تدعم الدراسة بعد الدراسة ما يعرفه الكثير من الأمريكيين بالفعل: الكثير منا غير مستعدين مالياً للتقاعد. تشير إحدى الدراسات التي أجريت على Bankrate.com ، على سبيل المثال ، إلى أن 26٪ من سكان الولايات المتحدة الذين تتراوح أعمارهم بين 50 و 64 عامًا لم يتم حفظ أي شيء للتقاعد. ووفقًا لمركز Transamerica لدراسات التقاعد ، فإن 36٪ من مواليد الأطفال يخططون للاعتماد فقط على الضمان الاجتماعي كمصدر رئيسي لدخلهم - مما يثير القلق ، بالنظر إلى أن مخصصات الضمان الاجتماعي تهدف إلى استبدال حوالي 40٪ فقط من متوسط راتب العامل.
من الواضح أن العديد من الأميركيين يبحثون عن طرق لكسب المال الذي لديهم لفترة أطول. أحد الخيارات هو التقاعد في الخارج ، حيث يمكن العثور على تكلفة معيشة ورعاية صحية أقل تكلفة - ناهيك عن مناخ أجمل في كثير من الأحيان. ولكن إذا لم يكن السفر الدولي هو ما تراه لمستقبلك ، فقد يكون من الممكن الاستقرار في زاوية أقل تكلفة من الولايات المتحدة ، حيث يعني انخفاض تكاليف المعيشة والضرائب المحلية اللطيفة أنه يمكنك التقاعد بأقل من ذلك.
للعثور على هذه الدول الموفرة للمال ، قمنا بتحليل البيانات من بيانات "أفضل الدول وأسوأها للتقاعد" الخاصة بـ Bankrate.com. نظرنا إلى الدول الأقل تكلفة في فئتين - القدرة على تحمل التكاليف والضرائب (ضرائب الدخل والمبيعات) - ووجدنا خمس ولايات تم تصنيفها من بين الدول الأقل تكلفة في كلتا الفئتين ، مما جعلها من بين الدول الأقل تكلفة اليوم للتقاعد. ها هم ، حسب الترتيب الأبجدي (التصنيف اعتبارًا من 3 أغسطس 2019).
ألاباما
رتبة القدرة على تحمل التكاليف: 10
تصنيف معدل الضريبة: 39 (استنادًا إلى بيانات من TaxFoundation.org)
احتلت ولاية ألاباما المرتبة العاشرة في تكلفة المعيشة و 39 بالنسبة للضرائب. كان عبء ضريبة الممتلكات لعام 2019 (استنادًا إلى أحدث البيانات من The Tax Foundation ، وهي مؤسسة مستقلة لأبحاث السياسة الضريبية) هو الخامس عشر في البلاد - تُعفى المعاشات الحكومية خارج الولاية من الضرائب طالما أنها خطط استحقاقات محددة. أصحاب المنازل الذين تزيد أعمارهم عن 65 عامًا لا يدفعون أي ضرائب على ممتلكات الدولة. لا يزال بإمكان المدن والمقاطعات تطبيق الرسوم ، لكن أصحاب المنازل الذين تزيد أعمارهم عن 65 عامًا ويبلغ دخلهم الخاضع للضريبة 12000 دولار أو أقل مؤهلين للحصول على إعفاء.
ميسيسيبي
القدرة على تحمل التكاليف: 6
معدل الضريبة التصنيف: 31
حصلت ميسيسيبي على واحدة من أفضل الأماكن للحصول على أقل تكلفة للمعيشة في البلاد ، ويتم إعفاء مالكي المنازل الذين تزيد أعمارهم عن 65 عامًا من أول 75000 دولار من قيمة ممتلكاتهم. تُعفى الضريبة من استحقاقات الضمان الاجتماعي واستحقاقات التقاعد عبر السكك الحديدية وإيرادات خطة التقاعد المؤهلة (بما في ذلك الدخل من الجيش الجمهوري الايرلندي و 401 (ك) و 403 (ب) و كيوغ وخطط التقاعد العامة والخاصة المؤهلة).
أوكلاهوما
تكلفة المعيشة الرتبة: 41
معدل الضريبة التصنيف: 26
احتلت أوكلاهوما المرتبة 41 من حيث تكلفة المعيشة ، بينما احتلت معدلات ضريبة الأملاك المرتبة 19. لا تخضع ضريبة نظام الضمان الاجتماعي وتقاعد الخدمة المدنية للضريبة ، ويمكن للمقيمين استبعاد ما يصل إلى 10000 دولار للشخص (أو 20000 دولار للزوجين) من أنواع أخرى من دخل التقاعد. كبار السن الذين يستوفون متطلبات الدخل مؤهلون لكل من عمليات استرداد الضرائب وتجميد التقييم التي تحافظ على ضرائب ممتلكاتهم كما هي ، حتى إذا كانت قيمة منزلهم (أو الحي) عالية القيمة.
تينيسي
تكلفة المعيشة الرتبة: 12
معدل الضريبة التصنيف: 16
تمتع سكان تينيسي بأقل تكلفة المعيشة في الولايات المتحدة. يحتل عبء الضريبة على الولاية المرتبة 16 من بين كل الولايات الخمسين ، بينما تحتل معدلات ضريبة الأملاك المرتبة 29 في المرتبة الأدنى. لا توجد ضريبة دخل على الدولة ، ولكن يتم فرض ضريبة على الأرباح وبعض الفوائد بنسبة 5٪. يعفى دافعو الضرائب الذين يبلغون من العمر 65 عامًا أو أكثر والذين يبلغ دخلهم السنوي الإجمالي 37000 دولار أو أقل (68000 دولار للمودعين المشتركين) من ضريبة الأرباح الموزعة والفوائد.
تكساس
تكلفة المعيشة الرتبة: 24
معدل الضريبة التصنيف: 15
احتلت ولاية تكساس المرتبة 24 في البلاد من حيث تكلفة المعيشة ، و 15 في الضرائب. لا توجد ضريبة دخل على الدولة ، وبالتالي فإن مزايا الضمان الاجتماعي وغيرها من إيرادات التقاعد تتجنب فرض الضرائب ، على الأقل على مستوى الولاية. معدلات الضرائب الفردية في المرتبة 6 في البلاد. يستفيد ملاك المنازل الذين يبلغون من العمر 65 عامًا أو أكبر من إعفاءين من المساكن يحتفظان بما يصل إلى 25000 دولار من قيمة المنزل المقدرة من الضرائب.
استنتاج
بطبيعة الحال ، لا ينبغي أن تملي قرارات وجهة التقاعد بالكامل من قبل الشؤون المالية: من المهم مراعاة عوامل مثل اهتماماتك الترفيهية وهواياتك والراحة واحتياجات الرعاية الصحية والقرب من العائلة والأصدقاء. ومع ذلك ، فإن التقاعد في دولة ذات تكلفة معيشية منخفضة وضرائب مناسبة يمكن أن يكون خطوة جيدة إذا كنت تحاول مدّ دولارات التقاعد الخاصة بك.
يمكن أن تكون أيضًا خطوة ذكية إذا كان لديك ثروة تحاول حمايتها لنفسك أو للأجيال المقبلة ، وقد دفعت بعض الدول من أجل تغييرات ضريبية تهدف إلى إغراء المتقاعدين. لا تفرض أي من الدول المذكورة أعلاه ضرائب على العقارات أو الميراث ، بما في ذلك ولاية تينيسي ، والتي توقفت منذ 1 يناير 2016 عن فرض ضريبة الميراث.
