قليل منا يريد دفع ضرائب أكثر مما يتعين علينا. إن فهم الاعتمادات الضريبية والخصومات التي نحن مؤهلون لها ، وحسابها بشكل صحيح ، يمكن أن يعني الفرق بين الحصول على المزيد من الأموال في وقت الضريبة أو تلقي استرداد أموال الترحيب. فيما يلي ثلاث طرق بسيطة لتقليل المسؤولية الضريبية الخاصة بك.
الماخذ الرئيسية
- إن المفتاح لتقليل الالتزام الضريبي الخاص بك هو تقليل مقدار الدخل الإجمالي الخاص بك الخاضع للضرائب. إن وضع دولارات قبل الضريبة في خطة التقاعد مثل 401 (k) هي إحدى الطرق السهلة لتخفيض دخلك الخاضع للضريبة للسنة. أنت تبيع استثمارًا فقد القيمة ، يمكنك استخدام هذه الخسارة لتعويض الدخل الآخر.
زيادة مساهمات التقاعد
تعتمد ضريبة الدخل التي تدفعها كل عام على إجمالي دخلك ، وبالنسبة للكثيرين منا ، فإن أسهل طريقة لتقليل هذا الرقم هي المساهمة في خطة التقاعد التي يرعاها صاحب العمل أو الجيش الجمهوري الايرلندي التقليدي المنفرد.
تسمح لك خطط صاحب العمل ، مثل 401 (k) أو 403 (b) ، بالمساهمة بدولارات الضرائب السابقة لحسابك ، بحد أقصى معين. بالنسبة لعام 2020 ، يبلغ الحد الأقصى 19500 دولار (ارتفاعًا من 19000 دولار لعام 2019). يمكن لأي شخص يزيد عمره عن 50 عامًا تقديم مبلغ إضافي قدره 6500 دولار كمساهمة في اللحاق بالركب ، بمبلغ إجمالي قدره 26000 دولار. يتم تقديم المساهمات في الخطط التقليدية 401 (k) أو 403 (b) من خلال حجب شيك الراتب المنتظم وتقديم تخفيض مباشر بالدولار مقابل إجمالي الدخل الخاضع للضريبة. (لا يقدم إصدار آخر من هذه الخطط ، Roth 401 (k) أو Roth 403 (b) ، أي مخصصات ضريبية مقدمة ولكنه يسمح بالسحوبات المعفاة من الضرائب لاحقًا.)
إذا لم تكن الخطة التي يرعاها صاحب العمل متاحة لك ، ففكر في الجيش الجمهوري الايرلندي التقليدي بدلاً من ذلك. سيتم تقديم مساهماتك بالدولار قبل الضريبة ، مما يؤدي إلى تخفيض مباشر في دخلك الخاضع للضريبة لهذا العام وفي نهاية المطاف إلى مجموع الالتزامات الضريبية الخاصة بك. لعام 2020 ، لا يمكن أن تتجاوز مساهماتك 6000 دولار ، مع السماح بمبلغ 1000 دولار إضافي لمن هم في سن 50 وما فوق. (كما هو الحال مع خطط 401 (k) و 403 (b) ، هناك أيضًا Roth IRA ، دون أي فائدة ضريبية فورية.)
الربح من خسائر الاستثمار
يمكن أن يساعدك أيضًا بيع الاستثمارات التي انخفضت قيمتها منذ شرائها في تقليل التزاماتك الضريبية للسنة - وهي استراتيجية يشار إليها غالبًا على أنها حصاد الخسائر الضريبية. يمكن شطب خسائر الاستثمار هذه مقابل مكاسبك الاستثمارية أو إيراداتك الأخرى التي تصل إلى حد معين كل عام ، حاليًا 3000 دولار. علاوة على ذلك ، يمكن ترحيل أي مبلغ لا يمكنك استخدامه هذا العام إلى سنوات مقبلة ، مما يقلل من ضرائبك أيضًا. على العكس من ذلك ، قد يكون من المفيد تأخير بيع أحد الأصول المقدرة وتجنب فرض ضرائب على أرباحك ، خاصة في السنة التي يكون فيها دخلك الخاضع للضريبة مرتفعًا بالفعل.
يمكن للمساهمات الخيرية التي تقدمها خلال العام أن تخفض ضرائبك - ولكن فقط إذا قمت بتفصيل الخصومات.
التبرع للجمعيات الخيرية
لمزيد من المعلومات حول هذه الاستراتيجيات وغيرها لتخفيض فاتورتك الضريبية ، غالبًا ما تكون فكرة جيدة ، وتستحق هذه الأموال ، استشارة CPA أو غيره من المحترفين ذوي المعرفة.
مستشار البصيرة
مارك Struthers ، CFA ، CFP®
سونا المالية ، ذ م م ، مينيابوليس ، مينيسوتا
إذا كنت تستخدم خطة تأمين صحي عالية الخصم ، فيمكنك فتح حساب توفير صحي (HSA) ؛ الاشتراكات والتوزيعات معفاة من الضرائب عند استخدامها للنفقات الطبية. الشيء نفسه ينطبق على خطط 529 ، وتستخدم لتغطية النفقات التعليمية. يمكن تأجيل الضرائب على الفوائد المكتسبة من سندات التوفير من الفئة EE لمدة 30 عامًا ، أو حتى يتم استردادها. يمكنك تجنب الضرائب على الأصول المقدرة من خلال منحها لشخص ما ، ضمن حدود ضريبة الهدايا. كلما كان ذلك ممكنًا ، أمسك الأصول الخاضعة للضريبة بشدة في حسابات التقاعد المؤجلة من الضرائب. فقط تأكد من أنك لا تفوت خيارات أو استراتيجيات استثمار جيدة فقط لتجنب إعطاء مصلحة الضرائب مستحقاتها. سيقوم العديد من العملاء بخفض فاتورة الضرائب الخاصة بهم على حساب التخطيط المالي السليم. هذا هو الذيل الضريبي الذي يهز كلب الاستثمار.
