سوف يساعد التخطيط العقاري الذكي في تقليل فاتورة الضرائب عند وفاتك ، ويعتبر Roth IRA أحد أكثر الأدوات الفعالة التي يمكنك استخدامها لهذا الغرض. بصرف النظر عن جميع الأشياء الجيدة الأخرى حول Roth IRAs ، هناك سببان إضافيان قد ترغب في تضمينه في التخطيط العقاري الخاص بك.
الماخذ الرئيسية
- ليس عليك أن تأخذ توزيعات من Roth IRA خلال حياتك ، لذلك إذا لم تكن في حاجة إلى المال ، يمكنك ترك كل شيء على وريثك. سيكون ورثتك قادرين على إجراء سحوبات معفاة من الضرائب على مدار خمس سنوات فترة من روث الجيش الجمهوري الايرلندي. الأزواج الذين يرثون روث الجيش الجمهوري الايرلندي لديها مرونة أكبر.
يمكنك ترك الحساب بالكامل لورثتك
إحدى المزايا الرئيسية لـ Roth IRA ، على عكس IRAs التقليدية والعديد من أنواع خطط التقاعد ، هي أنك لست مضطرًا إلى أخذ أي توزيعات دنيا مطلوبة (RMDs) خلال حياتك. لذلك إذا كنت لا تحتاج إلى المال لتغطية نفقات المعيشة ، يمكنك فقط تركه في الحساب للحفاظ على النمو معفاة من الضرائب. هذا يجعل روث الجيش الجمهوري الايرلندي وسيلة جيدة وخاصة لنقل الثروة.
القواعد المتعلقة بما يحدث عندما تترك Roth IRA لشخص ما تعتمد على ما إذا كان المستفيد هو زوجك أو شخص آخر (أو أشخاص). الأزواج ، على سبيل المثال ، لديهم خيار تسمية أنفسهم كمالك حساب ومعاملة Roth IRA كما لو كان ملكًا لهم.
لا تستطيع الأنواع الأخرى من المستفيدين القيام بذلك ، لكن يجب أن تسحب جميع الأموال من حساب Roth خلال فترة خمس سنوات بعد وفاتك. طالما كان لديك حساب Roth لمدة خمس سنوات على الأقل ، فإن عمليات التوزيع هذه معفاة تمامًا من الضرائب. ولكن حتى لو لم تكن كذلك ، فإن أرباح الحساب فقط ، وليس المساهمات التي قدمتها للحساب ، تخضع للضريبة. تم تقديم مساهماتك الأصلية بدولارات بعد خصم الضرائب ، لذلك تم فرض الضرائب عليها بالفعل.
يمكنك حول الموروثة عن Roth IRA وكيف يتم فرض ضرائب عليها في منشور IRS 590-B.
تأكد من تحديث تسميات Roth IRA المستحدثة الخاصة بك ، وبالتالي فإن الأموال ستذهب إلى حيث تريد أن تذهب.
روث الجيش الجمهوري الايرلندي تساعدك على تجنب الوصايا
مثل العائدات من حساب التقاعد التقليدي أو بوليصة التأمين على الحياة ، فإن الأموال التي تتركها ورثتك في شكل Roth IRA لا يجب أن تمر بعملية التحقق من الصحة. هذا يبسط ويسرع صرف الأموال لأحبائك ويمكن أن تقلل من تكلفة تحديد الممتلكات الخاصة بك.
عادةً ما تطلب منك شركات صناديق الاستثمار المشتركة ، والبنوك ، وشركات الوساطة ، والمؤسسات المالية الأخرى التي تعمل كحماة لأمناء حسابات روث ، تعيين مستفيد ، وربما مستفيدين بديلين ، عند فتح حسابك. لا تذكر اسم العقار الخاص بك كمستفيد ، أو ستفقد الفرصة لتجاوز الوصايا.
من المهم تعيين مستفيد لضمان تنفيذ رغباتك بعد وفاتك. من المهم بنفس القدر مراجعة تسميات المستفيد الخاصة بك بشكل دوري للتأكد من أنها محدّثة ، خاصة بعد الأحداث الكبرى في الحياة ، مثل الزواج أو الطلاق أو ولادة طفل أو وفاة المستفيد السابق. على سبيل المثال ، قد لا يقدر زوجك الحالي رؤية Roth IRA يذهب إلى زوج سابق لأنك نسيت تحديث النموذج.
