توفر صناديق الاستثمار للمستهلكين طريقة رائعة للوصول إلى مجموعة من الأصول المدارة بشكل احترافي بتكلفة منخفضة نسبيًا ، مع نفقات سنوية معقولة. يمكن شراء صناديق الاستثمار في أي حساب استثمار ، مثل الجيش الجمهوري الايرلندي ، والذي يمكن فتحه مع العديد من المؤسسات المالية المختلفة ، بما في ذلك البنوك.
سلبيات
لا تتخصص البنوك عمومًا في الاستثمار نظرًا لأنها تدور حول المدخرات والمعاملات المالية اليومية والقروض. هذا يعني أن البنك قد يكون لديه مجموعة محدودة أكثر من عائلات صناديق الاستثمار المشترك - صناديق متعددة تديرها نفس الشركة - لعملائها للاختيار من بينها.
في كثير من الأحيان ، يتقاضى مستشار الاستثمار في أحد البنوك مقابل كل عميل يتم إيداعه في أحد صناديق الاستثمار المشتركة التابعة للبنك. المستشار هو مندوب مبيعات يكسب عمولة. بينما قد يقدم لك هذا الشخص نصيحة جيدة ، يجب أن تعلم أنك لا تحصل على كل الخيارات التي لديك عن طريق البحث في صناديق الاستثمار المشتركة بنفسك.
ليس كل صندوق مشترك هو نفسه صندوق آخر. هذا يجعل من المهم أن يكون لديك مجموعة واسعة من الأموال للاختيار من بينها ، والتي يمكن أن تكون مشكلة اعتمادا على البنك الذي تتعامل معه. على سبيل المثال ، يمكن تخصيص الصناديق المشتركة وفقًا للعديد من الأولويات وأساليب الاستثمار المختلفة: بعضها "أخضر" ، وهذا يعني أن الاستثمارات الأساسية هي شركات واختراعات صديقة للبيئة ، والبعض الآخر ليس له رسوم ، وما إلى ذلك.
مزايا
من ناحية أخرى ، قد يكون لدى البنك متطلبات رصيد حساب أقل من شركة وساطة ، مما يجعل الاستثمار إمكانية حقيقية لعدد أكبر من الأفراد. إذا كان الصندوق المشترك المتبادل لديه شرط بحد أدنى 1000 دولار ، اسأل عما إذا كان يمكنك التنازل عن هذا المطلب في ضوء علاقتك المستمرة مع البنك والودائع الأخرى.
في بعض الحالات ، قد يكون لدى شركة السمسرة فرع عبر الأقمار الصناعية في أحد البنوك ، مما يتيح للعملاء مجموعة كاملة من عائلات صناديق الاستثمار المشترك وغيرها من الاستثمارات داخل أقرب فرع لها. في مثل هذه الحالة ، من المرجح أن تقدم شركة السمسرة أكثر من مجرد صناديق الاستثمار المشتركة للبنك.
أيضًا ، عندما يكون لديك صندوق مشترك مع البنك الذي تتعامل معه ، يمكنك التحقق من أرصدةك وممتلكاتك كما تفعل مصرفيك. سوف تحصل أيضًا على بياناتك المتعلقة بصندوق الاستثمار المشترك عندما تحصل على كشف حسابك المصرفي. تجمع بعض البنوك المعلومات في بيان واحد.
الخط السفلي
لا تخلط بين الراحة والاستثمار الحكيم. على الرغم من أنه قد يكون من السهل شراء صناديق الاستثمار من خلال البنك الذي تتعامل معه ، إلا أنك مدين لنفسك بفهم الأموال ، بما في ذلك ممتلكاتها ومخاطرها.
