ما هي تكلفة الخسارة
تكلفة الخسارة ، والمعروفة أيضًا باسم القسط الخالص أو التكلفة البحتة ، هي مبلغ المال الذي يتعين على شركة التأمين دفعه لتغطية المطالبات ، بما في ذلك تكاليف إدارة هذه المطالبات والتحقيق فيها. تستخدم تكلفة الخسارة ، إلى جانب عوامل أخرى ، لحساب الأقساط.
كسر انخفاض تكلفة الخسارة
تعد عملية تحديد الأسعار أو تحديد مقدار العلاوة المطلوب دفعها ، واحدة من أهم المهام التي تواجه شركة التأمين. يتطلب من شركات التأمين فحص تكاليف التسوية التاريخية ، والمعروفة باسم تكلفة خسارة شركة التأمين. تمثل تكلفة الخسارة مدفوعات لتغطية المطالبات المقدمة في السياسات المكتتب بها. تتضمن تكلفة الخسارة أيضًا المصاريف الإدارية المرتبطة بالتحقيق في المطالبات وتعديلها. وبالتالي ، فهي التكلفة الفعلية اللازمة لتغطية المطالبة.
عند التأمين على سياسة جديدة ، يوافق المؤمن على تعويض حامل البوليصة عن الخسائر الناتجة عن مخاطر محددة. في مقابل التغطية ، يتلقى المؤمن دفع قسط من حامل الوثيقة. تحقق شركة التأمين ربحًا عندما تكون التكاليف المرتبطة بدفع المطالبة وإدارتها أقل من المبلغ الإجمالي للأقساط المحصلة وعائد الاستثمار (ROI).
في حين أن شركة التأمين يمكنها تحديد السعر بما لا يقل عن الحد الأقصى للمبلغ الذي قد تكون مسؤولة عنه ، بالإضافة إلى التكاليف الإدارية ، فإن مثل هذه الاستراتيجية قد تؤدي إلى أقساط مرتفعة للغاية غير جذابة للعملاء المحتملين. يحدد المنظمون أيضًا المعدلات التي قد يفرضها المؤمن. يستخدم وكيل التأمين نماذج إحصائية لتقدير عدد الخسائر التي يتوقع تكبدها من المطالبات المقدمة ضد سياساته. هذه النماذج عامل في تواتر وشدة المطالبات تسوية في الماضي. تشمل النماذج أيضًا تواتر وشدة شركات التأمين الأخرى التي تغطي نفس أنواع المخاطر. لاستخدام التأمين ، يقوم المجلس الوطني للتأمين على التعويضات (NCCI) ومنظمات التصنيف الأخرى بجمع ونشر معلومات المطالبة.
على الرغم من تطور هذه النماذج ، فإن النتائج هي تقديرات فقط. لا يمكن معرفة الخسارة الفعلية المرتبطة بالوثيقة إلا بشكل أكيد بعد انتهاء فترة السياسة. بالإضافة إلى ذلك ، نظرًا لأن تكلفة الخسارة لا تتضمن سوى المطالبات والمصاريف الإدارية المتعلقة بالتحقيق في المطالبات وتعديلها ، فيجب تعديلها لمراعاة الأرباح وغيرها من مصاريف الأعمال ، مثل الرواتب والنفقات العامة. تسمى هذه التعديلات الخاصة بالشركة مضاعف تكلفة الخسارة (LCM). تكلفة الخسارة مضروبة في مضاعف تكلفة الخسارة تساوي المعدل المرغوب فيه لتحصيل التغطية.
