جدول المحتويات
- تحديد الأهداف
- التخطيط للتقاعد
- أنواع الحسابات
- الميزات وسهولة الوصول
- رسوم
- الحد الأدنى للإيداع
- المحافظ
- الاستثمار الضريبي المميز
- الأمان
- خدمة الزبائن
- لدينا خذ
تعد حافظات Core ™ و Fidelity Go المقدمة من E * TRADE من العروض التنافسية للغاية في مجال الاستشارات الآلية. على السطح ، هناك العديد من أوجه التشابه. كلتا الشركتين لديهما عمليات إعداد حساب مماثلة وتعبئة محفظة تتكون من أموال منخفضة التكلفة. لا يعد أي منهما قويًا بشكل خاص من حيث تخطيط الأهداف ، لكن لديه مجموعة كبيرة من الموارد والأدوات المتاحة من خلال عروض المنتجات الأوسع نطاقًا. ومع ذلك ، فهناك بعض الاختلافات الرئيسية التي تهمك عند الاختيار بين الحافظات الأساسية لـ E * TRADE و Fidelity Go لإدارة أموالك.
- الحد الأدنى للحساب: 500 دولار
- الرسوم: 0.30 ٪
- يستهدف المستثمرون الذين يريدون طريقة سهلة لتشغيل أموالهم في الأسواقسهلة بالنسبة للعملاء الذين كانوا عملاء في النظام الأساسي القياسي E * TRADE لإنشاء حساب Core Portfolios ، يمكن للعملاء اختيار الاستثمارات التجريبية الذكية أو الاجتماعية
- الحد الأدنى للحساب: 10 دولارات
- الرسوم: 0.35٪
- مثالي لأولئك الذين يرغبون في إنشاء حساب استثمار بسرعة وكفاءة. الحد الأدنى للحساب هو الحد الأدنى للأشخاص الذين ليسوا على استعداد لاستثمار مبلغ كبير. هذا القلق بشأن الرسوم سيقدر شفافية Fidelity
تحديد الأهداف
كما ذكرنا ، لا تعد Fidelity Go أو E * TRADE Core Portfolios من أبرز خطط تخطيط الأهداف وتتبعها ، ولكن Fidelity Go لها الصدارة بشكل عام.
لا تعتمد خدمة الاستشارات الآلية التي تقدمها E * TRADE على تخطيط الأهداف. يمكنك إنشاء وعاء واحد من المال لتمويل جميع أهدافك. وفقًا لمسؤولي E * TRADE ، شعر عملاؤهم أن وجود مجموعة متنوعة من الأهداف المنفصلة قد طغى المياه وجعل التجربة أكثر تشويشًا. ومع ذلك ، يمكن للعملاء الوصول إلى جميع العروض البحثية والتعليمية التي تقدمها E * TRADE ، والتي تتضمن بعض أدوات التخطيط ، لكن هذه الوظائف ليست مضمنة في تجربة Core Portfolios. إن الإبلاغ عن تقدمك نحو الهدف الوحيد الذي حددته مصمم جيدًا ، لكنك لم تقدم اقتراحات لدعم الحساب إذا تخلفت عن الركب. إذا كان لديك حسابات E * TRADE أخرى ، فيمكنك معرفة أداء حيازاتك الإجمالية في الشركة ، لكن لا يمكنك استيراد أصول من حسابات مالية أخرى للحصول على صورة كاملة.
يمكنك فقط تتبع هدف واحد لكل حساب باستخدام Fidelity Go ، ولكن يمكنك فتح حسابات متعددة إذا كنت ترغب في تخصيص أموال لفصل الأهداف. بمجرد أن يتم تمويل الحساب واستثماره ، يمكنك اختيار مبلغ بالدولار الذي تحاول الوصول إليه مع التاريخ المستهدف. تقوم Fidelity بعد ذلك بتقدير احتمال الوصول إلى هدفك بالدولار بحلول التاريخ المستهدف ، بناءً على الإيداع الأولي والإضافات الشهرية المخططة. إذا بدا أنك قد لا تصل إلى هدفك ، فإن Fidelity تقدم بعض الاقتراحات حول الأشياء التي يمكنك القيام بها والتي من شأنها تحسين احتمالات نجاحك. إذا كان لديك حسابات Fidelity أخرى ، يمكنك أن ترى كيف يفعلون جميعًا على شاشة واحدة. يؤدي تحديد حساب Fidelity Go من القائمة إلى إظهار رسم بياني لتخصيص الأصول وملخص للأداء.
