ما هو مستشار الاستثمار؟
يشير مستشار الاستثمار إلى محترف يقدم للمستثمرين منتجات استثمارية و / أو نصيحة و / أو تخطيط. يقوم مستشارو الاستثمار بعمل متعمق في صياغة استراتيجيات الاستثمار للعملاء ، ومساعدتهم على تلبية احتياجاتهم وتحقيق أهدافهم المالية.
يتمتع مستشارو الاستثمار بخبرة في العديد من الجوانب المختلفة للعالم المالي ، وقد يعملون لصالح بنك أو شركة استثمار أو بمفردهم. عادة ما يتم تعليمهم في مجال مالي ، ويجب أن يكون لديهم خبرة في صناعة الخدمات المالية ، ويجب أن يكونوا مرخصين للعمل.
فهم استشارات الاستثمار
مستشار استثمار يعمل مع العملاء لتشكيل إستراتيجية استثمار. قد يكون العملاء أفرادا أو شركات - شركات صغيرة لشركات أكبر. مستشار الاستثمار مسؤول عن مراجعة الوضع المالي للعميل ووضع خطة لتحقيق أهدافهم. تتضمن بعض واجباتهم مراقبة استثمارات العميل بشكل نشط والعمل معهم مع تغير أهدافهم المالية بمرور الوقت. نظرًا لطبيعة عملهم ، يطور العديد من مستشاري الاستثمار علاقة عمل طويلة الأمد مع عملائهم.
هؤلاء المهنيين الماليين يعملون في مجموعة متنوعة من الإعدادات بما في ذلك البنوك وشركات إدارة الأصول وشركات الاستثمار الخاصة ، أو قد يعملون بشكل مستقل. أنها توفر خدمة مهمة لعملائها ، ومساعدتهم على تنظيم أموالهم وتحسين
الوضع المالي. غالبًا ما يكون العديد من مستشاري الاستثمار متمرسين في التخطيط الضريبي والعقاري وتخصيص الأصول وإدارة المخاطر والتخطيط التعليمي والتقاعدي.
أن تصبح مستشارًا استثماريًا يتطلب درجة جامعية وخبرة في العمل. بعض المهارات المهمة التي يحتاجها مستشار الاستثمار هي حل المشكلات والرياضيات والقدرة على التواصل. هذه المهارة الأخيرة مهمة لأن الاستشاريين قد يحتاجون إلى شرح الأفكار المالية المعقدة لعملائهم.
يتلقى مستشارو الاستثمار المكافآت من خلال رسوم الشحن و / أو العمولة ، وقد يحصلون أيضًا على راتب محدد. ذكرت Payscale.com أن متوسط الراتب السنوي لمستشار الاستثمار كان 67984 دولار ، أي ما يعادل 21.99 دولار في الساعة. أقرب مهنة لمستشار استثماري تابع لمكتب إحصاءات العمل الأمريكي هو مستشار مالي شخصي. كان متوسط الأجر لمستشار مالي شخصي في عام 2018 42.73 دولار في الساعة أو 88890 دولار في السنة. من المتوقع أن ينمو سوق العمل للمستشارين الماليين الشخصيين بنسبة 15٪ خلال الفترة من 2016 إلى 2026.
الماخذ الرئيسية
- يشير مستشار الاستثمار إلى أحد المحترفين الذي يزود المستثمرين بالمنتجات الاستثمارية ، والمشورة ، و / أو التخطيط. ويقومون بعمل متعمق في صياغة استراتيجيات الاستثمار للعملاء ، ومساعدتهم على تلبية احتياجاتهم وتحقيق أهدافهم المالية. وتشمل بعض واجباتهم مراقبة استثمارات العميل بفعالية والعمل معها كما تتغير أهدافهم المالية مع مرور الوقت. الحصول على مستشار استثمار يتطلب شهادة جامعية وخبرة في العمل ، ويجب أن تكون مرخصة للعمل.
أنواع الاستشارات الاستثمارية
ينقسم مستشارو الاستثمار إلى أربع فئات رئيسية:
- الممثلون المسجلون: هم مستشارو الاستثمار الذين يحصلون على عمولة لبيع منتجات الاستثمار والتأمين مثل سماسرة البورصة وممثلي البنوك. إنهم يعملون من أجل ما يُعرف باسم الشركات التي تعمل في جانب البيع ، وهي المؤسسات المالية التي تنشئ الأدوات المالية وتروج لها وتبيعها. عادة ما يكون للممثلين المسجلين ترخيص Series 6 أو Series 7. المخططين الماليين: يُعرف مستشارو الاستثمار الذين يديرون الشؤون المالية لعملائهم باسم المخططين الماليين. قد يضعون خطة مالية لمساعدة العميل على إدارة الرسوم الدراسية للكلية. يحمل المخططون الماليون المؤهلون شهادة مخطط مالي معتمد (CFP) أو محاسب قانوني معتمد (CPA) أو شهادة أخصائي مالي شخصي (PFS). المستشارون الماليون: يقدم مستشارو الاستثمار الاستشارات المالية العامة والشخصية. يتم تعويضهم عن طريق فرض رسوم وعادة ما يحملون رخصة من الفئة 65 أو 66. مدراء الأموال: يُطلق على مستشاري الاستثمار الذين يتخذون القرارات الاستثمارية نيابة عن العميل مديري الأموال. يعمل مديرو الأموال في شركات إدارة الأصول أو مديري الصناديق أو صناديق التحوط ، والتي يشار إليها باسم شركات الشراء.
مؤهلات الاستثمار الاستشاريين
عادة ما يكون مستشارو الاستثمار حاصلين على درجة البكالوريوس أو الدراسات العليا في التخصصات المالية مثل المحاسبة أو الأعمال أو الاقتصاد. على الرغم من أنها ليست شرطا ، إلا أنها قد تكمل الدورات الدراسية في الاستثمارات والضرائب وإدارة المخاطر ، والتخطيط العقاري.
يجب أن يكون مستشارو الاستثمار مرخصين للعمل في الولايات المتحدة.
في الولايات المتحدة ، يتم ترخيص معظم الاستشاريين في مجال الاستثمار من قبل هيئة تنظيم الصناعة المالية (FINRA) ، وهي هيئة تنظيمية مستقلة. تشرف هيئة الأوراق المالية والبورصات (SEC) على أنشطة الاستشاريين في مجال الاستثمار من المستوى الحكومي.
اختيار مستشار الاستثمار
ابحث عن خلفية مستشار الاستثمار قبل التعاقد مع خدماتهم. مراجعة سجلات الامتثال الخاصة بهم والتحقق من أي انتهاكات خطيرة. على سبيل المثال ، تحقق لمعرفة ما إذا كان قد تم التحقيق فيها من أجل التداول من الداخل. من الحكمة أيضًا التحقق من وضعهم الائتماني والسجل الجنائي.
تحقق من شهادات مستشار الاستثمار لضمان حصوله على التراخيص الصحيحة. تقييم عضويات التعليم والجمعيات الخاصة بهم لتحديد ما إذا كانت لديهم الخبرة والخبرات اللازمة.
قبل اختيار مستشار استثمار ، من الجيد دائمًا تنظيم اجتماع شخصي لتحديد ما إذا كان قد فهم أهدافك المالية ويمكن الوصول إليها. اسأل عن الرسوم وما إذا كانوا يتلقون أي عمولات.
