جدول المحتويات
- العثور على أفضل الأسعار
- اختر مؤسسة
- أكمل الطلب
- قم بتمويل حسابك الجديد
- التسجيل في الخدمات المصرفية عبر الإنترنت
- إنشاء المستفيدين
- قم بتشغيل التنبيهات والبيانات الإلكترونية
- ربط حسابات إضافية
- اتبع قواعد حسابك
يمكن أن تكون حسابات التوفير مكانًا رائعًا لتخزين النقود التي ستحتاج إليها في عملية شراء كبيرة في المستقبل أو للتغلب على أي حالات طوارئ مالية تنشأ. لكن إذا اخترت حساب التوفير الخاطئ ، فلن تكسب شيئًا بعد التضخم والرسوم المحتملة - بل قد تخسر المال.
الحل؟ بدلاً من فتح حساب التوفير الذي يقدمه البنك الحالي ، ألقِ نظرة على حسابات التوفير ذات العائد المرتفع وافتح الحساب الأفضل ربحًا الذي يلبي احتياجاتك. إليك دليل خطوة بخطوة حول كيفية القيام بذلك.
الماخذ الرئيسية
- تدفع العديد من حسابات الادخار معدلات لا تتماشى مع التضخم ، لكن حسابات الادخار ذات العائد المرتفع يمكن أن تدفع معدل فائدة يتراوح بين 20 و 25 ضعف المعدل الوطني. هناك احتمالات عالية حيث يمكنك كسب المزيد على مدخراتك عن طريق فتح حساب حساب في مؤسسة مختلفة عن المكان الذي تمارس فيه أعمالك المصرفية الأساسية. تميل البنوك غير الموجودة على الإنترنت فقط إلى السيطرة على تصنيفنا الأسبوعي لأعلى حسابات التوفير الوطنية ، نظرًا لأنها لا تتحمل النفقات العامة لتشغيل الفروع المادية. فتح مدخرات عالية العائد يمكن إجراء الحساب عادةً عبر الإنترنت في حوالي 10 دقائق. على الرغم من أن معدل الفائدة في حساب التوفير يجب أن يكون أحد أهم الاعتبارات في اختيار مكان فتح الحساب ، إلا أن الرسوم والمتطلبات لا تقل أهمية عن ذلك.
1. متجر لأعلى معدلات
بعد قولي هذا ، قد تقوم بالفعل بالبنك في مؤسسة ذات رواتب عالية. لذا فإن أذكى خطوة أولى هي دائمًا التحقق من ما يمكنك كسبه من حساب التوفير في البنك أو الاتحاد الائتماني الحالي. مع وجود هذه المعلومات في متناول اليد ، يمكنك مقارنة متجر لمعرفة مقدار ما قد تكون قادرة على كسب على مدخراتك في مكان آخر.
والخطوة التالية هي تقييم السوق لمقدار ما تدفعه أفضل حسابات الادخار ذات العائد المرتفع في الوقت الحالي. يسهل تطبيق Investopedia هذا الأمر من خلال دليلنا المحدث باستمرار لأعلى معدلات حساب التوفير الوطني. كل أسبوع ، يقوم خبرائنا بجمع أسعار مئات البنوك والاتحادات الائتمانية لتصنيف الحسابات التي تدفع أعلى APY في الوقت الحالي.
قد تلاحظ أن العديد من أفضل الأسعار يتم تقديمها عن طريق البنوك عبر الإنترنت. وذلك لأن البنوك التي تعتمد على الإنترنت فقط لا تتحمل التكاليف العامة لبناء الفروع المادية وتشغيلها وتزويدها بالموظفين ، ويمكنها السحب من العملاء في جميع أنحاء البلاد. وبالتالي ، فإنهم يدفعون غالبًا أسعار أكثر تنافسية للودائع في البلاد.
