يساعد التعليم المستمر (CE) المخططين على مواكبة آخر التغييرات في قواعد الصناعة واللوائح مع توفير إرشادات حول المنتجات الجديدة وتقنيات التخطيط. ومع ذلك ، غالبًا ما يكون للمهنيين الماليين المرخص لهم أو المعتمدين رد فعل سلبي عندما يُطلب منهم إكمال دورات التعليم المستمر.
، سنقوم بفحص أربعة متطلبات التعليم المستمر للمهنيين الماليين ، مع أول اثنين يتم تكليف من قبل هيئة تنظيم الصناعة المالية (FINRA). إنها العنصر التنظيمي ، والعنصر الثابت ، والتعليم الذي وافقت عليه الدولة لمحترفي التأمين ، وأخيرا ، CE للتسميات المهنية.
كما سترى ، هناك طرق لتبسيط العملية بحيث عندما ينتهي الموعد النهائي للتعليم المستمر الخاص بك ، فلن تجد نفسك مدفونًا تحت كومة من القواعد واللوائح.
اختلاف متطلبات التعليم المستمر
غالبًا ما يكون الإحباط الذي يحيط بقروض CE نتيجة لحقيقة أن كل ترخيص أو تعيين يأتي مع متطلبات التعليم المستمر المنفصلة الخاصة به.
على سبيل المثال ، يجب أن يستوفي وسيط الأوراق المالية الذي يعتبر أيضًا مخططًا ماليًا معتمدًا (CFP®) مجموعة متنوعة من متطلبات CE ، مثل:
- عنصر تنظيمي معتمد من FINRA لترخيص السلسلة 6 أو Series 7 عنصر شركة معتمد من FININ للحصول على ترخيص Series 6 أو 7 CE المعتمدة من قبل الدولة لجميع تراخيص التأمين ، مثل الدورات الدراسية CE المعتمدة من مجلس إدارة الصحة و healthCFP® لتعيين CFP®
العنصر التنظيمي
ينقسم العنصر التنظيمي المعتمد من FINRA إلى ثلاثة أقسام فرعية:
1. سلسلة 6 المرخص لهم
2. سلسلة 7 المرخص لهم
3. من يشرف على مرخصي الأوراق المالية.
أمام جميع المرخص لهم 120 يومًا لإكمال هذا الجزء من متطلبات التعليم المستمر بعد الحصول على ترخيص لمدة عامين. ستستحق هذه المتطلبات بعد ذلك كل ثلاث سنوات طالما كان المرخص له يحافظ على تسجيل FINRA. يغطي العنصر التنظيمي القواعد واللوائح الأساسية ، والامتثال ، وقضايا المبيعات والاتصالات ، وكذلك الموضوعات الإشرافية لمديري المدارس المسجلين.
(لمعرفة متطلبات الاختبار المبدئي للحصول على الترخيص ، تحقق من تفاصيل تراخيص الأوراق المالية المالية .)
العنصر الثابت
ينطبق العنصر الثابت CE على مهني مالي تعتبره FINRA "شخصًا مغطى". يشمل الأشخاص المشمولون أي شخص يشارك في بيع أو تداول الأوراق المالية بأي صفة تقريبًا. يتم إنشاء تدريب العناصر الثابتة إما عن طريق الشركة أو يتم الحصول عليه من مصادر خارجية ، ثم يتم تنفيذه على مستوى الوسطاء - التاجر على أساس سنوي.
يركز هذا التعليم على التغييرات المهمة داخل الصناعة من عام إلى آخر. يميل إلى أن يكون أكثر ملاءمة للمخططين لأن هذا النوع من التدريب يغطي مواضيع عملية مثل التدريب على منتج جديد أو أحدث استراتيجيات التخطيط المالي التي قد تولد أعمال جديدة للمخططين.
التعليم المعتمد من الدولة لمرخصي التأمين
لا توجد متطلبات فيدرالية موحدة للتعليم المستمر للتأمين ولكل ولاية برنامج CE منفصل يجب على الوكلاء والوسطاء الإيفاء به للحفاظ على الترخيص في تلك الولاية. كل ولاية لديها الحد الأدنى لعدد ساعات CE المطلوبة التي يجب الوفاء بها بشكل دوري من قبل جميع المرخص لهم. تقع على عاتق المرخص له مسؤولية معرفة متطلبات CE في جميع الولايات التي ينوي فيها ممارسة التأمين.
