تشتري تأمينًا لحماية منزلك وسيارتك من التلف ، ولكن عندما يحدث حادث ، هل من مصلحتك أن تقدم مطالبة؟ يبدو أن الإجابة يجب أن تكون "نعم" مدوية ، لكن الرد "الأفضل" هو استجابة أفضل بكثير. لماذا الغموض؟ نظرًا لأن تقديم مطالبة يمكن أن يؤثر على معدلك ، حتى على ما قد يبدو كحدث صغير.
لعبة المطالبة بالتأمين
بغض النظر عن نطاق الحادث أو من كان على خطأ ، فإن عدد مطالبات التأمين التي قدمتها له تأثير مباشر على معدلاتك. كلما زاد عدد المطالبات المقدمة ، زاد احتمال رفع سعر الفائدة. قم بتقديم الكثير من المطالبات ، ولا يجوز لشركة التأمين تجديد سياستك.
إذا تم رفع الدعوى بناءً على الضرر الذي تسببت فيه ، فسترتفع أسعارك تقريبًا. من ناحية أخرى ، إذا لم تكن مخطئًا ، فقد ترتفع أو لا ترتفع أسعارك. من الواضح أن خطرك من الخلف عندما تكون سيارتك متوقفة أو تقف بجانب منزلك أثناء العاصفة ليس خطأك وقد لا يؤدي إلى ارتفاع الأسعار ، لكن هذا ليس هو الحال دائمًا.
الظروف المخففة ، مثل عدد المطالبات السابقة التي قدمتها ، وعدد تذاكر السرعة التي تلقيتها ، وتواتر الكوارث الطبيعية في منطقتك (الزلازل ، والأعاصير ، والفيضانات) وحتى التصنيف الائتماني المنخفض ، جميعها قد تؤدي إلى انخفاض أسعار الفائدة ترتفع ، حتى إذا تم تقديم أحدث مطالبة بالتعويض عن الأضرار التي لم تسببها.
يمكن أن يكون لقرار رفع دعوى تأثير كبير على معدلات التأمين الخاصة بك ، حتى لو كان الحادث بسيطًا أو لم يكن خطأك.
معظم وأقل مطالبات الضرر
عندما يتعلق الأمر بزيادة سعر الفائدة ، لا يتم إنشاء جميع المطالبات على قدم المساواة. لدغات الكلاب ، ومطالبات الإصابات الشخصية المتساقطة ، والأضرار الناجمة عن المياه ، والقالب ، هي عناصر علم أحمر لشركات التأمين. تميل هذه العناصر إلى أن يكون لها تأثير سلبي على معدلاتك وعلى استعداد شركة التأمين الخاصة بك لمواصلة تقديم التغطية.
من المثير للدهشة أن تذكرة السرعة المرعبة قد لا تؤدي إلى رفع سعر الفائدة على الإطلاق. العديد من الشركات تغفر التذكرة الأولى. الشيء نفسه ينطبق على حادث سيارة بسيط أو مطالبة صغيرة ضد بوليصة تأمين منزلك.
معدل الزيادات
غالبًا ما ينتج عن تقديم مطالبة رفع سعر الفائدة في حدود 20٪ إلى 40٪. تظل المعدلات المتزايدة سارية المفعول لسنوات ، على الرغم من أن حجم وطول فترة الارتفاع يمكن أن يختلفا على نطاق واسع من شركة تأمين إلى شركة تأمين. في بعض الشركات ، تستمر الزيادة عامين فقط ، بينما قد تستمر في شركات أخرى لمدة خمس سنوات. إذا أسقطت شركة التأمين الخاصة بك تغطيتك ، فقد تضطر إلى شراء تأمين عالي المخاطر ، والذي قد يأتي بأقساط باهظة للغاية.
