جدول المحتويات
- 1. لا تأخذ دائمًا نصيحة SSA
- 2. سحب طلبك
- 3. تعليق الفوائد الخاصة بك
- 4. تعظيم فوائدك
- 5. تعرف كل فائدة
- 6. استخدام حاسبة جيدة
- الخط السفلي
إذا كنت تقترب من التقاعد ، فقد حان الوقت الآن لتتعلم كيفية زيادة مزايا الضمان الاجتماعي لديك. بعض الاستراتيجيات غير المعروفة يمكن أن تعزز فوائد أسرتك ، سواء كنت تعيش بمفردك أو لا يزال لديك أطفال قاصرون في المنزل.
الماخذ الرئيسية
- قد لا تعمل الإستراتيجية المثالية لك لصالح جارك - والعكس بالعكس. قد يمنحك ممثلو الأمن الاجتماعي نصيحة غير صحيحة قد تكلفك أموالاً خطيرة. هناك فرص لزيادة مزايا الضمان الاجتماعي الخاصة بك لاحقًا إذا قررت أنك بدأت المطالبة أيضًا المبكر.نكون استباقية. لن يخبرك الضمان الاجتماعي إذا كنت مؤهلاً للحصول على مزايا محددة ، مثل تلك الخاصة بالناجين المطلقين والأطفال.
1. لا تأخذ المشورة SSA في القيمة الاسمية
يبدو الانتقال إلى المصدر طريقة رائعة للحصول على معلومات دقيقة حول أفضل وقت لتقديم الضمان الاجتماعي. لكنها ليست كذلك.
قد يكون لممثل إدارة الضمان الاجتماعي (SSA) الذي تتحدث إليه نوايا حسنة عندما يقدمون المشورة بشأن ظروفك المحددة. ومع ذلك ، نظرًا لأن هذا الشخص من المحتمل أن يكون مرهقًا ومتعبًا ، فقد يقدم لك معلومات غير صحيحة. وقد يكلفك ذلك عشرات الآلاف من الدولارات طوال فترة التقاعد.
2. سحب طلب الضمان الاجتماعي الخاص بك
إليك فرصة واحدة لإلغاء قرار الإدعاء الذي تندم عليه. إذا كنت خلال الـ 12 شهرًا الأولى من المطالبة وكان لديك ما يكفي من النقود المتاحة ، فيمكنك سحب طلبك وسداد جميع المزايا التي تلقيتها حتى الآن.
"يفسر الكثير من الأشخاص ملف الضمان الاجتماعي دون فهم تام للعواقب" ، يوضح. "على سبيل المثال ، يختار الكثير من الناس المطالبة بالضمان الاجتماعي قبل سن التقاعد الكامل ، لكنهم في وقت لاحق يتمنون أنهم لم يفعلوا ذلك".
بعد سداد ما تلقيته ، يمكنك المطالبة باسترداد الضريبة أو الائتمان عن أي ضرائب دفعتها على هذه المزايا.
3. تعليق فوائد الضمان الاجتماعي الخاص بك
بمجرد بلوغك سن التقاعد الكامل ، يمكنك تعليق مخصصات الضمان الاجتماعي طوعًا. يؤدي القيام بذلك إلى تعزيز فوائدك المستقبلية ، ولن تحتاج إلى سداد الفوائد التي تلقيتها بالفعل.
فيما يلي مثال من Prunier يوضح سبب رغبتك في تعليق مخصصاتك طواعية بعد سن التقاعد الكامل.
بدأت سوزان في تلقي إعانات الضمان الاجتماعي عن عمر يناهز 63 عامًا. يبلغ عمرها الكامل للتقاعد 66 عامًا ، واستحقاقها الشهري الكامل هو 1000 دولار. نظرًا لأنها بدأت في تلقي الاستحقاقات قبل 36 شهرًا ، تم تخفيض استحقاقها الشهري إلى 800 دولار.
في سن 65 ، تقرر سوزان أنه كان من الخطأ أن بدأت فوائدها في وقت مبكر. لكن أكثر من 12 شهرًا قد انقضت منذ بدء الاستحقاقات ، لذلك لا يمكنها سحب طلبها.
لم نفقد كل شيء. يمكن لسوزان أن ترفع تعليقها طواعية عن عمر يناهز 66 عامًا. ولكل شهر تعليق ، ستربح سوزان اعتمادات تقاعد متأخرة قيمتها 2/3 من 1٪ شهريًا - أو 8٪ سنويًا.
إذا كانت تنتظر حتى سن 70 لاستئناف استحقاقات الضمان الاجتماعي ، فستزيد الإستراتيجية من استحقاقها الشهري بنسبة 2/3 من 1 ٪ لمدة 48 شهرا ، أو 32 ٪. ومن شأن استحقاقها الشهري السابق البالغ 800 دولار أن يرتفع إلى 1،056 دولار.
4. تعظيم الفوائد المنزلية الخاصة بك
يؤثر قرار الإدعاء الخاص بك على أفراد الأسرة. إذا قمت بتعليق مخصصاتك طوعًا ، فلن يتمكن أي شخص آخر من الحصول على مزايا الضمان الاجتماعي بناءً على سجل أرباحك.
وإلا كيف يمكنك زيادة فوائد الضمان الاجتماعي لأسرتك؟ النصيحة التي يتم سماعها في كثير من الأحيان هي تأجيل المطالبة حتى سن 70 إذا كنت تستطيع ذلك. لكن هذا قد لا يكون الخيار الأفضل إذا كنت في الستينيات من العمر ولا يزال لديك أطفال قاصرون في المنزل - وليس من غير المألوف في الأسر المختلطة.
