تقدم البنوك مجموعة متنوعة من الخيارات لاحتياجاتنا المصرفية اليومية ولمساعدتنا على الادخار. في حين يمنحنا خيار واحد - حساب التحقق - القدرة على عمل ودائع وسحوبات نقدية متعددة وإجراء عمليات شراء وكتابة شيكات وتحويلات ، فإن حساب التوفير يوفر لنا مكانًا خاليًا من المخاطر لوضع أموالنا في حين يجمع الرصيد الفائدة. ولكن هل هناك وسيلة سعيدة؟ هناك نوع واحد من الحساب يقدم أفضل ما في العالمين: حساب سوق المال. ولكن ما هو بالضبط هذا النوع من الحساب وكيف يعمل؟
الماخذ الرئيسية
- حساب سوق المال ليس حساب تدقيق أو حساب توفير ، ولكنه يتميز بخصائص معينة تشبه كليهما. تسمح حسابات سوق المال لأصحاب الحسابات بإجراء عمليات السحب والتحويلات ، وكذلك معاملات بطاقات السحب الآلي مثل حسابات التدقيق المنتظمة. الأسعار من حسابات الادخار التقليدية. يقتصر حاملي الحسابات على ستة عمليات سحب في الشهر ولديهم حد أدنى للرصيد.
سوق المال حساب الخلفية
أنشأت البنوك حسابات سوق المال (MMAs) لتقديم أسعار فائدة تنافسية أكثر من تلك التي تقدمها حسابات الادخار التقليدية. لكن هذا لا يأتي دون تكلفة. غالبًا ما يكون الحد الأدنى للودائع هو المقايضة الخاصة بالمعدلات الأعلى. مع العديد من MMAs ، يتعين على الحساب الحفاظ على الحد الأدنى للرصيد اليومي للحصول على أعلى معدل فائدة متاح. لدى العديد من MMAs مستويات ادخار متدرجة توفر معدلات فائدة أعلى لمستويات أعلى من المدخرات.
أصبح MMAs شائعًا خلال الثمانينيات ، عندما ارتفعت أسعار الفائدة إلى رقمين ، مما أعطى المودعين فرصة لتوليد عوائد عالية خالية من المخاطر. غالبًا ما يتم إيداع ودائع الاستثمار في MMAs في مركبات مثل شهادات الإيداع (CDs) والأوراق المالية الحكومية والأوراق التجارية التي توفر عوائد أعلى من تلك الموجودة عمومًا في حسابات التوفير.
حساب سوق المال: التحقق أو الادخار؟
يميل إلى أن يكون هناك بعض الالتباس حول ما هو في الواقع حساب سوق المال. MMA ليس تدقيقًا ولا حساب توفير. ولكن لديها بعض الخصائص التي تشبه الاثنين. عادة ما تقدم حسابات سوق المال عوائد أعلى من حسابات التوفير. يمكنهم تقديم سعر فائدة أكثر جاذبية من خلال تحديد متطلبات الحد الأدنى للرصيد ، ومن خلال القيود المفروضة على عدد عمليات السحب التي يمكن إجراؤها خلال فترة زمنية معينة.
حساب سوق المال ليس حساب تدقيق ولا حساب توفير ، لكنه يشارك بعض الخصائص التي تشبه الاثنين.
تشابه فحص الحسابات
MMAs هي حسابات إيداع مؤمنة من قبل مؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية (FDIC). يتم تقديمها من قبل البنوك والاتحادات الائتمانية والمؤسسات المالية الأخرى مثل تلك التي تعمل عبر الإنترنت. يحتوي MMA على العديد من المزايا التي تقدم فوائد تشبه حساب التحقق.
أولاً ، تقدم بعض حسابات سوق المال بطاقات الخصم. يسمح هذا لأصحاب الحسابات بإجراء عمليات سحب أو شراء نقدية من تجار التجزئة باستخدام البطاقة. إذا كانت المؤسسة تقدم امتيازات مصرفية عبر الإنترنت ، فيمكن للعملاء أيضًا إجراء التحويلات ودفع الفواتير بنفس الطريقة التي يقدمونها مع حساب التحقق.
عنصر التوفير
بينما يحتوي على بعض عناصر حساب التحقق ، فإن النقطة الرئيسية في MMA هي جزء التوفير. هذا يعني أن رصيد الحساب يحصل على الفائدة. على عكس حساب التوفير التقليدي ، يتمتع أصحاب الحسابات عمومًا بمعدل أعلى. تقدم العديد من MMAs فائدة بناءً على رصيد متدرج - حيث تحصل الأرصدة المنخفضة على معدل أقل ، بينما تتم مكافأة الأرصدة الأعلى بمزيد من الفائدة.
يمكن للمؤسسات تبرير ارتفاع سعر الفائدة عن طريق وضع حد أدنى للرصيد. إذا انخفض رصيد صاحب الحساب عن هذا المبلغ ، فقد يكون البنك قادرًا على خفض سعر الفائدة المرتفع. يمكن للبنوك أيضًا فرض رسوم لعدم استيفاء الحد الأدنى للرصيد.
مثل أدوات الادخار الأخرى ، تأتي حسابات سوق المال بحدود سحب. يقتصر حاملو الحسابات على ستة عمليات سحب شهريًا بموجب اللائحة الفيدرالية لمجلس الاحتياطي الفيدرالي. في حالة حدوث أكثر من ستة عمليات سحب خلال شهر واحد ، يجوز للبنك أن يفرض رسومًا أو يغير حالة الحساب إلى حساب فحص غير مصلٍ للفائدة.
