أفضل المقرضين الرهن العقاري لإعادة التمويل

عندما تقوم بإعادة تمويل الرهن العقاري ، فإنك تحصل على قرض جديد لسداد الرهن العقاري الحالي الخاص بك بمعدل فائدة أقل - وهي خطوة يمكن أن توفر لك آلاف الدولارات على مدى مدة القرض. لا تزال معدلات الرهن العقاري منخفضة وفقًا للمعايير التاريخية (انظر الرسم البياني) ، مما يعني أنه قد يكون الوقت المناسب للتفكير في إعادة التمويل ، خاصة إذا كنت قد أخرجت رهنك الحالي عندما كانت أسعار الفائدة أعلى بكثير.

قد تستحق إعادة التمويل أيضًا نظرة ثانية إذا كان لديك حاليًا قرض عقاري قابل للتعديل (ARM) ، حيث يتحرك سعر الفائدة لأعلى ولأسفل استجابة للظروف الاقتصادية. على الرغم من أن هذه القروض يمكن أن تكون جذابة في البداية ، إلا أنها تؤدي غالبًا إلى ارتفاع أسعار الفائدة - وزيادة الضغط إذا كنت قلقًا بشأن زيادة أسعار الفائدة في المستقبل.

أعتقد إعادة التمويل قد يكون خيارا جيدا بالنسبة لك؟ للمساعدة في بدء البحث ، بحثنا في بيانات من تقرير 2018 US News حول أفضل مقرضي إعادة تمويل الرهن العقاري بالإضافة إلى خمس تصنيفات أخرى من "أفضل الشركات" ووجدنا ست شركات ظهرت في ثلاث قوائم على الأقل. ها هم، في الترتيب الأبجدي.

بنك امريكي

ظل بنك أوف أمريكا موجودًا منذ أكثر من 200 عام. يخدم ما يقرب من 47 مليون مستهلك وشركات صغيرة في جميع الولايات الخمسين ، بالإضافة إلى مقاطعة كولومبيا وبورتوريكو وجزر فيرجن الأمريكية و 35 دولة إضافية.

يسلط الضوء على:

• المرتبة حسب أخبار الولايات المتحدة كأفضل مقرض للتطبيقات عبر الإنترنت 15 و 30 عامًا وثابتة وقابلة للتعديل وجامبو وسحب نقدي وقروض قروض إدارة الإسكان الفدرالية و VAHARP (برنامج إعادة التمويل المنزلي الميسر) منح درجة ائتمان FICO القصوى: 620 الحد الأقصى لنسبة الدين إلى الدخل: 55٪ الأسهم المطلوبة: 5٪ لمعظم رسوم القروض: نعم ، تختلف (قد تكون الخصومات متاحة لعملاء بنك المكافآت المفضلة)

CitiMortgage

CitiMortgage هي فرع الرهن العقاري لشركة الأصل Citigroup ، وهي شركة عالمية للخدمات المصرفية الاستثمارية والخدمات المالية تأسست منذ أكثر من 200 عام. تخدم الشركة ملايين العملاء في مئات الدول حول العالم وتقدم قروض إعادة تمويل ذات معدل فائدة ثابت لمدة 40 عامًا - أحد المقرضين القلائل الذين يقومون بذلك.

يسلط الضوء على:

• المرتبة حسب أخبار الولايات المتحدة كأفضل مقرض للقروض طويلة الأجل للحصول على قروض شخصيا ، أو عبر الهاتف أو عبر الإنترنت. المقرض 10 - و 15 - و 30 - و 40 سنة - ثابت ، قابل للتعديل ، جامبو ، قروض إدارة الإسكان الفدرالية ، وقروض زارة شؤون المحاربين القدامى درجة ائتمان FICO: 620 الحد الأقصى لنسبة الدين إلى الدخل: 50٪ من حقوق الملكية المطلوبة: 10.1٪ رسوم التأسيس: 100 دولار رسوم الطلب و 915 - 1111 دولار رسوم الالتزام (قد تكون الخصومات متاحة للعملاء من البنوك)

سعر مضمون

تم تأسيس "سعر مضمون" في عام 2000 ولديها اليوم قوة عاملة تضم أكثر من 3000 من خبراء الرهن العقاري الذين يخدمون العملاء في جميع أنحاء الولايات المتحدة. تهدف الشركة إلى "تبسيط العملية وتقديم أدنى المعدلات والشفافية ومستوى عالٍ من الخدمة لمشتري المنازل والذين يبحثون لإعادة تمويل ".