2. اختر المؤسسة الأفضل لك
بعد تحديد المعدلات التي يمكنك العثور عليها من مؤسسات حساب التوفير الأعلى دفعًا ، حان الوقت لاتخاذ الخيار الصحيح لك. إذا كنت محظوظًا بما يكفي لتجد أن معدل التوفير في البنك أو الاتحاد الائتماني الحالي الخاص بك يتنافس بشكل جيد بين أفضل الأسعار في البلاد ، فبالتأكيد ، سجّل الدخول إلى موقع مؤسستك وافتح حساب ادخار جديد هناك. سوف تستمتع براحة تسجيل دخول واحد عبر الإنترنت لكل من حسابات التدقيق والادخار الخاصة بك ، وكذلك التحويلات الفورية بين الحسابين. سيتم أيضًا فتح عملية فتح الحساب بشكل كبير نظرًا لأن البنك قد قمت بالفعل بالتحقق منه في نظامه.
إذا كنت تحب معظم متسوقي الأسعار ، فستجد أنه يمكنك كسب المزيد من خلال فتح حساب ادخار في مؤسسة جديدة. في الواقع ، فإن بعض أعلى المعدلات الوطنية أعلى بنسبة 20 إلى 25 مرة من المتوسط الوطني.
إذا كان معدل أعلى في قائمة المتنافسين الخاص بك هو من اتحاد ائتماني ، فستحتاج إلى التأكد من أنك تستطيع تلبية متطلبات أهليتها ، لأن الخدمات المصرفية في اتحاد ائتماني تتطلب منك أن تصبح أولاً عضوًا في المؤسسة. تم تحديد أي اتحاد ائتماني يظهر في تصنيف Investopedia لأعلى حسابات التوفير كأحد الأعضاء المقبولين على مستوى البلاد. ومع ذلك ، تنطوي بعض تكلفة الانضمام. نحن نقدم التفاصيل الأساسية حول تكلفة العضوية للنقابات الائتمانية في قائمتنا ، ولكن يمكنك دائمًا العثور على هذه المعلومات دائمًا على موقع أي اتحاد ائتماني.
الخطوة الأخيرة في تحديد المؤسسة التي تدفع أفضل هي الأفضل بالنسبة لك هي ملاحظة أي رسوم ومتطلبات الحساب. هل سعر الفائدة المعروض عرض ترويجي سوف يغيب في تاريخ معين؟ هل هناك حد أدنى للرصيد سوف تحتاج إلى الاحتفاظ به في الحساب؟ هل ينطبق سعر الفائدة المعلن فقط على الأرصدة التي تزيد أو تقل عن الحد الأدنى والحد الأقصى للرصيد؟ هل هناك أي رسوم لا مفر منها للحساب؟ من المفترض أن يساعدك التحقق من الإجابات على هذه الأسئلة في تضييق قائمة الحسابات ذات الدفع الأعلى إلى حساب واحد أو حسابين يبدو أنهما أفضل بالنسبة لك.
3. أكمل طلب الحساب
بمجرد أن تقرر المؤسسة التي ستستخدمها في حساب التوفير الجديد ذي العائد المرتفع ، فقد حان الوقت لإكمال التطبيق المطلوب. على الأرجح ، ستقوم بذلك عبر الإنترنت ، وفي معظم الحالات يجب أن تستغرق 10 دقائق فقط أو نحو ذلك. ستحتاج إلى تزويد المؤسسة باسمك الكامل وعنوانك ورقم هاتفك وعنوان بريدك الإلكتروني ورقم الضمان الاجتماعي (SSN) نظرًا لأن أرباح الفائدة ستكون دخلاً خاضعًا للضريبة. ستحتاج أيضًا إلى تقديم معلومات مفصلة من رخصة قيادتك و / أو صورة من الرخصة. (إذا لم يكن لديك رخصة قيادة ، فيمكن لجواز السفر أو بطاقة هوية تحمل صورة حكومية أخرى تلبية هذا المطلب بشكل عام.)
ستحتاج أيضًا إلى تحديد ما إذا كنت تريد فتح هذا الحساب كفرد واحد أو بالاشتراك مع شخص آخر ، مثل زوجتك. إذا اخترت حسابًا مشتركًا ، فستحتاج إلى تقديم جميع المعلومات نفسها لمقدم الطلب الثاني الذي قدمته لنفسك.
في مرحلة ما من التطبيق ، من المحتمل أن يُطرح عليك سلسلة من الأسئلة متعددة الخيارات حول خلفيتك ، مثل العناوين السابقة وأصحاب العمل السابقين والحاليين والديون ، وكلها مصممة للتحقق من أنك من تقول أنك ل. عند الإجابة على الأسئلة بنجاح ، سيتم الموافقة على طلبك عمومًا.
