الإقلاع: هل هذا روبو

دخلت شركة Liftoff الحلبة الاستشارية في عام 2015. إنها طفل باري ريثولتز وجوش براون ، شركاء في ريثولتز لإدارة الثروات. أراد اثنان من مديري الثروات إعطاء العملاء الأقل قيمة فرصة للاستفادة من خبراتهم المالية بتكلفة معقولة. تعتمد منصة Liftoff على تقنية Upside. Upside ، المملوكة الآن لـ Envestnet ، تنشئ برنامجًا رقميًا خلفيًا قد يكون مرخصًا من المستشارين الماليين.

قبل تقرير ما إذا كان Liftoff يستحق كل هذا العناء ، دعنا نلقي نظرة على المنصة. يحتاج المستثمرون إلى ما لا يقل عن 5000 دولار ويمكن أن يتوقعوا دفع 0.40 ٪ من الأصول تحت الإدارة (AUM) للخدمة. يحظى كل من Brown و Ritholtz باحترام كبير في الصناعة ، كما أن سمعتهما تمنح هذا الروبو درجة من الجاذبية. وفقًا لموقع Liftoff: "نحن ملتزمون بمعايير ائتمانية كشركة استشارية للاستثمار مسجلة (RIA) ، ونعمل على أساس الرسوم فقط ، العميل أولاً."

يعمل التسجيل بنفس الطريقة التي يعمل بها معظم المستشارين robo. أجبت عن بعض الأسئلة ، المصممة لتتحمل قدرتك على تحمل المخاطر وأهدافك الاستثمارية ، ومن ثم يتم تقديمك بمحفظة متنوعة من الصناديق المتداولة في البورصة (ETFs) ذات الرسوم المنخفضة والتي تتناسب مع تحملك للمخاطر.

تخصيص المستثمر المحافظ

من أجل الحصول على أي معلومات ، يجب عليك إنشاء حساب. على الرغم من أن الإعداد سهل بما يكفي مع بعض الأسئلة وتأكيد البريد الإلكتروني ، فقد كان محبطًا أن تحرم من المعلومات الاستكشافية دون القيام بذلك. انظر Robo-Advisors و Human Human: Better Together؟ )

للنظر تحت غطاء محرك السيارة Liftoff لتحديد ما إذا كان الأمر يستحق ذلك أم لا ، أقوم بإنشاء حساب. بعد الإجابة على قائمة الأسئلة كما لو كنت مستثمراً متحفظاً ، لا يكره المخاطرة ، منحني البرنامج درجة مخاطرة واحدة ، وهي أدنى مستوى. بعد ذلك ، سألت الواجهة لماذا كنت أستثمر: 1) للاستثمار ؛ 2) للتقاعد. أو 3) هدف مالي محدد. بعد ذلك جاءت ثلاثة أسئلة تتعلق بالمال: 1) ما هو مبلغ الاستثمار الأولي الخاص بي ؛ 2) ما المبلغ الإضافي الذي سأستثمره شهريًا ؛ و 3) متى سأحتاج إلى الأموال. السؤال الثالث كان اختياري. بعد ذلك ، ظهر مخطط مدته 10 سنوات يوضح مدى نمو أموالي بمعدل العائد المتوقع والبالغ 8.6٪. سيتم استثمار محفظة المحافظ الموصى بها في هذا التخصيص:

توزيع الأصول في محفظة الأوراق المالية
في المئة استثمرت	رمز	صندوق التبادل التجاري
25٪	VIG	الطليعة توزيع الأرباح
10٪	IJH	iShares S&P Midcap 400
15٪	VEA	طليعة FTSE الأسواق المتقدمة
10٪	التعليم ما قبل الجامعي	طليعة الأسواق الناشئة
30٪	BND	الطليعة إجمالي سوق السندات
10٪	RWR	SPDR Dow Jones REIT ETF