يسلط الضوء:

• صنفته US News كأفضل مقرض لقروض الرهن العقاري ذات معدل فائدة ثابت لمدة 15 عامًا مع عملية سهلة لتقديم طلبات القروض عبر الإنترنت في الوقت الفعلي ، والوصول عبر الإنترنت إلى معدلات ومعلومات حول منتجات القروض 15 و 30 عامًا ثابتة وقابلة للتعديل وجامبو و FHA و VA الدرجة الائتمانية للقروض فيكو: 580 الحد الأقصى لنسبة الدين إلى الدخل: 57 ٪ من الأسهم المطلوبة: 2.25 ٪ رسوم التأسيس: نعم

LENDA

مثل المقرضين الأحدث ، تقدم Lenda ومقرها سان فرانسيسكو تجربة رقمية تهدف إلى توفير الشفافية وتوفير أموال العملاء. يمكن للعملاء الوصول عبر الإنترنت إلى قروضهم وتقدم القروض على مدار الساعة طوال أيام الأسبوع عبر لوحة معلومات القروض التفاعلية من Lenda. تعمل Lenda حاليًا في 12 ولاية فقط: أريزونا ، كاليفورنيا ، كولورادو ، فلوريدا ، جورجيا ، إلينوي ، ميشيغان ، أوريغون ، بنسلفانيا ، تكساس ، فرجينيا وواشنطن.

يسلط الضوء:

• لا توجد رسوم تأسيس أو عمولات وسيط - يجد محرك الاقتراحات التلقائي طرقًا لخفض معدل الفائدة ، إن أمكن ، قروض ثابتة لمدة 10 و 15 و 20 و 25 و 30 عامًا بالإضافة إلى إعادة تمويل درجة الائتمان فيكو: الحد الأدنى لنسبة الدين إلى الدخل 620: مطلوب 50 ٪ من الأسهم: رسوم التنوع: لا

تسريع القروض

بدأت سرع القروض في تعطيل صناعة الرهن العقاري في عام 1985 واليوم هو المقرض الرئيسي. تقدم Quicken Loans قروضًا في جميع الولايات الخمسين ، وهي أكبر مقرض للرهن العقاري عبر الإنترنت وثاني أكبر مقرض برهن عقاري للبيع بالتجزئة. ومن المعروف أن الشركة لديها أسعار تنافسية والعديد من منتجات الرهن العقاري الفريدة التي لا يقدمها المنافسون - بما في ذلك شروط القروض القابلة للتخصيص والتي تتراوح بين 8 و 30 سنة.

يسلط الضوء:

• صنفته US News كأفضل مقرض لرضا العملاء HARP (برنامج إعادة تمويل بأسعار معقولة للبيت) المقرض 15 - و 30 عامًا ، قابل للتعديل ، جامبو ، إدارة الإسكان الفدرالية ، وزارة الزراعة الأمريكية وقروض زارة شؤون المحاربين القدامى - الدرجة الائتمانية لفيكو: 580؛ 620 بالنسبة لمعظم القروض الحد الأقصى لنسبة الدين إلى الدخل: 63 ٪ من الأسهم المطلوبة: تختلف حسب برنامج القروض ؛ ما يصل إلى 0 ٪ رسوم إنشاء: نعم ، ولكن تنازلت عن بعض البرامج