التخطيط للتقاعد
لدى Fidelity Go ميزة أفضل لتخطيط الأهداف وتتبعها ، وهذا يمتد إلى التخطيط للتقاعد. بينما يمكن لعملاء E * TRADE استخدام جميع العروض البحثية والتعليمية التي يقدمها الوسيط ، والتي تشمل حاسبات التقاعد ، لا يمكنك تطبيق حساب الاستثمار على هدف معين. ستساعدك حسابات التقاعد في Fidelity Go في الحفاظ على المسار الصحيح من خلال إظهار إمكانية بلوغ هدف التقاعد الخاص بك وكيفية زيادته بمرور الوقت.
أنواع الحسابات
تتمتع E * TRADE Core Portfolios بالميزة في أنواع الحسابات حيث أنها تحتوي على جميع أنواع الحسابات مثل Fidelity Go وكذلك حسابات الوصاية وفقًا لقانون الهدية الموحدة للقُصّر (UGMA) وقانون النقل الموحد للقُصّر (UTMA). تقدم E * TRADE Core Portfolios أيضًا حساب تقاعد فردي مبسط للمعاشات التقاعدية للموظفين (SEP) ، ولا تقدم Fidelity Go.
أنواع حسابات E * TRADE:
- الحسابات الخاضعة للضريبة الفرديةحسابات الخاضعة للضريبة المشتركةحسابات الجيش الجمهوري الايرلندي التقليديةحسابات الجيش الجمهوري الايرلندي UGMAUGTA
أنواع حسابات الإخلاص:
- الحسابات الخاضعة للضريبة الفرديةحسابات الخاضعة للضريبة المشتركةحسابات الجيش الجمهوري الايرلندي التقليديةحسابات الجيش الجمهوري الايرلندياسترداد الجيش الجمهوري الايرلندي
الميزات وسهولة الوصول
تتمتع الحوافظ الأساسية والحماية من E * TRADE بأنواع مختلفة من الميزات التي قد تروق لأنواع مختلفة من المستثمرين. تتيح لك E * TRADE الاقتراض من حسابك إذا كان الرصيد أعلى من 50000 دولار ، على سبيل المثال ، ولكن Fidelity تدفعك الفائدة على الأموال غير المستثمرة في الحساب.
حافظات التجارة الإلكترونية *:
- SRI و Smart Beta: يمكن للعملاء اختيار استثمارات Beta مسؤولة اجتماعيا أو ذكية. القروض المضمونة: يمكنك الاقتراض من رصيد حسابك بأموال متاحة تزيد عن 50000 دولار ، على الرغم من ارتفاع أسعار الفائدة. لوحة معلومات سهلة القراءة: توفر لوحة القيادة الرقمية على موقع الويب أو تطبيق جوال E * TRADE رؤية واضحة لأداء الحافظة وتخصيصها. المساعدة الشخصية: المستشارون الماليون متاحون عبر الهاتف أو في أحد مكاتب E * TRADE الفرعية.
حافظات الإخلاص في العمل:
- السحب النقدي: يتم جمع أي نقود في الحساب في صندوق سوق أموال يدفع حاليًا أكثر من 2٪. دمج Fidelity: إذا كنت تمتلك حسابات متعددة في Fidelity ، بما في ذلك السمسرة ، يمكنك رؤية جميع مقتنياتك الداخلية على شاشة واحدة. الموارد التعليمية: بمجرد أن يكون لديك حساب ممول من Fidelity Go ، تتوفر جميع مقاطع الفيديو والمقالات والفصول الدراسية التي نشرتها الشركة.
رسوم
للوهلة الأولى ، يبدو أن E * TRADE Core Portfolios لها ميزة في Fidelity Go في الرسوم ، ولكن الإجابة الحقيقية أكثر تعقيدًا بعض الشيء.
