لا يوجد حقًا سن محدد مسبقًا عندما يصبح من الضروري فجأة الحصول على بوليصة تأمين على الحياة. ومع ذلك ، إذا كان هناك أشخاص يعتمدون على دخلك - وخاصة الأطفال أو الزوج / الزوجة - فهناك فائدة كبيرة في الخروج بسياسة عندما تكون صغيراً. عندما تنتهج سياسة في العشرينات أو الثلاثينيات من العمر ، يأخذ الموفر في الحسبان أنك تدفع أقساط التأمين لعدد من السنوات عندما ، من الناحية الإحصائية ، هناك خطر ضئيل نسبياً في أنه سيتعين عليهم الدفع. لسوء الحظ ، يرتفع هذا الخطر قليلاً مع مرور كل عام. من المنطقي أن حاملي الوثائق الأصغر سناً يمكنهم تأمين أقساط أقل من كبار السن.
ومع ذلك ، لا يعني ذلك بالضرورة أن كل طفل يبلغ من العمر 25 عامًا يجب أن ينفد ويحصل على التأمين. من الناحية المالية ، ليس من المنطقي حقًا إلا إذا كان لديك بالفعل معالين. حتى إذا كانت السياسة تشتمل على عنصر استثمار - كما هو الحال مع منتجات الحياة الكاملة - فإن معظم قسط التأمين يتجه نحو التأمين الذي لا تحتاجه حقًا. ربما كنت أفضل حالاً وضع هذه الأموال مباشرة في حساب الاستثمار.
مستشار البصيرة
ستيف كوبرين ، LUTCF
شركة Steven H. Kobrin ، LUTCF ، Fair Lawn ، NJ
على الرغم من أن هذه الإجابة قد تبدو مفاجئة ، إلا أنها صالحة: يجب أن تحصل على تأمين على الحياة عندما تكون رضيعًا. هناك بعض منتجات التأمين على الحياة ذات القيمة النقدية التي تم تصميمها لتجميع مبالغ نقدية كبيرة على المدى الطويل. عند الاستغناء عن حياة شخص ما يبلغ من العمر عامًا أو أقل ، يمكن أن يقوموا بعمل جيد للغاية على مدار عقود. أسعارها النقدية المضمونة تنافسية بشكل خاص. ستكون هذه الأموال في متناول اليد عندما يكبر الطفل ويريد شراء منزل أو بدء عمل تجاري. بالإضافة إلى ذلك ، سوف يتمتع الطفل بميزة إضافية تتمثل في كونه مؤمنًا عند دخوله مرحلة البلوغ. إذا ، لسوء الحظ ، فإنهم يصابون بحالة طبية ، أو يتعرضون لمخاطر نمط الحياة مثل تسلق الصخور ، فسيكونون ممتنين لعدم دفع أعلى سعر لسياسة جديدة.