صاروخ الرهن العقاري

إطلاق صاروخ الرهن العقاري في عام 2015 كعملية تقديم طلبات الرهن العقاري عبر الإنترنت من Quicken Loans. في حين أن لديها موقعها الإلكتروني الخاص بها ، فإن Rocket Mortgage لديها نفس معايير الاكتتاب تقريبًا مثل قروض Quicken. التمايز الأساسي هو أن عملية الرهن العقاري Rocket Mortgage بأكملها تتم عبر الإنترنت. بينما يمكنك إكمال التطبيق دون التحدث إلى ممثل خدمة العملاء ، إلا أنه لديك دائمًا خيار القيام بذلك ، إذا كنت ترغب في ذلك.

يسلط الضوء:

• قروض سريعة وعملية التقديم عبر الإنترنت لمدة 15 و 30 عامًا ، قابلة للتعديل ، جامبو ، قروض إدارة الإسكان الفدرالية ، وزارة الزراعة الأمريكية وقروض VA ، يسمح لك الرهن العقاري باختيار مدة الرهن العقاري بين 8 و 30 عامًا كحد أدنى لدرجة الائتمان فيكو: 580 ؛ 620 بالنسبة لمعظم القروض الحد الأقصى لنسبة الدين إلى الدخل: 45-60 ٪ ، وهذا يتوقف على برنامج القروض المطلوبة: يختلف حسب برنامج القرض ؛ ما يصل إلى 0 ٪ رسوم إنشاء: نعم ، ولكن تنازلت عن بعض البرامج

عندما إعادة التمويل قد لا تجعل الشعور

ضع في اعتبارك ، إعادة تمويل الرهن العقاري قد لا يكون له معنى مالي كبير لموقفك. فيما يلي أربعة ظروف يمكن أن تكون ذكية لتجنب إعادة التمويل:

• لقد كان لديك رهن عقاري حالي لفترة كافية لدرجة أنك دفعت معظم الفائدة بالفعل (وأنت تقوم ببناء الأسهم). الرهن العقاري الحالي الخاص بك لديه عقوبة دفع مسبق ضخمة. إذا كان هناك واحد ، فتأكد من إدخاله في حساباتك عند تحديد ما إذا كان إعادة التمويل منطقيًا. وتخطط لبيع منزلك خلال السنوات القليلة القادمة. وتفوق الرسوم ما ستوفره. إذا لم تكن متأكدًا ، فقم بإجراء عملية حسابية لمعرفة المدة التي تحتاجها للبقاء في المنزل للاستفادة من إعادة التمويل. للحساب ، يمكنك إضافة جميع الرسوم ، ومعرفة المبلغ الذي ستوفره كل شهر مع انخفاض الدفعة ، ثم قسّم إجمالي الرسوم على المدخرات. والنتيجة هي عدد الأشهر التي ستنقضي قبل أن تبدأ في التساوي وتبدأ في توفير الأموال. على سبيل المثال ، إذا كان لديك مبلغ 4000 دولار كرسوم قرض وستوفر 100 دولار شهريًا على دفعتك ، فسوف تحصل على هذا المبلغ حتى 40 شهرًا (4000 دولار أمريكي - 100 دولار = 40) - أو ما يزيد عن ثلاث سنوات بقليل.

الخط السفلي

بالطبع ، إذا كنت تفكر في إعادة تمويل الرهن العقاري الخاص بك ، فإنه يدفع إلى إجراء البحوث الخاصة بك ومقارنة معدلات وبرامج الشركات المختلفة. أيضًا ، من المهم مراعاة تفضيلاتك واحتياجاتك - على سبيل المثال ، كيف تريد التقدم بطلب للحصول على القرض. إذا كنت ذكيًا بالتكنولوجيا ، فقد تستمتع (بل وتفرح) بالتعامل مع إحدى الشركات التي تقدم تجربة رقمية تمامًا. ولكن إذا كنت تفضل التحدث مع شخص ما وجهاً لوجه ، فقد ترغب في العثور على شركة تقدم المساعدة الشخصية في موقع الفرع.