إذا كان الحساب الذي تفتحه في بنك مادي في مجتمعك ، فسيكون لديك خيار فتح الحساب بدلاً من ذلك عن طريق زيارة فرع. ولكن حتى مع المؤسسات المحلية ، قد يكون فتح الحساب عبر الإنترنت خيارًا على موقعه على الويب. لن يؤدي هذا إلى توفير رحلة إلى الفرع فحسب ، بل إنه من المرجح أن يكون عملية أسرع مما ستختبره شخصيا مع أحد المصرفيين.
4. قم بتمويل حسابك الجديد
تطلب منك بعض المؤسسات إعداد تحويل إلكتروني للأموال من حساب خارجي إلى حسابك الجديد فورًا أثناء عملية تقديم الطلب ، لتمويل الحد الأدنى للإيداع الأولي. لن يكون لدى الآخرين حد أدنى للإيداع أو يسمحون لك بفتح الحساب أولاً وتمويله لاحقًا.
يعتبر التحويل من بنك آخر أكثر الوسائل شيوعًا لتمويل حساب ادخار جديد ، لكن بعض المؤسسات ستقدم لك خيار إرسال شيك ورقي أو إجراء إيداع عبر الهاتف المحمول بشيك أو حتى استخدام بطاقة ائتمان لدفع الإيداع الأولي. احذر من طريقة بطاقة الائتمان ، نظرًا لأن بعض مصدري البطاقات يعتبرون هذا سلفة نقدية ، والتي ستتحمل رسوم فائدة كبيرة تبدأ من لحظة إجراء المعاملة.
سواء أكنت تفعل ذلك أثناء عملية تقديم الطلب أو في وقت لاحق ، فإن تمويل حسابك الجديد من حساب بنكي موجود يتطلب منك عادةً تقديم رقم توجيه المؤسسة ورقم حسابك. قد يطلب التطبيق عبر الإنترنت أيضًا بيانات اعتماد تسجيل الدخول الخاصة بك إلى هذا البنك ، بحيث يمكنه التحقق من الحساب على الفور. إذا لم يكن الأمر كذلك ، فقد يرسل إيداعان تجريبيان إلى الحساب الذي تقوم بالربط به ، والذي يمكنك استخدامه للتحقق من الحساب خلال اليومين المقبلين.
5. التسجيل في الخدمات المصرفية عبر الإنترنت وتنزيل التطبيق
بمجرد فتح حسابك الجديد ، سترغب في التسجيل في الخدمات المصرفية عبر الإنترنت لتلك المؤسسة. في بعض الأحيان ، ستكون قادرًا على القيام بذلك فورًا بعد إكمال طلبك عبر الإنترنت. بالنسبة للبنوك والاتحادات الائتمانية الأخرى ، قد تضطر إلى الانتظار بضعة أيام حتى تتلقى رسالة بريد إلكتروني أو خطابًا يتضمن معلومات الحساب التي ستحتاج إليها للتسجيل عبر الإنترنت.
بمجرد إعدادك للتحقق من حسابك على الإنترنت ، تأكد من تسجيل اسم المستخدم وكلمة المرور في مكان آمن أو استخدام برنامج تخزين كلمة المرور. يمكنك بعد ذلك الانتقال إلى إعداد تطبيق البنك على هاتفك الذكي أو جهازك اللوحي. سيكون تنزيل التطبيق مجانيًا ، ولكن بمجرد فتحه ، ستحتاج إلى إدخال اسم المستخدم وكلمة المرور من أجل التفاعل مع حساباتك.