تتقاضى E * TRADE نسبة 0.30 ٪ من الأصول الخاضعة للإدارة ، ويتم تقييمها كل ثلاثة أشهر على أساس متوسط الرصيد اليومي ، يتم خصمها من النقد المتاح. تم تصميم المحافظ لتحتفظ بحوالي 1٪ نقدًا ، وذلك أساسًا لتغطية هذه الرسوم. لا توجد رسوم تداول إضافية ، ولكن صناديق الاستثمار المتداولة الأساسية لديها رسوم إدارية تتراوح بين 0.07 ٪ إلى 0.08 ٪ في المتوسط. هذه التكلفة الإضافية دقيقة وتؤدي في الواقع إلى سد الفجوة بين حافظات E * TRADE Core و Fidelity Go من حيث الرسوم.
تبلغ رسوم إدارة Fidelity 0.35٪ من الأصول الخاضعة للإدارة ، لكن المحافظ لديها صناديق استثمار Fidelity خالية من الرسوم ، وبالتالي لا توجد رسوم إضافية. إن العديد من الاستشارات الآلية منخفضة الرسوم ، بما في ذلك E * TRADE ، تكون في النهاية أغلى من Fidelity Go عندما يتم إضافة متوسط نسب المصروفات للأموال الأساسية إلى هذا المزيج.
الحد الأدنى للإيداع
تتميز ميزة Fidelity Go بميزة واضحة فيما يتعلق بالحد الأدنى للحساب ، حيث يتطلب الأمر 10 دولارات فقط للبدء. تتطلب الحوافظ الأساسية للحواسب الإلكترونية من E * TRAD مبلغًا لا يقل عن 500 دولار كحد أدنى للإيداع ، لكن هذا يزيد بمقدار خمسين مرة عن رأس المال.
- الحد الأدنى للإيداع في التجارة: 500 دولار للإيداع الأدنى: 10 دولارات
المحافظ
تمتلك E * TRADE Core Portfolios and Fidelity Go حافظات مختلفة تمامًا ، حيث يتم سحبها من قائمة الملكية والأخرى من السوق.
تحتوي حقائب E * TRADE على صناديق ETF من iShares و Vanguard و JP Morgan. وتشمل المحافظ المسؤولة اجتماعيا صناديق الاستثمار المتداولة من iShares. تم تصميم حافظات بيتا الذكية لتتفوق على الاستثمار في صناديق المؤشرات وتحمل رسوم إدارة أعلى. تتم إعادة توازن حسابات E * TRADE Core Portfolio نصف سنوية ، أو كلما ابتعدت المحفظة عن تخصيص الأصول المستهدفة. هدف تخصيص النقد هو 1 ٪. يركز عرض إدارة المحافظ على تخصيص الأصول ومقاييس الأداء. عندما تقوم بالسحب ، تقوم الخوارزمية بإخراج النقد المتاح أولاً ، ثم تبيع الاستثمارات الأخرى للحفاظ على تخصيص الأصول المحدد. ستظهر لك شاشة تشير إلى فاتورة الضرائب المحتملة بعد البيع ، وهي لمسة غير عادية.
يتم استثمار محافظ Fidelity في صناديق خاصة بدون رسوم تديرها Fidelity نفسها. حوالي 0.5 ٪ يقام نقدا. يحدث إعادة توازن المحفظة عندما يصل النقد في الحساب إلى حد داخلي (حوالي 1٪) ، أو ينجرف بشكل كبير من التخصيص المستهدف ، أو نصف سنوي. تتم مراقبة محافظ Fidelity Go بشكل مستمر ، لذا إذا تحركت الأسواق بشكل كبير في أي من الاتجاهين وشهدت الحافظة انخفاضًا كبيرًا عن استراتيجية الاستثمار المختارة ، يمكن إعادة التوازن.
الاستثمار الضريبي المميز
لا تقدم الحافظات الأساسية من E * TRADE أو Fidelity Go حصادًا للضرائب على أصحاب حساباتهم.
الأمان
توفر كل من حزم E * TRADE الأساسية و Fidelity Go مستوى عالٍ من الأمان.
يتمتع موقع الويب وتطبيقات الأجهزة المحمولة E * TRADE بمستوى عالٍ من التشفير. يتم تأمين الأوراق المالية في الحسابات من قبل SIPC بمبلغ يصل إلى 500،000 دولار ، مع تأمين SIPC الزائد من قبل London Insurance بحد أقصى إجمالي قدره 600،000،000 دولار.
