على المعاملة. لكي تتم المعاملة ، يتعين على الطرفين تبادل أرقام هواتف الطرف الآخر لأن أرقام الهواتف تعمل كأرقام حسابات. بعد التسوية ، سيتلقى الطرفان إشعارًا بالرسائل النصية القصيرة يحمل الاسم الكامل للطرف المقابل ومبلغ الأموال المودعة أو المسحوبة من حساب المستخدم. يساعد إيصال الهاتف المحمول ، الذي يتم استلامه خلال ثوانٍ ، في تعزيز الشفافية لجميع الأفراد المشاركين في المعاملة.

مثال على M-Pesa

على سبيل المثال ، المزارع الذي ليس لديه حساب مصرفي ويرغب في إيداع حصيلة بيع سلعه البالغة 1000 شلن سيتوجه إلى منفذ M-Pesa ويودع الأموال لدى وكيل كشك أو موظف مرافق. وستستخدم الوكيل بدوره هاتفها للوصول إلى حساب العميل برقم هاتف العميل المسجل والائتمان على الحساب مقابل 1000 شلن.

يتلقى المزارع إشعارًا عبر رسالة نصية قصيرة على هاتفه المحمول في غضون ثوانٍ من الإيداع يؤكد المبلغ المودع وما يحتفظ به رصيد الحساب الجاري. يمكن للمزارع أيضًا سحب النقود بسهولة من حسابه باستخدام رقم الوكيل أو الوكيل الخاص بـ M-Pesa المتوفر في منفذ البيع ورقم التعريف الشخصي الشخصي.

إعتبارات خاصة

من خلال خدمات الدفع عبر الهاتف المحمول مثل M-Pesa ، تحسن مستوى المعيشة في كينيا بشكل كبير. لا يتعين على متداولي السوق وجامعي الديون والمزارعين وسائقي سيارات الأجرة ، وما إلى ذلك ، تحمل مبالغ نقدية كبيرة أو التعامل معهم. وهذا يعني أن الحدوث من السرقة والسرقة والاحتيال. أيضًا ، لا يتعين على الأفراد ومالكي الأعمال الانتظار في طوابير لساعات طويلة لتسديد فواتير الكهرباء والمياه لأن هذه الدفعات يمكن إجراؤها باستخدام M-Pesa.

لمكافحة الاحتيال ، تفرض Safaricom على مستخدمي بطاقة Safaricom SIM الذين يرغبون في التسجيل في M-Pesa القيام بذلك باستخدام بطاقة هوية حكومية سارية مثل بطاقة الهوية الوطنية الكينية أو جواز السفر. وبهذه الطريقة ، يتم تمييز كل معاملة بتحديد الطرف الذي يقوم بتحويل أو دفع أو إيداع أو سحب الأموال من الحساب.

يتم تكييف الأموال المتنقلة بشكل متزايد في الدول النامية التي لديها نسبة عالية من السكان غير المحميين. تعمل الخدمات الثورية مثل Paga و MTN Mobile Money و Airtel Money و Orange Money على تعطيل وسائل الدفع التقليدية المستخدمة بشكل متكرر من قبل سكان الدول الناشئة ، عن طريق تغيير الاقتصاد من اقتصاد مركزي إلى نقد.