6. إنشاء المستفيدين
إذا لم يكن ذلك جزءًا من عملية التطبيق ، فمن المستحسن تسجيل الدخول إلى حسابك وتعيين واحد أو أكثر من المستفيدين ، الذين سيرثون رصيد حسابك في حالة حدوث شيء لك ، أو لك ولأي صاحب حساب مشترك. تسمح جميع الحسابات تقريبًا بإنشاء مستفيد أولي ، ويستوعب العديد منها أيضًا تعيين المستفيدين الثانويين ، الذين سيرثون رصيد الحساب في حالة عدم وجود المستفيد الأساسي. يتمثل السيناريو النموذجي في تعيين الزوج كمستفيد أولي (إذا لم يتم تسميتهما بشكل مشترك على الحساب) وأولاده كمستفيدين ثانويين. ولكن من تختارونه كمستفيدين لهذا الحساب ، فإن الأمر متروك لك وموقفك الشخصي.
7. قم بتشغيل التنبيهات والبيانات الإلكترونية
أثناء تسجيل الدخول إلى الخدمات المصرفية عبر الإنترنت ، ستحتاج أيضًا إلى مراجعة اختياراتك لتنبيهات الحساب التي يمكن ضبطها أو إيقاف تشغيلها ، مثل التنبيهات عند إيداع أو سحب مبلغ معين أو نشره ، أو عندما يكون رصيد حسابك أقل من الحد المعين. يمكنك أيضًا في كثير من الأحيان اختيار ما إذا كنت تريد إرسال التنبيهات النشطة إليك عبر البريد الإلكتروني أو النص أو عبر الإشعارات من التطبيق.
ضع في اعتبارك أيضًا ما إذا كنت ترغب في اختيار عبارات غير ورقية. غالبًا ما يوصى باستخدام البيانات الإلكترونية أو البيانات الإلكترونية باعتبارها حماية أكثر أمانًا ضد سرقة الهوية من تلقي البيانات في البريد. لكن الخيار يعود لك عادة. لاحظ ، مع ذلك ، أن بعض الحسابات ، وخاصة من البنوك التي تعمل عبر الإنترنت فقط ، قد تتطلب أن تختار الاشتراك في البيانات الإلكترونية ، أو قد تفرض عليك رسومًا شهرية إذا طلبت بيانات ورقية.
8. ربط أي حسابات نقل إضافية
من المحتمل أنك ربطت بالفعل حسابًا مصرفيًا خارجيًا بحساب التوفير الجديد هذا ، عندما تقوم بإعداد تحويل الإيداع الأولي الخاص بك. ولكن مع معظم المؤسسات ، يمكنك ربط حسابات مصرفية خارجية متعددة. قد يكون ذلك مفيدًا إذا كنت تتعامل في أكثر من مؤسسة أخرى ، أو تقوم في كثير من الأحيان بتحويل الأموال إلى حسابات يحتفظ بها أطفالك.
بمجرد التفكير في الحسابات الأخرى التي قد ترغب في ربطها لعمليات النقل ، ابدأ العملية على الفور. إذا انتظرت ، فقد تجد فيما بعد أنك بحاجة إلى الوصول إلى أموالك ، واكتشاف حساب التوفير الخاص بك غير مرتبط بعد ، وعليك الانتظار يومين قبل السماح بالنقل.
9. اتبع قواعد حسابك
أخيرًا ، ستريد أن تكون متأكدًا تمامًا من أنك تفهم كل القواعد والمتطلبات الخاصة بحسابك ، حتى تتمكن من استخدامها بفاعلية مع دفع رسوم صفرية أو قليلة. بالإضافة إلى المتطلبات الفيدرالية بعدم تجاوز ستة عمليات سحب من الحساب في كل دورة بيان ، لاحظ ما إذا كان يتعين عليك حمل الحد الأدنى للرصيد في الحساب أم لا. إذا كان الأمر كذلك ، تأكد من الحفاظ على رصيدك أعلى من هذا الحد الأدنى.
انظر أيضًا إلى أي حالات أخرى قد تؤدي إلى دفع رسوم. بعض الحسابات مجانية ببساطة مع الحد الأدنى من المتطلبات ، في حين أن البعض الآخر لديه صيغة أكثر تعقيدًا للإجراءات التي يمكنك اتخاذها لتجنب الرسوم الشهرية ، مثل إنشاء إيداع مباشر أو إنشاء تحويل متكرر أو وجود حساب مرتبط في نفس المؤسسة. مهما كانت القواعد ، فلن تزيد من عائدك إلا إذا كنت حريصًا على تجنب الرسوم إلى أقصى حد ممكن.
