تعريف جمعية ضمان التأمين

ما هي جمعيات ضمان التأمين؟

جمعيات ضمان التأمين هي منظمات خاضعة لقرار الدولة تحمي حاملي وثائق التأمين والمطالبين في حالة ضعف أو إعسار شركة التأمين. جمعيات ضمان التأمين هي كيانات قانونية يقدم أعضاؤها ضمانات ويوفرون آلية لحل المطالبات.

الماخذ الرئيسية

• تحمي جمعية ضمان التأمين حاملي وثائق التأمين والمطالبين في حالة ضعف شركة التأمين أو إعسارها. يتم منحهم صلاحياتهم من قبل مفوض التأمين الحكومي. يتم استخدام تقييمات شركات التأمين الأعضاء ، إلى جانب أصول شركة التأمين ، لدفع المطالبات المشمولة حاملي وثائق التأمين في الشركة المعسرة - حتى الحدود القانونية.

فهم جمعيات ضمان التأمين

يختلف فشل شركة التأمين عن فشل شركات أخرى لأن شركات التأمين تخضع للتنظيم من قبل الدول التي تم تسجيلها فيها للقيام بأعمال تجارية ، ولا تتمتع بالحماية التي توفرها قوانين الإفلاس الفيدرالية. يتم تكليف مفوضي التأمين في الدولة بمراجعة الصحة المالية لشركات التأمين العاملة في دولتهم ، وفي حالة الإعسار ، يجب عليهم التصرف كمسؤول عن التركة.

تُمنح جمعيات ضمان التأمين صلاحياتها بواسطة مفوض التأمين الحكومي ، مع تحديد واجباتها والتزاماتها في خطة التشغيل.

جميع الولايات الأمريكية لديها جمعية ضمان التأمين. يتم تعيين مجلس إدارة (BoD) لكل منهم من أجل ضمان قدرة المؤسسة على تلبية التوقعات القانونية المدرجة في خطة التشغيل بفعالية وكفاءة.

تقدم الجمعية تقريراً سنوياً إلى مفوض التأمين الحكومي ، يحدد فيه الأنشطة التي اضطلعت بها خلال العام ، بالإضافة إلى دخلها وأي مدفوعات قد تكون قامت بها.

يُطلب من شركات التأمين المشاركة في صندوق الضمان التابع للدولة المرخص لها.

متطلبات جمعية ضمان التأمين

إذا بدا أن الشركة معرضة لخطر الوفاء بالتزاماتها ، فيمكن اعتبارها منخفضة القيمة ، وفي هذه الحالة سوف يحدد المفوض الخطوات التي يتعين على شركة التأمين اتخاذها لتقليل مخاطرها خلال فترة زمنية معقولة.

إذا كانت شركة التأمين غير قادرة على الوفاء بالتزاماتها ، فإنها تعتبر معسرة ، وتتطلب من مفوض التأمين الحكومي ، ومجلس جمعية ضمان التأمين الحكومي ، والمحاكم تحديد كيفية دفع المطالبات المشمولة بالتأمين.

هناك عدد قليل من الخيارات تحت تصرف الجمعية لدفع هذه المطالبات. الأول هو تقييم شركات التأمين التي لها ملف تعريف مماثل لشركات الإعسار. هذه الشركات تدفع ثم الرابطة للتقييم. تستخدم الجمعية هذه الأموال ، إلى جانب أي أصول من الشركة المعسرة لسداد هذه المطالبات. وتشمل الخيارات الأخرى تمديد تغطية السياسة من خلال الجمعية نفسها أو عن طريق السماح لشركات التأمين الأخرى لتولي السياسات الحالية للشركات المعسرة.

إعتبارات خاصة

تختلف التغطية التي توفرها جمعيات الكفالة من ولاية إلى أخرى. ومع ذلك ، تقدم معظم الولايات على الأقل المبالغ التالية من التغطية (أو أكثر) ، والتي تم تحديدها في القانون النموذجي للجمعية الوطنية لمندوبي التأمين (NAIC) للتأمين على الحياة والتأمين الصحي:

• 300،000 دولار في استحقاقات الوفاة للتأمين على الحياة 100000 دولار في صافي الاستسلام أو قيم السحب للتأمين على الحياة قيم الاستسلام والسحب - المستفيدون من المعاشات السنوية للتسوية المهيكلة يحق لهم أيضًا الحصول على تغطية بقيمة 250000 دولار بمبلغ 100،000 دولار للتغطية غير المحددة كتأمين لشركة DI أو خطط منافع صحية أو تأمين LTC

يوجد حد للفوائد التي يمكن للأشخاص المطالبة بها من خلال الارتباط بشركات التأمين المعسرة. ولا يهم ما إذا كان لديهم سياسة واحدة أو أكثر. وتوج هذا في 300،000 دولار في معظم الدول. لا تعتبر شركات التأمين التي هي قيد التأهيل معسرة. وهذا يعني أن المطالبات غير المسددة لا تدفعها أموال ضمان الدولة.