التعليم المستمر للتسميات المهنية
سيكون للمخططين الماليين الذين حصلوا على أوراق اعتماد احترافية مثل CFP® أو التعهد القانوني لمتعهد التأمين (CLU) أو مستشار قانوني معتمد (ChFC) متطلبات تعليمية مستمرة إضافية تتجاوز ما هو مطلوب للحفاظ على تراخيصهم.
على سبيل المثال ، يجب على الممارسين المعتمدين للشهادة المالية Planner® إكمال 30 ساعة على الأقل من التعليم المستمر كل عامين. يجب أن تكون ساعتان من الدورات الدراسية في التدريب على الأخلاقيات ، في حين يمكن استخلاص الـ 28 ساعة المتبقية من أي موضوع تعليمي مالي أو الدورات الدراسية التي تمت الموافقة عليها من قبل مجلس معايير CFP®.
جميع التعيينات المهنية الأخرى ، بالإضافة إلى تلك المذكورة أعلاه ، لها متطلبات منفصلة للتعليم المستمر ، مثل CPA ، وكيل مسجل (EA) ، زميل مجلس تدريب ضامن الحياة (LUTCF) ومكتتب صحي مسجل (RHU).
أكمل الدورات عبر الإنترنت
لحسن الحظ ، أصبحت متطلبات التعليم المستمر أسهل بكثير الآن مما كانت عليه في الماضي. لقد نجحت شبكة الإنترنت في تبسيط ما كان ذات يوم عملية بيروقراطية مرهقة. هناك العديد من موفري مواد CE المعتمدة عبر الإنترنت ، مثل WebCE.com و AI Insight. تتيح لك هذه المواقع تحديد دورة ذات صلة والدفع مقابلها وإكمال الاختبار النهائي بسرعة عبر الإنترنت. غالبًا ما يتم الإبلاغ عن الساعات المكتملة مباشرة إلى الولايات المطلوبة أو لوحات التعيين.
الحصول على اعتمادات عبر تسميات متعددة
من المهم أن نلاحظ أنه يمكن إضافة ساعات عديدة من الدورات الدراسية إلى أكثر من ترخيص أو تعيين. على سبيل المثال ، هناك قدر كبير من الدورات الدراسية المعتمدة من قبل مجلس معايير CFP® للتعليم المستمر ، كما أنها تتعلق بالوفاء بمتطلبات التأمين أو الأوراق المالية CE. قد يتم حساب هذه الساعات أيضًا بالنسبة للتعيينات الأخرى ، مثل CLU أو ChFC. ومع ذلك ، من المهم ملاحظة أنه من المحتمل أن تقيد نفس الدورة بعدد مختلف من الساعات من قبل مؤسسات مختلفة.
على سبيل المثال ، فكر في ممارس CFP® مع رخصة تأمين على الحياة ، يأخذ دورة تدريبية حول التأمين على الحياة من مزود عبر الإنترنت. سوف يكتشف المرخص له أنه على الرغم من أن دولته المقيمة قد تمنح دورة معينة لمدة ست ساعات من اعتماد CE ، إلا أن مجلس معايير CFP® قد يعتبر الدورة التدريبية فقط أربع ساعات ونصف الساعة من أجل الوفاء بمتطلبات CE. لتحقيق أقصى قدر من الكفاءة في الدورات الدراسية الخاصة بك ، لذلك من المهم معرفة عدد الساعات المعتمدة التي ستسمح بها كل مؤسسة لدورة معينة.
الخط السفلي
على الرغم من أن قسم الامتثال لأي وسيط - تاجر سيكون استباقيًا للغاية في التأكد من تلبية جميع متطلبات CE المتعلقة بالترخيص ، يجب على الوكلاء والوسطاء المستقلين تحمل هذه المسؤولية بأنفسهم. إن إكمال متطلبات CE عبر الإنترنت والتنسيق الدقيق بين جميع التراخيص والتسميات المطلوبة يمكن أن يجعل عملية CE أسرع وأكثر راحة.