إلى ملف ، أو لا إلى ملف؟
لا توجد قواعد صارمة حول رفع أسعار الفائدة. ما تسامحه إحدى الشركات ، لن تنسى أخرى. نظرًا لأن أي مطالبة على الإطلاق قد تشكل خطراً على أسعارك ، فإن فهم سياستك هو الخطوة الأولى نحو حماية محفظتك. إذا علمت أن حادثتك الأولى قد غُفلت أو أن مطالبة سبق تقديمها لن تحسب ضدك بعد عدد معين من السنوات ، يمكن اتخاذ قرار بشأن رفع دعوى أو عدمها مع معرفة مسبقة بالتأثير الذي ستحصل عليه أو ستفوز به ". ر يكون على معدلات الخاص بك.
من المهم أيضًا التحدث إلى وكيلك بشأن سياسات شركة التأمين قبل وقت طويل من الحاجة إلى رفع دعوى. يلتزم بعض الوكلاء بإبلاغ الشركة إليك إذا كنت تناقش مطالبة محتملة واخترت عدم تقديمها. لهذا السبب ، لا تريد أيضًا الانتظار حتى تحتاج إلى رفع دعوى للاستعلام عن سياسة شركة التأمين الخاصة بك فيما يتعلق بالتشاور مع وكيلك.
بغض النظر عن الموقف الخاص بك ، فإن تقليل عدد المطالبات التي تقدمها هو المفتاح لحماية معدلات التأمين الخاصة بك من زيادة كبيرة. من القواعد الجيدة التي يجب اتباعها تقديم مطالبة فقط في حالة حدوث خسارة كارثية. إذا انحرفت سيارتك عن الصدمات أو انفجرت بعض القوباء المنطقية من السقف في منزلك ، فقد تكون أفضل حالًا إذا اعتنت بالمصروفات بنفسك.
إذا تم جمع سيارتك في حادث أو في السقف بأكمله من المنزل في كهوف ، فإن تقديم مطالبة يصبح ممارسة أكثر جدوى من الناحية الاقتصادية. فقط ضع في اعتبارك أنه على الرغم من أن لديك تغطية ودفعت أقساط التأمين الخاصة بك في الوقت المحدد لسنوات ، لا يزال بإمكان شركة التأمين الخاصة بك رفض تجديد التغطية الخاصة بك عندما تنتهي بوليصة التأمين الخاصة بك.
استراتيجية لتوفير على تكلفة سياستك
إن فهم المنطق وراء تقديم مطالبة فقط في حالة حدوث خسارة كبيرة يوفر أيضًا نظرة ثاقبة حول كيفية توفير بضعة دولارات على أقساط التأمين الخاصة بك. نظرًا لأنك لن تقدم مطالبة في حالة حدوث خسارة طفيفة ، فإن الحصول على خصم منخفض على سياستك ليس له أي معنى مالي.
الماخذ الرئيسية
- إذا قمت بتقديم مطالبة ، فقد يؤثر ذلك على معدل التأمين الخاص بك ، اعتمادًا على الظروف المحيطة بالحدث. سيؤثر عدد المطالبات التي تقدمها على معدلاتك ، بغض النظر عن ظروف المطالبة. من المستحسن أن تطلب من مستشار التأمين حول سياسات الشركة بشأن تقديم المطالبات ومعدلاتها قبل شراء التأمين. ينصح بعض الخبراء فقط بتقديم مطالبة بالتعويض عن الخسائر واسعة النطاق.
الخط السفلي
عندما تدفع أقساط التأمين الخاصة بك بانتظام وفي الوقت المحدد ، قد يبدو أنك يجب أن تكون قادراً على رفع عدد المطالبات المشروعة كما تريد. لسوء الحظ ، فإن الصناعة لا تعمل بهذه الطريقة. يمكن أن يكون لإيداع الكثير من المطالبات أو أنواع معينة من المطالبات تأثير سلبي على معدلات التأمين الخاصة بك أو حتى إلغاء سياستك بالكامل بعد دفع المطالبة.
لتجنب ارتفاع أسعار الفائدة غير العادلة والمفاجآت المالية غير السارة ، يُنصح بتعلم أقصى ما يمكنك بشأن سياسات شركة التأمين والممارسات الصناعية قبل وقت طويل من الحاجة إلى رفع دعوى.