في هذا السيناريو ، قد تتلقى المزيد من الفوائد على المدى الطويل من خلال المطالبة في سن أصغر حتى تتمكن من الحصول على مزايا تابعة.
استحقاق الطفل المعال يساوي نصف استحقاقات الوالد المطالبة التقاعدية الكاملة ، حتى لو كان الوالد يدعي في وقت مبكر. قد يكون الزوج الأصغر سناً مؤهلاً للحصول على إعانة الزوج. قد تعوض هذه المزايا الإضافية الفوائد المنخفضة التي تتلقاها عن طريق التقديم المبكر.
تشمل العوامل التي تؤثر على هذا القرار:
- عدد الأطفال الموجودين في الأسرة - إلى متى يبلغ عمرهم 18 عامًا (أو 19 عامًا ، إذا كانوا طلابًا متفرغين) - مقدار استحقاق زوجتك - الفجوة العمرية بين الزوجين (يتم تخفيض استحقاقات الباقين على قيد الحياة دائمًا في حالة المطالبة مبكرا)
5. تعرف كل فائدة أنت مؤهل ل
إدارة الضمان الاجتماعي لا تدفع فقط استحقاقات التقاعد مباشرة للعامل الذي حصل عليها. كما أنه يدفع استحقاقات الناجين ، واستحقاقات الناجين المطلقين ، واستحقاقات الزوج ، والاستحقاقات الزوجية المطلقة ، واستحقاقات الطفل ، وأنواع قليلة أخرى من الفوائد.
ولكن لأن الضمان الاجتماعي لا يبلغ الأفراد عندما يصبحون مؤهلين لهذه المزايا. هذا يعني أنك قد تفوت فوائد إذا لم تكن استباقية.
هنا مثال آخر من Prunier. يتم التعامل مع استحقاقات الباقين على قيد الحياة / الأرملة / الأرملة واستحقاقات العامل كفوائدتين منفصلتين. قد تتاح للشخص الذي فقد زوجته قبل التقاعد فرصة الحصول على استحقاقات أحد الناجين أولاً ، ثم التبديل إلى استحقاقات التقاعد الخاصة به لاحقًا ، أو العكس.
يقول برونير: "مع استحقاق عامل متواضع وتقاعد في سن 62 ، على سبيل المثال ، يمكن للمرء أن يأخذ استحقاق عامل مخفض في 62 ويؤجل استحقاق الأرامل الأكبر إلى سن التقاعد الكامل من أجل الحصول على استحقاق غير مخفض".
"أو ، إذا كان الشخص لا يزال يعمل واستحقاقات العامل بعد اعتمادات التأجيل ستتجاوز استحقاقات الباقين على قيد الحياة ، يمكن للمرء المطالبة باستحقاق الباقي على قيد الحياة في سن التقاعد الكامل والتحول إلى استحقاقات العامل عند 70".
ومع ذلك ، يحذر Prunier أيضًا أنه يجب عليك أن تتذكر أنه بالنسبة لجميع الطرق "غير العادية" لتعزيز مزايا الضمان الاجتماعي ، قد يتم تطبيق قيود أو استثناءات كبيرة. ينبغي لأي شخص يفكر في الاستفادة من هذه الأساليب أن يسأل نفسه دائمًا:
- هل أفهم ما هي القيود المطبقة؟ هل يمكنني الوفاء بجميع المتطلبات للاستفادة من هذا النهج؟ هل يمكن أن تكون هناك عواقب غير مقصودة مع هذا النهج؟
6. استخدام حاسبة جيدة
يمكن أن تساعدك الآلة الحاسبة الجيدة في تحطيم الأرقام وإيجاد الإستراتيجية التي تناسب موقفك. فيما يلي ثلاثة خيارات تستحق التدقيق:
- توقيت الضمان الاجتماعي (مجانًا) تعظيم الضمان الاجتماعي الخاص بي (40 دولارًا أمريكيًا في السنة) مقدّر تقاعد الضمان الاجتماعي (مجانًا)
الخط السفلي
تعتبر مزايا الضمان الاجتماعي جزءًا أساسيًا من أي خطة تقاعد. يحق لك الحصول عليها إذا حصلت أنت أو زوجك على 40 ساعة معتمدة عن طريق الدفع في النظام لمدة 10 سنوات على الأقل. يجب أن تحاول مطلقًا الاستفادة القصوى من المبلغ المسترد في حدود معايير القانون.
لسوء الحظ ، غالبًا ما تكون إدارة خيارات الضمان الاجتماعي تنشر بشكل ضعيف الخيارات المتاحة أمامك للوصول إلى مخصصاتك. وحتى أن تطلب من ممثل الوكالة مساعدتك شخصيًا ، فقد ينتج عنه مشورة فرعية - وفوائد ضائعة.
لهذا السبب من الضروري تثقيف نفسك حول الفوائد المتاحة واستراتيجيات الإيداع. قم بإجراء العديد من السيناريوهات باستخدام مخطط مالي وآلة حاسبة متقدمة للضمان الاجتماعي قبل التقديم الفعلي. مع هذه المعرفة ، ستتمكن من المطالبة بمنافعك بطريقة من المرجح أن توفر أقصى عائد لأسرتك.