يستخدم موقع Fidelity على الويب ميزات أمان عالية جدًا. يمكن إلغاء قفل تطبيقات الأجهزة المحمولة باستخدام بصمة أو تقنية التعرف على الوجه. لدى Fidelity ضمان حماية العميل ، والذي يعوضك عن الخسائر الناجمة عن نشاط غير مصرح به في حساباتك. تشارك الشركة أيضًا في برامج حماية الأصول مثل FDIC و SIPC للتأمين ضد الخسائر في حالة تعرض Fidelity لكارثة مالية غير متوقعة.
خدمة الزبائن
تتوفر الدردشة عبر الإنترنت على مدار الساعة طوال أيام الأسبوع على موقع E * TRADE الإلكتروني وعلى الهاتف المحمول. على الرغم من أن ممثلي الهاتف الذين تحدثنا إليهم كانوا على دراية ومفيدة ، فقد استغرق الأمر ما يقرب من سبع دقائق في الانتظار قبل توفر الإنسان. يمكنك التحدث إلى مستشار مالي على الهاتف ، أو المشي في موقع من الطوب وقذائف هاون للحصول على المساعدة. ساعات الخدمة الهاتفية هي أيام الأسبوع من الساعة 8:30 صباحًا إلى الساعة 8:30 مساءً بالتوقيت الشرقي. الأسئلة الشائعة عبر الإنترنت غير مكتملة إلى حد ما وسيكون من الأسهل قراءتها إذا تم تنظيم الأسئلة حسب الموضوع.
Fidelity Go هو عرض رقمي فقط ، لذلك كل الدعم تقريبًا عبر الإنترنت. يمكنك استخدام وظيفة الدردشة 24/7. الأسئلة الشائعة مختصرة إلى حد ما ، لذلك إذا كان لديك سؤال يتطلب المزيد من المساعدة للإجابة ، فسوف ينتهي بك الأمر في قائمة انتظار طويلة عبر الهاتف. بمجرد أن يلتقط أحد الوكلاء الخط ، وجدنا أن أسئلتنا قد تمت الإجابة عليها بتعمق من قبل ممثل مطلع.
لدينا خذ
كما ذكرنا في البداية ، تتم مطابقة حافظات Fidelity Go و E * TRADE Core بشكل متساوٍ كمستشارين روبوتيين. عموما ، ومع ذلك ، فإن الإخلاص لديه الحافة. قد يقوم المستثمرون في البداية بالتعامل مع أموال الملكية ، لكن هذا يجعل الخدمة أرخص تكلفة بشكل عام مقارنة بحوافظ E * TRADE Core Portfolios مع صناديق الاستثمار المتداولة غير المسجلة الملكية والتي تتقاضى رسوم إدارة متواضعة. بالإضافة إلى ذلك ، فإن الحد الأدنى للغاية للإيداع يجعل Fidelity Go نقطة دخول سهلة للمستثمرين الشباب الذين قد يمثل إيداعهم الأولي بقيمة 500 دولار حاجزًا. تعد كل من Fidelity Go و E * TRADE Core Portfolios مستشارين روبوتيين صلبين يمكنهما أن يخدما مستثمرين جدد ومؤسسين على حد سواء ، لكن Fidelity Go هي الخيار الأفضل بين الاثنين ما لم تكن تبحث عن حسابات الوصاية أو حساب SEP IRA.
منهجية
إن Investopedia مكرس لتزويد المستثمرين بمراجعات وتصنيفات غير متحيزة وشاملة لمستشاري الروبوت. مراجعاتنا 2019 هي نتاج ستة أشهر من تقييم جميع جوانب 32 من منصات مستشار الروبوت ، بما في ذلك تجربة المستخدم ، وقدرات تحديد الأهداف ، ومحتويات المحفظة ، والتكاليف والرسوم ، والأمن ، وتجربة الهاتف المحمول ، وخدمة العملاء. جمعنا أكثر من 300 نقطة بيانات أثقلت في نظام التسجيل لدينا.
طُلب من كل مستشار استشاري قمنا بمراجعته ملء استطلاع مكون من 50 نقطة حول نظامهم الأساسي الذي استخدمناه في تقييمنا. كما قدم لنا العديد من المستشارين الآليين عروضًا شخصية عن منصاتهم.
أجرى فريقنا من خبراء الصناعة ، بقيادة تيريزا دبليو كاري ، مراجعاتنا وطوروا هذه المنهجية الأفضل في الصناعة لتصنيف منصات المستشارين الآليين للمستثمرين على جميع المستويات. انقر هنا لقراءة منهجية كاملة لدينا.
