كيف تعمل أسعار الفائدة على قروض السيارات

قد يؤدي الحصول على قرض تلقائي لفترة أطول مع انخفاض أسعار الفائدة إلى جعل الفاتورة الشهرية أقل من مستوى خرق الميزانية ، ولكن هل هذه صفقة جيدة بالنسبة لك؟

للإجابة على هذا السؤال ، تحتاج إلى فهم كيفية عمل أسعار الفائدة على قروض السيارات.

ثلاثة عوامل كبيرة حول قروض السيارات

يبلغ متوسط ​​سعر سيارة جديدة 33،652 دولارًا اعتبارًا من يونيو 2016 ، بزيادة 2٪ عن يونيو 2015 ، لذلك ليس من المستغرب أن يقوم المستهلكون بتمويل مشترياتهم بشكل متزايد من خلال قروض طويلة الأجل. يبلغ متوسط ​​مدة القرض التلقائي 68 شهرًا اعتبارًا من الربع الأول من عام 2016.

ولكن فيما يلي العوامل الثلاثة الرئيسية التي يجب مراعاتها قبل الحصول على قرض السيارات الخاص بك:

• تتغير أسعار الفائدة على قروض السيارات يوميًا ، وتتنوع بشكل كبير. قبل الدخول إلى صالة العرض ، تحقق من المعدلات الحالية نشر في BankRateMonitor.com. قد تفكر في الحصول على موافقة مسبقة من بنك أو اتحاد ائتماني قبل التسوق لشراء سيارة. يقول دعاة المستهلكين إن بائع السيارات قد يمنحك إما سعرًا جيدًا على السيارة أو قدرًا كبيرًا من التمويل ، ولكن ليس كلاهما. في أي حال ، تريد أن تكون على علم حول ما "صفقة جيدة" على قرض حاليا. (انظر 6 طرق لخفض تكلفة قرض سيارتك. ) تشمل قروض السيارات تكاليف الفائدة البسيطة ، وليس الفائدة المركبة. هذا جيد. يوافق المقترض على سداد الأموال ، بالإضافة إلى نسبة ثابتة من المبلغ المقترض. (في الفائدة المركبة ، تحصل الفائدة على فائدة بمرور الوقت ، وبالتالي فإن المبلغ الإجمالي الذي دفعته كرات الثلج.) يتم "إطفاء" قروض السيارات. كما في الرهن ، يتم تحميل الفائدة المستحقة في الدفعات المبكرة. خلال انهيار أسعار الإسكان ، قيل إن مالكي المنازل الذين يدينون بأكثر من منازلهم يستحقون إعادة بيعهم "تحت الماء". وبالمثل ، يمكن لمشتري السيارات أن يقودوا "تحت الماء" لفترة طويلة ، ما لم يكن لديهم دفعة مقدمة كبيرة أو متأخر -نموذج بديل ، لأن قيمة السيارة تنخفض بشكل حاد بمجرد أن تتخلص منها.

الطحن الأرقام

توضح الأمثلة أدناه كيف يتم تحديد التكلفة الحقيقية للسيارة عن طريق قرض السيارة الذي تختاره. في كل حالة ، تكون السيارة والدفعة المقدمة والمبلغ المراد تمويله هي نفسها: فالسعر في المتوسط ​​هو 33652 دولارًا. الدفعة الأولى هي 10 ٪. المبلغ الممول سيكون 30،287 دولار.

• تبلغ تكلفة القرض 4٪ لمدة 5 سنوات 557.78 دولار شهريًا. في نهاية ذلك الوقت ، كنت ستدفع 33466.80 دولار في المدفوعات الشهرية. أضف الدفعة الأولى البالغة 3،365.20 دولارًا وستكون التكلفة الحقيقية للسيارة 36832 دولارًا. إذا قمت بتمديد هذا القرض لمدة ثماني سنوات ، فستنخفض الدفعة الشهرية إلى 369.18 دولارًا. في نهاية ذلك الوقت ، سيصل إجمالي مدفوعات القرض الخاص بك إلى 35،441.28 دولار. بما في ذلك المبلغ المدفوع مقداره 3،365.20 دولار ، ترتفع التكلفة الحقيقية للسيارة إلى 38،806.48 دولار.

الدفع الشهري - والإجمالي

سعر الفائدة الذي تحصل عليه على القرض له تأثير كبير على هذه الأرقام. النظر في كيفية تغيير الأرقام إذا كان عليك أن تدفع معدل 6 ٪ بدلا من 4 ٪ لنفس السيارة.

• سيكون الدفع الشهري على قرض مدته 5 سنوات بمبلغ 30،287 دولارًا بفائدة 6٪ هو 585.53 دولار. سوف تدفع 35131.80 دولار في المدفوعات الشهرية. إذا انخفض مبلغ 10٪ كدفعة مقدمة ، وتكلفة السيارة 38،497 دولارًا. إذا امتدت فترة 8 سنوات ، فإن الدفعة الشهرية على هذا القرض البالغ 30،204 دولارًا بفائدة 6٪ تنخفض إلى 398.01 دولارًا في الشهر. سيبلغ إجمالي مدفوعات القرض 38،208.96 دولار. أضف 10 ٪ دفعة أولى والسيارة تكاليف 41574.16 دولار.

يمكنك تشغيل الأرقام بنفسك باستخدام حاسبة القروض الخاصة بـ BankRateMonitor.com.

الخط السفلي

اختيار قرض سيارة هو دائما مفاضلة. إذا كنت تتمتع بميزانية محدودة ، فإن الفاتورة الشهرية الأقل تعد خيارًا جذابًا ، ولكن هذا يعني المزيد من المدفوعات الشهرية وسعر حقيقي أعلى للسيارة. إذا كنت ترغب في دفع أفضل سعر للسيارة ومسار أسرع للديون ، فستحتاج إلى إدارة دفعة شهرية كبيرة.

لمزيد من القراءة ، راجع دروس Investopedia ، الدليل الكامل لشراء سيارة جديدة وكيفية الحصول على صفقة جيدة على سيارة مستعملة.